Vuonna 2005 perustettu Ferratum on toiminut Suomen kulutusluottomarkkinoilla jo lähes kahden vuosikymmenen ajan. Millainen korko Ferratumin lainaan nykyään sisältyy, ja miten tarjotut ehdot vertautuvat suhteessa yleiseen lainamarkkinaan? Katso alta suuntaa-antava vertailu ja lue kokemuksia Ferratumista.
Kokemuksia Ferratum-lainasta
Ferratum-kokemuksia löytyy verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta huomattava määrä, sillä Ferratum on toiminut Suomessa pian jo 20 vuoden ajan. Kokemuksia lukiessa kannattaa huomioida, että Ferratumin lainatuotteen ehdot ja korot ovat vuosien varrella muuttuneet useaan otteeseen.
Kulutusluottojen korkoja koskevien lainsäädäntöuudistusten jälkeen myös Ferratumin lainatuotteiden korot ovat asettuneet lähemmäksi perinteisten kivijalkapankkien tarjontaa. Ennen vuoden 2019 korkokattouudistusta kirjoitettuihin kokemuksiin kannattaa tästä syystä suhtautua varauksella.
Vertailun perusteella Ferratum Kertalainan alin mahdollinen nimelliskorko on kilpailukykyinen useimpien perinteisten pankkien vakuudettomien lainojen kanssa. Tämän sivun vertailutaulukkoa katsoessa kannattaa huomioida, että osa pankeista tarjoaa alimman mahdollisen koron vain omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.
Moniin kilpailijoihinsa nähden Ferratum Kertalainan kulut on esitetty selkeästi ja myös asiakaspalvelun saa nopeasti kiinni. Verkkosivujen livechatin kautta saimme vastaukset kysymyksiimme muutamassa minuutissa.
Ferratumin Kertalainassa luotonmyöntäjänä toimii Multitude Bank. Kyseessä on Maltalle rekisteröity pankki, jonka toimintaa sääntelee myös Euroopan keskuspankki. Aiemmin taustayhtiö tunnettiin nimellä Ferratum Group.
Vertaile Ferratum Kertalainan korkoa
Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1. kesäkuuta 2023. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
| Tuote | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank laina 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 6,90-18,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,90 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 6,90-19,90 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90-20,00 % (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95 %-> (+3kk euribor) | 0€ | 8,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans laina 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 6,99-19,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava | 7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 7,00-18,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,54-19,54 % | 0-90€ | 1-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,99 % | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 8,79-16,99 % | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Credigo laina 500-10 000€ 2-15 vuotta | 8,90-19,80 % | 0€ | 1,40-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-20,00 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,90 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,90 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,97 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 20,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Huomaa nämä asiat:
- Taulukossa on pyritty vertaamaan kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat reaalivakuudettoman lainatuotteensa korko- ja hintatiedot verkkosivuillaan. Emme kuitenkaan voi taata, että listaus on kaikenkattava.
- Et voi taulukosta suoraan päätellä, mistä laina pienimmällä korolla järjestyy juuri sinulle. Osalla pankeista korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Jotkut rahoittajat puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti. Tällöin varmemmaksi takaisinmaksajaksi arvioitu henkilö saa lainan matalammalla korolla.
- Tietyt kivijalkapankit tarjoavat matalinta mahdollista korkoa vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Miten Ferratum-lainan korko ja kulut muodostuvat?
Ferratum Kertalainan korko ja kulut näyttivät taulukossa mainittuna viimeisimpänä tarkistusajankohtana seuraavilta:
- vuosittainen nimelliskorko 8,50-13,95%
- avausmaksu 0 euroa
- tilinhoitomaksu 5,90-9,90 euroa kuukaudessa.
Tarkista ajantasaiset ehdot ja muut mahdolliset kulut Ferratumin hinnastosta.
Huomioi, että Kertalainan lisäksi Ferratumin lainatarjonnasta löytyy myös Joustoluotto. Kertalainaan verrattuna Joustoluoton korko on suurempi ja lainan maksimimäärä huomattavasti pienempi.
Entäpä Ferratum-lainan todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko tarkoittaa lukemaa, joka huomioi lainan nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainan kustannukset, kuten avausmaksun ja tilinhoitokulut. Ferratumin lainaesimerkissä Kertalainan todellinen vuosikorko vaihtelee 9,50-22,14 prosentin välillä.
Suuntaa-antava lainaesimerkki:
Otat 9000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on seitsemän vuotta. Maksat lainan takaisin 84 samansuuruisessa kuukausierässä. 11,50 prosentin nimelliskorolla ja muilla mainituilla lainakuluilla lainan todellinen vuosikorko on 14,41 prosenttia ja takaisin maksettava summa kaikkineen 13 976 euroa.
Kulutusluottolaskurin avulla voit itse testata, millaisia kuluja lainasta aiheutuu erikokoisilla lainasummilla, eri korkotasoilla ja eri laina-ajoilla. Omat lainaehtosi näet Ferratumin sinulle antamassa lainatarjouksessa.
Mitä pidempi laina-aika on, sitä isommaksi myös kustannukset nousevat. Laskurin avulla voit myös katsoa, millaisiksi edellä mainitun lainaesimerkin kulut muuttuisivat laina-aikaa lyhentämällä.
- Katso myös: Joustoluottolaskuri
Kilpailuta Ferratum ja kymmenet muut rahoitusyhtiöt ja pankit yhdellä hakemuksella
Ferratumilta voit saada lainatarjouksen myös kilpailutuspalvelun kautta. Ferratum toimii yhteistyössä monien lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.
Taulukossa mainituista kilpailuttajista ainakin Omalaina, Zmarta ja Rahalaitos ovat listanneet Ferratumin yhteistyökumppanipalveluidensa joukkoon.
Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.
| Palvelu | Nimellis- korko | Muut kulut | Kumppanien määrä | Jatka palveluun |
|---|---|---|---|---|
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | 4,68-20,00% | 0-150€ vuodessa | Yli 20 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 4,41-20,00% | 0-150€ vuodessa | Yli 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta | 4,19-20,00% | 0-150€ vuodessa | Yli 30 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | 4,50-20,00% | 0-150€ vuodessa | Noin 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 4,50-20,00% | 0-150€ vuodessa | Noin 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Sambla 500-60 000€ 1-15 vuotta | 4,50-20,00% | 0-150€ vuodessa | Noin 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 4,50-20,00% | 0-150€ vuodessa | Noin 20 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta | 4,50-20,00% | 0-150€ vuodessa | Noin 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 4,41-20,00% | 0-150€ vuodessa | Yli 25 Katso lista >> | Siirry kilpailuttamaan >> |
Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista
Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva korkolukema, vaihtelee lainasta ja asiakkaasta riippuen noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.
- Esimerkki 1: Lainasumma on 2000 euroa ja takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
- Esimerkki 2: Lainasumma on 10 000 euroa ja takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.
- Esimerkki 3: Lainasumma on 10 000 euroa ja laina-aika kaksi vuotta. 8,90 prosentin nimelliskorolla, 90 euron avausmaksulla ja 2,50 euron kuukausittaisella tilinhoitokululla takaisin maksettava summa on yhteensä 11 103,33 euroa. Todellinen vuosikorko on tällöin 10,75%.
Esimerkit ovat viitteellisiä, ja niissä on oletuksena, että laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.
Pelkkä kilpailutus ei kuitenkaan takaa sitä, että saat tietyn määrän tarjouksia. Jokainen pankki tai rahoitusyhtiö tekee itsenäisesti päätöksen lainatarjouksen tekemisestä tai tekemättä jättämisestä.
Miksi reaalivakuudettomien lainojen koroissa on eroja?
Reaalivakuudeton laina tarkoittaa, että lainan saamiseksi ei vaadita omaisuusvakuutta. Tämä nostaa lainaa myöntävän pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriskiä, mikä luonnollisesti näkyy lainan korossa.
Vakuudettoman lainan korko voi yleisesti ottaen vaihdella riippuen:
- lainasummasta ja laina-ajasta
- hakijoiden määrästä (yksi vai kaksi)
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyvystä.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa.
Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön.
Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa.
Monet pankit tarjoavat samaa korkoa kaikille samaa lainasummaa ja laina-aikaa hakeville henkilöille, toiset puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti.
Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.
Varmista Ferratum-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta
Tällä sivulla mainituissa tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän päivitysajankohdan jälkeen. Varmista aina ajantasaiset ehdot, korot ja kulut luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista. Ferratumin verkkosivut löydät osoitteesta ferratumbank.fi.