Nordea Joustoluoton korko – näin se vertautuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainoihin

Nordea myöntää kuluttaja-asiakkailleen vakuudetonta lainaa Joustoluotto-tuotenimellä. Alla näkyvän taulukon avulla voit viitteellisesti vertailla Nordea Joustoluoton korkoa ja kuluja muihin vastaaviin lainatuotteisiin, joita Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät.

---

Yleistietoa ja kokemuksia Nordea Joustoluotosta

Vertailun perusteella Nordea Joustoluotto asettuu vakuudettomien kulutusluottojen hintakategoriassa halvimpaan päähän.

Vaikka hakija ei olisi Nordean Premium- tai asuntolaina-asiakas, laina on mahdollista saada kilpailukykyisellä korolla 3kk euribor + 8,90 %.

Kesällä 2022 Nordea Joustoluotto oli testivoittaja Kuluttaja-lehden vertailussa, jossa arvioitiin eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomien kulutusluottojen ehtoja ja korkotasoja.

Alla näkyvä tuore vertailutaulukko osoittaa, että monilla muilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä vakuudettoman luoton korkein mahdollinen nimelliskorko on selvästi yli 10 prosenttia.

Vakuudellisille pankkilainoille Joustoluoton korko ei toki pärjää. Yli 15 000 euron lainantarpeisiin Nordea tarjoaa vakuudellista kulutusluottoa.

 

Vertaile Nordea Joustoluoton korko taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 2. tammikuuta 2025. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli vuodenvaihteessa noin 2,70 prosentissa.

Laina	Nimelliskorko	Avauskulu	Tilinhoitokulu	Todellinen vuosikorko
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille.	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€	3,50-10,95 % (+3kk euribor)	0€	6€/kk	Esimerkkilaskelma
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	4,50-11,50 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.	Esimerkkilaskelma
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	4,50-14,99 % (+3kk euribor)	0€	12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	5,00-9,90 % (+3kk euribor)	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma
Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta	5,45 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-59€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta	6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta	6,90 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta	6,90-18,50 %	Katso ehdoista	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Avida Finans laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta	6,95-18,50 % (+1kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	7,00-10,00 % (+12kk euribor)	90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 2-10 vuotta	7,00 %-> Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	Max. 150€	Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä.	Esimerkkilaskelma
POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava	7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	7,90-14,90 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	2,90-7,90€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava	7,95 % (+3kk euribor)	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-18,00 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	0-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Anyfin-laina 10-30 000€ 2-120 kuukautta	8,06-18,50 %	0€	0€	Esimerkkilaskelma
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta	8,50-13,95 %	0€	5,90-9,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta	8,90-18,50 %	Max. 150€	Ei tiedossa	Esimerkkilaskelma
Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-18,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	3-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	8,99 %->	0-49€	5-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-18,29 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-89€	2-8,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-18,49 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	3-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	9,00 % (+3kk euribor)	Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.	Sisältyy vuosimaksuun	Esimerkkilaskelma
Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava	9,50-18,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-49€	3-8€/kk	Esimerkkilaskelma
TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	Max. 9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta	13,80 % (+3kk euribor)	0€	1,50-5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk	13,40-18,50 %	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	18,40 %	0€	0-12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk	18,50 %	0€	0,01 % luottorajasta per päivä	Esimerkkilaskelma
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk	18,50 %	0€	12€/kk	Esimerkkilaskelma
MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta	Max. 18,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu.	0-150€	0-9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta	Ei tiedossa	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma

Vertailussa ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korkohaitarin ja kulut verkkosivuilleen.

Nordean Joustoluotto ei ole mukana lainojen kilpailutuspalveluissa, joten pyydä tarjous suoraan pankista.

 

Tiedot Nordea Joustoluoton koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Nordea Joustoluoton kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

• nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 2,90-8,90 prosenttia asiakkuustasosta riippuen
• avausmaksu 0 euroa
• kuukausittainen tilinhoitokulu enintään 12,50 euroa.

Alinta marginaalia (2,90 %) Nordea tarjoaa Premium-asiakkailleen. Asuntolaina-asiakkaille marginaali on 5,90 % ja muille 8,90 %.

Lainojen yhdistäminen Nordean kautta voi onnistua joustoluoton avulla, jos sen korko ja kulut ovat nykyisiä luottoja pienemmät.

 

Millainen todellinen vuosikorko Nordea Joustoluotossa on?

Pankin verkkosivuille listatuissa viitteellisissä esimerkkilaskelmissa Nordea Joustoluoton todellinen vuosikorko vaihtelee asiakkuustasosta riippuen 8,30 ja 14,20 prosentin välillä.

Euriborin liikkeet vaikuttavat Joustoluoton hintatasoon. Tarkista 3kk euriborin ajantasainen tilanne Suomen Pankin verkkosivuilta.

Esimerkki muille kuin Premium- tai asuntolaina-asiakkaille myönnettävästä Joustoluotosta:

Hakija ottaa 5000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 74 kuukautta.

Lainan korko on euribor 3kk + 8,90 % ja lisäksi kuluja syntyy 12,50 euron kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta.

Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 14,20 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 7366,66 euroa.

Pitkällä laina-ajalla kulut voivat nousta korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kustannukset pienenevät.

Kulutusluotto laskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Nordean vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

• Lue myös: Mistä halvin korko yhdistelylainaan?

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Nordealla selkein lainan korkoon vaikuttava tekijä on hakijan asiakkuustaso.

Yleisesti ottaen joustoluoton korko voi vaihdella riippuen seuraavista asioista:

• lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• lainan mahdollinen viitekorko
• haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
• hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Nordean Joustoluotossa viitekorkona on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,00 ja lainan marginaali on 8,90 %. Tällöin lainan korko on 10,90 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on pudonnut lukemiin 1,90. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 10,80 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.

 

 

Varmista Nordean Joustoluoton korko ja ajantasaiset lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Nordean tarjoama korko ja muut kulut pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.