Ferratum-laina (kokemuksia) – tältä korko ja kulut näyttävät suhteessa muuhun lainamarkkinaan

Vuonna 2005 perustettu Ferratum on toiminut Suomen kulutusluottomarkkinoilla jo lähes kahden vuosikymmenen ajan. Millainen korko Ferratumin lainaan nykyään sisältyy, ja miten tarjotut ehdot vertautuvat suhteessa yleiseen lainamarkkinaan? Katso alta suuntaa-antava vertailu ja lue kokemuksia Ferratumista.


Kokemuksia Ferratum-lainasta

Ferratum-kokemuksia löytyy verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta huomattava määrä, sillä Ferratum on toiminut Suomessa pian jo 20 vuoden ajan. Kokemuksia lukiessa kannattaa huomioida, että Ferratumin lainatuotteen ehdot ja korot ovat vuosien varrella muuttuneet useaan otteeseen.

Kulutusluottojen korkoja koskevien lakiuudistusten jälkeen myös Ferratumin lainatuotteiden korot ovat asettuneet lähemmäksi perinteisten kivijalkapankkien tarjontaa. Ennen vuoden 2019 korkokattouudistusta kirjoitettuihin kokemuksiin kannattaa tästä syystä suhtautua varauksella.

Vertailun perusteella Ferratum Kertalainan alin mahdollinen nimelliskorko on kilpailukykyinen useimpien perinteisten pankkien vakuudettomien lainojen kanssa. Ferratum Joustoluoton korko sen sijaan on korkea.

Tämän sivun vertailutaulukkoa katsoessa kannattaa huomioida, että osa pankeista tarjoaa alimman mahdollisen koron vain omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.

Moniin kilpailijoihinsa nähden Ferratum Kertalainan kulut on esitetty selkeästi ja myös asiakaspalvelun saa nopeasti kiinni. Verkkosivujen livechatin kautta saimme vastaukset kysymyksiimme muutamassa minuutissa.

Ferratumin Kertalainassa luotonmyöntäjänä toimii Multitude Bank. Kyseessä on Maltalle rekisteröity pankki, jonka toimintaa sääntelee myös Euroopan keskuspankki. Aiemmin taustayhtiö tunnettiin nimellä Ferratum Group.

 

Vertaile Ferratum Kertalainan ja Joustoluoton korkoa

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1. huhtikuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

LainaNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
2,90-8,90 %
(+3kk euribor)

Alin korko vain
premium-asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3,50-10,95 %
(+3kk euribor)
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50 %
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99 %
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90 %
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
5,45 %->
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90 %->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
kulutusluotto

2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50 %
(+3kk euribor)

Alin korko vain
asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90 %->
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 % Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-25 000€
1-15 vuotta
6,95-17,45 %
(+1kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00 %
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki laina
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä.
Esimerkkilaskelma

POP Jousto
Asiakaskohtainen
Joustava
7,00 %
(+6kk euribor)

Voi vaihdella
asiakaskohtaisesti
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
7,90-14,90 %
(+3kk euribor)

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95 %
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin-laina
10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00 %
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5%
luotosta, max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
Joustoluotto

1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %

Kilpailuta hakemus
Omalainan kautta ->
0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
13,80 %
(+3kk euribor)
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
7-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 19,50 %

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Huomaa nämä asiat:

  • Taulukossa on pyritty vertaamaan kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat reaalivakuudettoman lainatuotteensa korko- ja hintatiedot verkkosivuillaan. Emme kuitenkaan voi taata, että listaus on kaikenkattava.
  • Et voi taulukosta suoraan päätellä, mistä laina pienimmällä korolla järjestyy juuri sinulle. Osalla pankeista korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Jotkut rahoittajat puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti. Tällöin varmemmaksi takaisinmaksajaksi arvioitu henkilö saa lainan matalammalla korolla.
  • Tietyt kivijalkapankit tarjoavat matalinta mahdollista korkoa vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.

 

Miten Ferratum-lainan korko ja kulut muodostuvat?

Ferratum Kertalainan korko ja kulut näyttivät taulukossa mainittuna viimeisimpänä tarkistusajankohtana seuraavilta:

  • vuosittainen nimelliskorko 8,50-13,95 %
  • avausmaksu 0 euroa
  • tilinhoitomaksu 5,90-9,90 euroa kuukaudessa.

Tarkista ajantasaiset ehdot ja muut mahdolliset kulut Ferratumin hinnastosta.

Huomioi, että Kertalainan lisäksi Ferratumin lainatarjonnasta löytyy myös Joustoluotto. Kertalainaan verrattuna Joustoluoton korko on suurempi (19,50 %) ja lainan maksimimäärä huomattavasti pienempi.

 

Entäpä Ferratum-lainan todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa lukemaa, joka huomioi lainan nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainan kustannukset, kuten avausmaksun ja tilinhoitokulut. Ferratumin lainaesimerkissä Kertalainan todellinen vuosikorko vaihtelee 9,50-22,14 prosentin välillä.

Suuntaa-antava lainaesimerkki:

Otat 9000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on seitsemän vuotta. Maksat lainan takaisin 84 samansuuruisessa kuukausierässä. 11,50 prosentin nimelliskorolla ja muilla mainituilla lainakuluilla lainan todellinen vuosikorko on 14,41 prosenttia ja takaisin maksettava summa kaikkineen 13 976 euroa.

Joustoluoton lainaesimerkissä todellinen vuosikorko puolestaan on 29,20 %. Tämä tarkoittaisi, että 4000 euron joustoluotosta maksetaan takaisin 4566,50 euroa, jos korko on 19,50 %, tilinhoitokulu 12 euroa kuukaudessa ja laina-aika on yksi vuosi.

Kulutusluottolaskurin avulla voit itse testata, millaisia kuluja lainasta aiheutuu erikokoisilla lainasummilla, eri korkotasoilla ja eri laina-ajoilla. Omat lainaehtosi näet Ferratumin sinulle antamassa lainatarjouksessa.

Mitä pidempi laina-aika on, sitä isommaksi myös kustannukset nousevat. Laskurin avulla voit myös katsoa, millaisiksi edellä mainitun lainaesimerkin kulut muuttuisivat laina-aikaa lyhentämällä.

 

Kilpailuta Ferratum ja kymmenet muut rahoitusyhtiöt ja pankit yhdellä hakemuksella

Ferratumilta voit saada lainatarjouksen myös kilpailutuspalvelun kautta. Ferratum toimii yhteistyössä monien lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.

Taulukossa mainituista kilpailuttajista ainakin Omalaina, Zmarta ja Rahalaitos ovat listanneet Ferratumin yhteistyökumppanipalveluidensa joukkoon.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

PalveluKumppanien
määrä
Nimellis-
korko
Muut
kulut
Jatka
palveluun

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 20
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,19-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Uno Laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 15
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
Yli 20
Katso lista >>
4,68-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva korkolukema, vaihtelee lainasta ja asiakkaasta riippuen noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainasumma on 2000 euroa ja takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
  • Esimerkki 2: Lainasumma on 10 000 euroa ja takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.
  • Esimerkki 3: Lainasumma on 10 000 euroa ja laina-aika kaksi vuotta. 8,90 prosentin nimelliskorolla, 90 euron avausmaksulla ja 2,50 euron kuukausittaisella tilinhoitokululla takaisin maksettava summa on yhteensä 11 103,33 euroa. Todellinen vuosikorko on tällöin 10,75 %.

Esimerkit ovat viitteellisiä, ja niissä on oletuksena, että laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

Pelkkä kilpailutus ei kuitenkaan takaa sitä, että saat tietyn määrän tarjouksia. Jokainen pankki tai rahoitusyhtiö tekee itsenäisesti päätöksen lainatarjouksen tekemisestä tai tekemättä jättämisestä.

 

Miksi reaalivakuudettomien lainojen koroissa on eroja?

Reaalivakuudeton laina tarkoittaa, että lainan saamiseksi ei vaadita omaisuusvakuutta. Tämä nostaa lainaa myöntävän pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriskiä, mikä luonnollisesti näkyy lainan korossa.

Vakuudettoman lainan korko voi yleisesti ottaen vaihdella riippuen:

  • lainasummasta ja laina-ajasta
  • hakijoiden määrästä (yksi vai kaksi)
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyvystä.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön.

Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa.

Monet pankit tarjoavat samaa korkoa kaikille samaa lainasummaa ja laina-aikaa hakeville henkilöille, toiset puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.

 

Varmista Ferratum-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Tällä sivulla mainituissa tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän päivitysajankohdan jälkeen. Varmista aina ajantasaiset ehdot, korot ja kulut luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista. Ferratumin verkkosivut löydät osoitteesta ferratumbank.fi.