Nordea Joustoluoton korko – näin se vertautuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainoihin

Nordea myöntää kuluttaja-asiakkailleen vakuudetonta lainaa Joustoluotto-tuotenimellä. Alla näkyvän taulukon avulla voit viitteellisesti vertailla Nordea Joustoluoton korkoa ja kuluja muihin vastaaviin lainatuotteisiin, joita Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät.


Yleistietoa ja kokemuksia Nordea Joustoluotosta

Vertailun perusteella Nordea Joustoluotto asettuu vakuudettomien kulutusluottojen hintakategoriassa halvimpaan päähän.

Vaikka hakija ei olisi Nordean Premium- tai asuntolaina-asiakas, laina on mahdollista saada kilpailukykyisellä korolla 3kk euribor + 8,90 %.

Kesällä 2022 Nordea Joustoluotto oli testivoittaja Kuluttaja-lehden vertailussa, jossa arvioitiin eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomien kulutusluottojen ehtoja ja korkotasoja.

Alla näkyvä tuore vertailutaulukko osoittaa, että monilla muilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä vakuudettoman luoton korkein mahdollinen nimelliskorko on selvästi yli 10 prosenttia.

Vakuudellisille pankkilainoille Joustoluoton korko ei toki pärjää. Yli 15 000 euron lainantarpeisiin Nordea tarjoaa vakuudellista kulutusluottoa.

 

Vertaile Nordea Joustoluoton korko taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1. maaliskuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90 %
(+3kk euribor)

Alin korko vain
premium-asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3,50-10,95 %
(+ 3kk euribor)
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50 %
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99 %
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90 %
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
5,45 %->
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90 %->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
kulutusluotto

2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50 %
(+3kk euribor)

Alin korko vain
asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 % Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-25 000€
1-15 vuotta
6,95-17,45 %
(+1kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00 %
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki laina
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä.
Esimerkkilaskelma

POP Jousto
Asiakaskohtainen
Joustava
7,00 %
(+6kk euribor)

Voi vaihdella
asiakaskohtaisesti
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
7,90-14,90 %
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95 %
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95 %
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin-laina
10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00 %
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5%
luotosta, max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
Joustoluotto

1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
13,80 %
(+3kk euribor)
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
7-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 19,50 %

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor +
asiakaskohtainen
marginaali

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Vertailussa ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korkohaitarin ja kulut verkkosivuilleen.

 

Tiedot Nordea Joustoluoton koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Nordea Joustoluoton kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 2,90-8,90 prosenttia asiakkuustasosta riippuen
  • avausmaksu 0 euroa
  • kuukausittainen tilinhoitokulu enintään 12,50 euroa.

Alinta marginaalia (2,90 %) Nordea tarjoaa Premium-asiakkailleen. Asuntolaina-asiakkaille marginaali on 5,90 % ja muille 8,90 %.

Lainojen yhdistäminen Nordean kautta voi onnistua joustoluoton avulla, jos sen korko ja kulut ovat nykyisiä luottoja pienemmät.

 

Millainen todellinen vuosikorko Nordea Joustoluotossa on?

Pankin verkkosivuille listatuissa viitteellisissä esimerkkilaskelmissa Nordea Joustoluoton todellinen vuosikorko vaihtelee asiakkuustasosta riippuen 8,30 ja 14,20 prosentin välillä.

Euriborin liikkeet vaikuttavat Joustoluoton hintatasoon. Tarkista 3kk euriborin ajantasainen tilanne Suomen Pankin verkkosivuilta.

Esimerkki muille kuin Premium- tai asuntolaina-asiakkaille myönnettävästä Joustoluotosta:

Hakija ottaa 5000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 74 kuukautta.

Lainan korko on euribor 3kk + 8,90 % ja lisäksi kuluja syntyy 12,50 euron kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta.

Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 14,20 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 7366,66 euroa.

Pitkällä laina-ajalla kulut voivat nousta korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kustannukset pienenevät.

Kulutusluotto laskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Nordean vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Nordealla selkein lainan korkoon vaikuttava tekijä on hakijan asiakkuustaso.

Yleisesti ottaen joustoluoton korko voi vaihdella riippuen seuraavista asioista:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Nordean Joustoluotossa viitekorkona on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,00 ja lainan marginaali on 8,90 %. Tällöin lainan korko on 10,90 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on pudonnut lukemiin 1,90. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 10,80 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.

 

Varmista Nordean Joustoluoton korko ja ajantasaiset lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Nordean tarjoama korko ja muut kulut pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.