Säästöpankin kulutusluotto – millaista korkoa on tarjolla?

Säästöpankki tarjoaa asiakkailleen kulutusluottoa, jonka korko määräytyy lainasumman ja asiakkuustason perusteella. Alta näet, miten Säästöpankin lainan korko vertautuu suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin.


Vertaa Säästöpankin kulutusluoton korko taulukosta

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2.5.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

KulutusluottoKorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-11,50 %
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,45 %->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 6,90 %->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-25 000€
1-15 vuotta
1kk euribor
+ 6,95-17,45 %
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor
+ 7,90-14,90 %
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor
+ 7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin
Uudelleenrahoitus

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor
+ 9,00 %
Vuosimaksu 3,5%
luotosta,
max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
3kk euribor
+ 13,80 %
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

Huomaa nämä:

  • Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korkohaitarin ja kulut verkkosivuilleen.
  • Jotkut pankit tarjoavat saman hintatason kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille. Joillakin rahoitusyhtiöillä korko puolestaan määräytyy riskiperusteisesti. Tästä syystä taulukko ei kerro, mistä matalakorkoisin kulutusluotto tai ehdoiltaan paras vakuudeton laina löytyy yksittäiselle hakijalle.

 

Miten Säästöpankin kulutusluoton korko muodostuu?

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Säästöpankin lainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 7,50-9,50 % lainasummasta riippuen
  • avausmaksu 0 euroa
  • tilinhoitomaksu 6 euroa kuukaudessa.

Säästöpankin asuntolaina-asiakkaat saavat kuitenkin kulutusluottonsa lainasummasta riippumatta nimelliskorolla 3kk euribor + 6,50 %.

Tarkista euriborin tämänhetkinen tilanne Suomen Pankin verkkosivuilta.

Muilla kuin asuntolaina-asiakkailla marginaali on:

  • 2000-10 000 euron lainasummissa 9,50 %
  • 11 000-20 000 euron lainoissa 8,50 %
  • 21 000-30 000 euron kohdalla 7,50 %.

Luoton korko on siis tiedossa jo ennen hakemuksen tekemistä.

 

Säästöpankin kulutusluoton todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko huomioi nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut. Säästöpankin verkkosivujen esimerkkilaskelmassa 5000 euron kulutusluotto viiden vuoden laina-ajalla sisältää 12,02 prosentin todellisen vuosikoron. Asuntolaina-asiakkaille vastaava lukema on 8,82%.

Esimerkki muille kuin asuntolaina-asiakkaille myönnettävästä kulutusluotosta:

Hakija ottaa 5000 euron lainan, jonka nimelliskorko on euribor 3kk + 9,50 %. Lisäksi laina sisältää 6 euron kuukausittaisen tilinhoitokulun.

Laina maksetaan takaisin viiden vuoden aikana 60 samansuuruisessa kuukausierässä. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä on 7258,73 euroa eli lainasta aiheutuu maksettavaa 2258,73 euroa alkuperäisen lainapääoman päälle.

Säästöpankin kulutusluoton todellinen vuosikorko on esimerkissä 16,94 prosenttia.

Esimerkkilaskelmassa pitkä laina-aika nostaa lainan kuluja huomattavasti.

Kulutusluottolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Säästöpankin vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

 

Mitkä asiat vaikuttavat vakuudettoman lainan korkoon?

Säästöpankilla selkeimmät lainan korkoon vaikuttavat asiat ovat lainasumma sekä se, onko hakijalla entuudestaan asuntolainaa Säästöpankissa.

Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:

  • lainasumma ja laina-aika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai kaksin
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Säästöpankin kulutusluoton viitekorko on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 3,50 % ja lainan marginaali on 7,50 %. Tällöin lainan korko on 11,00 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on laskenut lukemiin 3,40 %. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 10,90 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainojen kuluihin voivat yleisesti ottaen vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.

 

Kokemuksia Säästöpankin kulutusluotosta

Vertailun perusteella Säästöpankin kulutusluotto on omassa tuotekategoriassaan maltillisesti hinnoiteltu. Säästöpankin kulutusluoton korko on myös tiedossa jo ennen hakemuksen tekemistä, sillä hinta on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville saman asiakkuustason asiakkaille.

Joillakin kilpailijoilla luoton korko määräytyy riskiperusteisesti, eli mitä varmemmaksi takaisinmaksajaksi hakija katsotaan, sitä paremmilla ehdoilla hän lainansa saa. Monilla rahoitusyhtiöillä alin ilmoitettu nimelliskorko on Säästöpankkia matalampi, mutta todellisuudessa hyvin pieni osa hakijoista saa tällöin lainaa parhailla mahdollisilla ehdoilla.

Säästöpankin luottokortteihin verrattuna kulutusluoton korko on matalampi. Vakuudellisille pankkilainoille se ei kuitenkaan toki pärjää. Vakuudellista kulutusluottoa Säästöpankki tarjoaa yli 10 000 euron lainatarpeisiin.

 

Tarkista Säästöpankin lainan korko ja lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Säästöpankin kulutusluoton korko- ja hintatiedot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.