Säästöpankki tarjoaa asiakkailleen kulutusluottoa, jonka korko määräytyy lainasumman ja asiakkuustason perusteella. Alta näet, miten Säästöpankin lainan korko vertautuu suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.
Vertaa Säästöpankin kulutusluoton korko taulukosta
Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2.12.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on joulukuun alussa noin 2,90 prosentissa.
| Kulutusluotto | Korko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-19,50 % | 0-90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ | 2,90-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin Uudelleenrahoitus 10-30 000€ 2-120 kuukautta | 8,06-19,50 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 8,90-19,50 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,50 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
Huomaa nämä:
- Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korkohaitarin ja kulut verkkosivuilleen.
- Jotkut pankit tarjoavat saman hintatason kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille. Joillakin rahoitusyhtiöillä korko puolestaan määräytyy riskiperusteisesti. Tästä syystä taulukko ei kerro, mistä matalakorkoisin kulutusluotto tai ehdoiltaan paras vakuudeton laina löytyy yksittäiselle hakijalle.
Miten Säästöpankin kulutusluoton korko muodostuu?
Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Säästöpankin lainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:
- nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 7,50-9,50 % lainasummasta riippuen
- avausmaksu 0 euroa
- tilinhoitomaksu 6 euroa kuukaudessa.
Säästöpankin asuntolaina-asiakkaat saavat kuitenkin kulutusluottonsa lainasummasta riippumatta nimelliskorolla 3kk euribor + 6,50 %.
Tarkista euriborin tämänhetkinen tilanne Suomen Pankin verkkosivuilta.
Muilla kuin asuntolaina-asiakkailla marginaali on:
- 2000-10 000 euron lainasummissa 9,50 %
- 11 000-20 000 euron lainoissa 8,50 %
- 21 000-30 000 euron kohdalla 7,50 %.
Luoton korko on siis tiedossa jo ennen hakemuksen tekemistä.
Säästöpankin kulutusluoton todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko huomioi nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut. Säästöpankin verkkosivujen esimerkkilaskelmassa 5000 euron kulutusluotto viiden vuoden laina-ajalla sisältää 12,02 prosentin todellisen vuosikoron. Asuntolaina-asiakkaille vastaava lukema on 8,82%.
Esimerkki muille kuin asuntolaina-asiakkaille myönnettävästä kulutusluotosta:
Hakija ottaa 5000 euron lainan, jonka nimelliskorko on euribor 3kk + 9,50 %. Lisäksi laina sisältää 6 euron kuukausittaisen tilinhoitokulun.
Laina maksetaan takaisin viiden vuoden aikana 60 samansuuruisessa kuukausierässä. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä on 7258,73 euroa eli lainasta aiheutuu maksettavaa 2258,73 euroa alkuperäisen lainapääoman päälle.
Säästöpankin kulutusluoton todellinen vuosikorko on esimerkissä 16,94 prosenttia.
Esimerkkilaskelmassa pitkä laina-aika nostaa lainan kuluja huomattavasti.
Kulutusluottolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Säästöpankin vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.
Mitkä asiat vaikuttavat vakuudettoman lainan korkoon?
Säästöpankilla selkeimmät lainan korkoon vaikuttavat asiat ovat lainasumma sekä se, onko hakijalla entuudestaan asuntolainaa Säästöpankissa.
Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:
- lainasumma ja laina-aika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai kaksin
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.
Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.
Säästöpankin kulutusluoton viitekorko on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.
Esimerkki:
Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 3,50 % ja lainan marginaali on 7,50 %. Tällöin lainan korko on 11,00 %.
Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on laskenut lukemiin 3,40 %. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 10,90 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.
Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainojen kuluihin voivat yleisesti ottaen vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.
Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.
Kokemuksia Säästöpankin kulutusluotosta
Vertailun perusteella Säästöpankin kulutusluotto on omassa tuotekategoriassaan maltillisesti hinnoiteltu. Säästöpankin kulutusluoton korko on myös tiedossa jo ennen hakemuksen tekemistä, sillä hinta on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville saman asiakkuustason asiakkaille.
Joillakin kilpailijoilla luoton korko määräytyy riskiperusteisesti, eli mitä varmemmaksi takaisinmaksajaksi hakija katsotaan, sitä paremmilla ehdoilla hän lainansa saa. Monilla rahoitusyhtiöillä alin ilmoitettu nimelliskorko on Säästöpankkia matalampi, mutta todellisuudessa hyvin pieni osa hakijoista saa tällöin lainaa parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Säästöpankin luottokortteihin verrattuna kulutusluoton korko on matalampi. Vakuudellisille pankkilainoille se ei kuitenkaan toki pärjää. Vakuudellista kulutusluottoa Säästöpankki tarjoaa yli 10 000 euron lainatarpeisiin.
Tarkista Säästöpankin lainan korko ja lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Säästöpankin kulutusluoton korko- ja hintatiedot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.