Svea-laina (kokemuksia) – näin korko ja kulut pärjäävät vertailussa

Millaista lainatuotetta ruotsalaistaustainen rahoitusjätti Svea Bank tarjoaa suomalaisille? Alla näkyvän taulukon avulla voit verrata Svean vakuudettoman kulutusluoton korkoa muihin vastaaviin lainatuotteisiin, joita Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt ja pankit myöntävät. Tarkastelemme lyhyesti myös sitä, millaisia kokemuksia Svea Bank lainasta löytyy verkon arviosivustoilta.

---

Yleistietoa ja kokemuksia Svea-lainasta

Svea Bankin lainasta löytyy verkosta niin positiivisia kuin negatiivisia kokemuksia. Matalin mahdollinen nimelliskorko on vertailun perusteella kilpailukykyinen, mutta tarkka korkotaso on aina asiakaskohtainen.

Moni kommentoija kertoo, että heille tarjottu korko on asettunut korkohaitarin ylempään päähän. Alla näkyvästä vertailusta voit katsoa, miten Svea-lainan korko asemoituu suhteessa muihin Suomessa toimiviin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin.

Vakuudettoman luoton lisäksi Svea tarjoaa kuluttajille myös vakuudellista lainaa, jonka korko on merkittävästi pienempi vakuudettomaan lainaan verrattuna.

Huomionarvoista on, että varsin iso osa Svea-kokemuksista koskee lainojen sijaan säästötiliä. Svean korkeakorkoinen säästötili on pärjännyt hyvin talletus- ja säästötilien vertailuissa. Nykyään Svealta löytyy perinteisen säästötilin lisäksi myös paremmalla korolla varustettu Määräaikaistili.

Lainojen ja säästämisen ratkaisujen lisäksi Svea tarjoaa kuluttaja-asiakkaille myös erilaisia osamaksuratkaisuja. Svealta löytyy tarjontaa myös yritysasiakkaille erilaisten rahoitus-, laskutus- ja perintäpalvelujen muodossa.

Svea aloitti liiketoimintansa Suomessa jo vuonna 2002. Se on osa ruotsalaista Svea Groupia, jonka historia ulottuu 1980-luvun alkuun. Aiemmin Svea operoi nimellä Svea Ekonomi, mutta sittemmin nimi on muunnettu lyhyempään muotoon Svea Bank.

 

Vertaa Svea-lainan korkoa muiden pankkien tarjontaan

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.10.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on syys-lokakuun taitteessa noin 3,30 prosentissa.

Kulutusluotto	Korko	Avauskulu	Tilinhoitokulu	Todellinen vuosikorko
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille.	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€	3kk euribor + 3,50-10,95 %	0€	6€/kk	Esimerkkilaskelma
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	3kk euribor + 4,50-11,50 %	0€	0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.	Esimerkkilaskelma
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 4,50-14,99 %	0€	12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta	3kk euribor + 5,00-9,90 %	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma
Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta	3kk euribor + 5,45 %->	0-59€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 6,90 %->	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta	6,90-19,50 %	Katso ehdoista	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta	1kk euribor + 6,95-19,50 %	0-90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	12kk euribor + 7,00-10,00 %	90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta	7,00 %->	Max. 150€	Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä	Esimerkkilaskelma
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	3kk euribor + 7,90-14,90 %	0€	4,50-7,90€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava	3kk euribor + 7,95 %	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-19,00 %	0-90€	0-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Anyfin Uudelleenrahoitus 10-30 000€ 2-120 kuukautta	8,06-19,50 %	0€	0€	Esimerkkilaskelma
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta	8,50-13,95 %	0€	5,90-9,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta	8,90-19,50 %	Max. 150€	Ei tiedossa	Esimerkkilaskelma
Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-19,50 %	0€	3-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta	8,99 %->	0-49€	5-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-19,29 %	0-89€	2-8,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-19,49 %	0-90€	3-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	3kk euribor + 9,00 %	Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.	Sisältyy vuosimaksuun	Esimerkkilaskelma
Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava	10,50-19,50 %	0-49€	3-8€/kk	Esimerkkilaskelma
TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 %	0€	Max. 9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Halino 500-6000€ 1-5 vuotta	3kk euribor + 13,80 %	0€	1,50-5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk	14,40-19,50 %	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	19,40 %	0€	0-12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk	19,50 %	0€	0,01 % luottorajasta per päivä	Esimerkkilaskelma
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk	19,50 %	0€	12€/kk	Esimerkkilaskelma

Rahoitusyhtiöiden ja pankkien tarjoamat lainakorot voivat vaihdella hakijan luottoriskiarvioinnista, asiakkuustasosta sekä haettavasta lainasummasta riippuen. Tämän takia taulukko ei kerro, mistä pienikorkoisin kulutusluotto löytyy juuri sinulle. Halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle.

Taulukossa luotonmyöntäjät on listattu alimman mahdollisen nimelliskoron mukaiseen järjestykseen. Pelkkä matalin nimelliskorko ei kuitenkaan tarkoita, että kyseinen lainatuote olisi kaikkein edullisin.

Samansuuruisia lainoja samalla laina-ajalla vertailet parhaiten todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kulut.

 

Miltä Svean kulutusluoton korko ja muut kulut näyttävät?

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Svea Bankin lainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

• nimelliskorko alkaen 8,99 % sidottuna 3 kuukauden euriboriin
• avausmaksu 0-49 euroa lainamäärästä riippuen
• kuukausittainen käsittelykulu 5-12 euroa.

 

Paljonko Svea-lainan todellinen vuosikorko on?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi. Svea Bankin verkkosivujen viitteellisessä lainaesimerkissä todellinen vuosikorko 7500 euron lainalle on 12,06 %.

Suuntaa-antava esimerkkilaskelma:

7500 euron Svea-laina maksetaan takaisin 5 vuodessa. 8,99 prosentin nimelliskoron lisäksi kuluja syntyy 8 euron kuukausittaisesta käsittelykulusta ja 49 euron avausmaksusta. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on kaikkineen 9868,10 euroa ja todellinen vuosikorko 12,06 prosenttia.

Pitkällä laina-ajalla lainan kustannukset nousevat yleensä hyvin korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.

Kulutusluotto laskuri kertoo, millaiset kulut Svean laina muodostaisi yllä mainittua esimerkkiä lyhyemmällä takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Svealta lainatarjouksen.

Kulutusluottoa ei kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

• lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• lainan mahdollinen viitekorko
• haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
• hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Svea-lainan viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Viitteellinen esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 0,50 ja lainan marginaali on 10,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 11,00 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin 0,70. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 11,20%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta Svea Bank ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Svea Bank tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Halutessasi voit tavoittaa Svean ja noin 20-25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella. Kilpailutus on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.

Taulukossa mainituista palveluista Svea tekee yhteistyötä esimerkiksi Etuan, Sortterin ja Omalainan kanssa. Tarkista ajantasainen tilanne palveluntarjoajien sivustoilta.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

Palvelu	Pankkikumppanien lukumäärä	Korko ja muut mahdolliset kulut
Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 20 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,19-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 15 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta Lue lisää ->	Yli 20 Katso lista >>	4,68-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.

Esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

• Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
• Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.

Esimerkit ovat suuntaa-antavia. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

 

Tarkista Svea-lainan ajantasaiset lainaehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Svea-lainan korko ja muut kulut sekä lainaehdot Svean omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.