Balanzia-lainan korko – kilpailukykyinen vai ei? Katso vertailu ja lue kokemuksia

Länsinaapuristamme lähtöisin oleva Balanzia on ruotsalaisen rahoituslaitoksen GCC Capital AB:n aputoiminimi, jolla yhtiö myy ja markkinoi lainoja kuluttaja-asiakkaille. Tällä sivulla voit vertailla Balanzian yksityislainan korkoa ja muita kuluja muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan. Luomme myös nopean silmäyksen siihen, millaisia Balanzia-kokemuksia asiakkaat ovat verkkoon jättäneet.


Vertaa Balanzia-lainan korko taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo laina
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank Joustoluotto
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki laina
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Hyvä tietää:

  • Huomioi, että luotonmyöntäjien tarjoamien lainojen korot voivat vaihdella hakijan luottoriskiarvioinnista, asiakkuustasosta sekä haettavasta lainasummasta riippuen. Tämän takia et voi taulukosta päätellä, mistä pienin korko kulutusluottoon löytyy juuri sinulle. Yhdelle hakijalle matalinta vuosikorkoa tarjoava pankki ei välttämättä pysty antamaan vastaavaa lainatarjousta toiselle henkilölle.
  • Taulukossa pankit on listattu alimman mahdollisen nimelliskoron mukaiseen järjestykseen, mutta pelkkä alin nimelliskorko ei tarkoita, että kyseinen lainatuote olisi kaikkein edullisin. Samansuuruisia lainoja samalla laina-ajalla vertaat parhaiten todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset.
  • Taulukossa on verrattu ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat luottojensa koroista ja hinnoista verkkosivuillaan. Kaikilta pankeilta ei löydy tarkkoja korkotietoja, jolloin ne on jätetty pois vertailusta.

 

Miltä Balanzian korko ja muut kulut näyttävät?

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Balanzian yksityislainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + asiakaskohtainen marginaali 6,95-12,90 prosenttia
  • avausmaksu 0 euroa
  • tilinhoitomaksu 8 euroa kuukaudessa.

 

Paljonko on Balanzia-lainan todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko huomioi lainan koron lisäksi myös kaikki muut lainasta aiheutuvat kustannukset eli esimerkiksi kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Balanzian verkkosivujen lainaesimerkissä todellinen vuosikorko 10 000 euron lainalle kahdeksan vuoden laina-ajalla on 13,81%.

Suuntaa-antava esimerkki:

Otat 10 000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 8 vuotta, korko 11,56%, avausmaksu 0 euroa ja tilinhoitokulu 8 euroa kuukaudessa. Maksat lainasta takaisin 16 139,52 euroa, jolloin todellinen vuosikorko on 13,81%. Yhden kuukausierän määrä on 168,12 euroa.

Esimerkissä mainittu laina-aika on hyvin pitkä, jolloin myös kustannukset nousevat korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.

Lainan kuluja voit arvioida suuntaa-antavasti lainalaskurin avulla. Laskurista näet, millaiset kulut Balanzian laina muodostaisi yllä mainittua esimerkkiä lyhyemmällä takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Balanzialta lainatarjouksen. Lainan käyttötarkoitusta ei ole ennalta määrätty. Balanzian laina voi olla esimerkiksi:

  • remonttilaina
  • autolaina
  • lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.

Lainaa ei kuitenkaan kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Tietoa ja kokemuksia Balanziasta

Balanzia-kokemuksia löytyy internetin ihmemaasta jo varsin kattavasti, sillä Balanzia on toiminut Suomessa jo reilusti yli viiden vuoden ajan. Balanzia on saanut lainojensa korkotasosta niin positiivisia kuin negatiivisia kommentteja riippuen hakijasta. Kiitosta on tullut lainanhaun nopeudesta.

Vertailun perusteella Balanzian lainan alin mahdollinen korko on kilpailukykyinen suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan. Nimelliskoron vaihteluväli on kuitenkin melko suuri ja tarkka korko määrittyy aina asiakaskohtaisesti. Viime vuosien aikana Balanzian lainojen alin ja ylin nimelliskorko on muuttunut useaan otteeseen.

Suurin osa Balanziaa koskeneista kommenteista koskee lainan sijaan yhtiön tarjoamaa säästötiliä.

 

Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?

Reaalivakuudettomien luottojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainasumma ja laina-aika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Balanzian lainan viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta Balanzia ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Balanzia tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Halutessasi tavoitat Balanzian sekä yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä lainahakemuksella.

Alla mainituista palveluista Balanzia löytyy esimerkiksi Omalainan, Etuan, Rahalaitoksen, Sortterin ja Zmartan yhteistyökumppanipalveluiden listalta.

Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Suuntaa-antava esimerkki lainan kuluista

Välityspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.

Esimerkit ovat suuntaa-antavia. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Varmista Balanzian lainatuotteen ajantasaiset ehdot ja korko sen omilta verkkosivuilta

Vertailussa ja tällä sivulla mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Balanzian korko, muut kulut sekä lainan ehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.