Säästötili tai määräaikaistalletus harkinnassa? Katso vertailu ja löydä paras talletuskorko vuonna 2024

Vertaile talletuskorot ja löydä korkeakorkoinen säästötili tai talletustili

Säästötilien ja määräaikaistalletusten korot ovat viime kuukausina olleet nousussa, mutta pahin korkoralli näyttää rauhoittuneen vuoden 2024 alussa.

Maaliskuun alkaessa parhaiden säästötilien korot liikkuvat 3,70-3,75 prosentissa. Määräaikaistalletuksille on mahdollista saada yli neljän prosentin korkoa muutamasta eri pankista.

Säästötilien ja talletusten vertailun löydät alta. Säästöjen kertymistä voit halutessasi arvioida säästölaskurilla.

Säästötilien ja määräaikaistalletusten korot (03/2024)

Taulukossa mainitut korkoluvut ja talletusehdot on kerätty pankkien verkkosivuilta 1. maaliskuuta 2024 kello 14.00. Määräaikaistalletuksia koskevat luvut on poimittu Kauppalehden talletuskorkotaulukosta, johon löydät linkin taulukon alta.

Ehdot ja korkotarjoukset muuttuvat säännöllisesti, joten osa tiedoista on jo voinut vanhentua. Varmista aina ajantasainen tilanne palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta ennen säästötilin avaamista tai määräaikaistalletuksen tekemistä.

Korkotaulukko päivittyy 1-2 kertaa kuukaudessa.

PankkiKorkoMinimitalletus &
nostorajoitukset

Bigbank
Määräaikaistalletus
3,45-4,20 %
riippuen
talletusajasta.
1000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Svea
Määräaikaistili
3,10-4,10 %
riippuen
talletusajasta.
1000 €.
Ei maksuttomia
nostoja.

Saldo Bank
Määräaikaistalletus
3,30-4,00 %
riippuen
talletusajasta
(6-24kk).

12kk talletukselle
maksettava korko
on 4,00 %.
1000€.
Ei nostoja
sopimusaikana.

SweepBank
Määräaikaistalletus
2,00-4,00 %
riippuen
talletusajasta
(3-36kk).

12kk talletukselle
maksettava korko
on 4,00 %.
50€.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Bank Norwegian
Säästötili Plus
3,75 %6 maksutonta
nostoa
kalenterivuodessa.

Brocc
Säästötili
3,75 %Ei minimiä.
6 maksutonta
nostoa vuodessa.

Alisa Pankki
Määräaikaistalletus
2,50-3,75 %
riippuen
talletusajasta.
500 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Bigbank
Säästötili
3,70 %Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

Aktia
Määräaikaistalletus
3,59 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Svea Säästötili
3,55 %Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

TF Bank
Säästötili
3,50 %Ei minimiä.
2 maksutonta
nostoa vuodessa.

Nosto tililtä vaatii
paperilomakkeen
postitusta.

Alisa Pankki
Säästötili
3,50 %Ei minimiä.
6 maksutonta
nostoa vuodessa.

Danske Bank
Määräaikaistalletus
3,48 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Danske Bank
Turvatili
0,50-3,44 %
(29.2.)

Korko on sidottu 3kk
euriboriin.

Suurin korko on
tarjolla vähintään
200 000 euron
talletuksiin.
5 maksutonta
nostoa vuodessa.

OP Kasvutuotto
0,40-3,44 %
(29.2.)

Korko on sidottu
3kk euriboriin.

Suurin korko on
tarjolla vähintään
50 000 euron
talletuksiin.

Alle 10 000 euron
talletuksille korko
on kiinteä 0,40 %.
Ei minimiä.
4 maksutonta
nostoa vuodessa.

S-Pankki
Määräaikaistalletus
3,44 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Hypo
Määräaikaistalletus
2,00-3,40 %
riippuen
talletusajasta.
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Nordea
Joustotalletus
3,30 %

Talletusjakso 12kk,
korko lasketaan
alimmalle saldolle.
500 €.
Ei rajoituksia.

Bank Norwegian
Säästötili
3,25 %Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

Nooa Säästöpankki
Määräaikaistalletus
3,25 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Ålandsbanken
Määräaikaistalletus
3,20 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Collector
Säästötili


(Norion Bank)
3,05 %50 €.
Ei rajoituksia.

Danske Bank
Sadonkorjuutili


(Akavan jäsenille)
3,04 %
(29.2.)

(3kk euribor
- 0,90 %)
Ei minimiä.
5 maksutonta
nostoa kuukaudessa.

POP Pankki Helsinki
Määräaikaistalletus
3,00 %
(10 000€/12kk)
10 000 €.
Ei nostoja
sopimusaikana.

Handelsbanken
Säästötili
2,50 %Ei minimiä.
12 maksutonta
nostoa vuodessa.

S-Pankki
S-Tuottotili
0,50-2,25 %

Paras korko
koskee vain
yli 100 000 euron
talletuksia.
Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

Instabank
Säästötili
0,70-1,86 %Tavallisella
säästötilillä ei
minimiä tai
rajoituksia.

Korkeakorkoisemman
säästötilin nostorajoitus on
2kpl/vuodessa.

Hypo
Jemma
1,70 % Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

Ålandsbanken
Itämeritili
1,60 %Ei minimiä.
Ei rajoituksia
verkkonostoissa.

SweepBank
Säästötili
1,40 %Ei minimiä.
Tarkista rajoitukset
ehdoista.

Nordea
Etutili
0,40-1,40 %Ei minimiä.
Ei rajoituksia.

Huomioi nämä:

  • Korkotarjoukset muuttuvat tällä hetkellä nopeaan tahtiin, joten varmista ajantasaiset luvut aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta. Vertailu päivitetään enintään kahdesti kuukaudessa.
  • Mukana vertailussa ovat pankit, jotka kertovat säästötiliensä tai määräaikaistalletustensa korot verkkosivuillaan. Pankkien valikoimista saattaa löytyä myös sellaisia talletustilituotteita, joiden koron kerrotaan määräytyvän talletusajan ja -summan mukaan, mutta lukuja ei ole tämän tarkemmin avattu. Emme voi taata, että vertailu on kaiken kattava.
  • Kauppalehden verkkosivuilta löydät tietoa joidenkin perinteisten pankkien korkotarjouksista vähintään 10 000 euron määräaikaistalletuksille. Monet tutut pankit lupaavat talletuksille yli kolmen prosentin koron.
  • Kaikki mainitut tilit ovat talletussuojan piirissä. Lisätietoa talletussuojista löydät Rahoitusvakausviraston verkkosivuilta.
  • Mainitut korkoluvut koskevat uusia asiakkuuksia. Jos sinulla on jo käytössäsi jokin taulukossa mainittu säästötili tai määräaikaistalletustili, saatat saada sille eri korkoa kuin mikä taulukossa on mainittu.
  • Määräaikaisenkin talletustilin varat on yleensä mahdollista nostaa kesken sopimusjakson, mutta tällöin saatat joutua maksamaan talletuksen ennenaikaisesta lopettamisesta hinnastossa mainitun osuuden talletuksen pääomasta. Varmista ajantasaiset tiliehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

 

Lisätietoa korkeakorkoisista säästö- ja talletustileistä:

 

Usein kysyttyjä kysymyksiä säästötileistä:

Mitä eroa on säästötilillä ja käyttötilillä?

Käyttötili on tarkoitettu päivittäisten raha-asioiden hoitoon, ja tili on yhdistetty pankkikorttiisi. Kun maksat kortilla, käyttötililtä lähtee rahaa.

Säästötili sen sijaan on nimensä mukaisesti tarkoitettu säästöjen kartuttamiseen ja esimerkiksi puskurivarastoksi pahan päivän varalle. Säästötiliä ei yleensä ole yhdistetty mihinkään maksukorttiin.

Voit siirtää verkkopankissa tai pankin verkkopalvelussa vapaasti rahaa säästötililtä käyttötilillesi tai toisin päin. Useimpiin säästötileihin ei liity minkäänlaisia nostorajoitteita.

Käyttötilin korko on useimmilla pankeilla noin 0,25-0,50 prosenttia.

 

Miten säästötili avataan?

Voit avata säästötilin omaan pankkiisi suoraan verkkopankissa. Myös määräaikaistalletusten tekeminen tai tilin avaaminen vertailussa mainittuihin niin sanottuihin digipankkeihin tapahtuu verkossa.

Pääsääntöisesti tilin avaaminen vaatii täysi-ikäisyyttä sekä verkkopankkitunnuksia tunnistautumista varten.

 

Mistä paras säästötilin korko?

Maaliskuun alussa 2024 vertailun paras säästötilin korko löytyi Broccilta ja Bank Norwegianilta (3,75 %). Määräaikaistalletuksille saa vähintään neljän prosentin koron useammasta digipankista. Esimerkiksi Bigbank lupaa vuoden määräaikaistalletukselle 4,20 prosentin koron.

Voit vertailla korkoja kuukausittain päivittyvästä taulukosta. Tarkista aina ajantasaiset ehdot tilintarjoajien omilta verkkosivustoilta.

 

Paljonko säästötilin avaaminen ja käyttäminen maksaa?

Säästötilin avaaminen ja käyttäminen on käytännössä aina ilmaista. Saatat kuitenkin joutua maksamaan kuluja, jos tilin käyttöön liittyy nostorajoite. Se tarkoittaa, että voit nostaa säästötililtäsi rahaa pois vain tietyn määrän kertoja vuodessa.

Nostorajoitukset ylittävästä nostokerrasta veloitettava kulu voi olla esimerkiksi 1-2 prosentin osuus nostosta. 100 euron siirrosta säästötililtä käyttötilille maksaisit tällöin 1-2 euroa. Yleensä säästötileihin ei kuitenkaan liity minkäänlaisia nostorajoituksia.

Määräaikaistalletusten kohdalla tilanne on toinen. Määräaikaistalletus tarkoittaa nimensä mukaisesti sitä, että sitoudut talletukseen tietyksi määräajaksi – esimerkiksi 1-3 vuodeksi.

Jos nostat määräaikaistalletuksen varat takaisin käyttöösi sopimusaikana, joudut yleensä maksamaan tilin purkamisesta muutaman prosentin osuuden talletusvaroista.

Määräaikaistalletukseen ei siis kannata sitoutua, jos ole täysin varma, että et tarvitse rahoja käyttöösi talletusaikana.

 

Miksi Bigbank, Alisa Pankki, Bank Norwegian, Brocc, Saldo Bank ja monet muut digitaaliset pankit tarjoavat perinteisiä pankkeja korkeampia korkoja?

Perinteisten suomalaisten kivijalkapankkien lainakannasta merkittävä osuus on asuntolainoja. Sen sijaan Bigbank, Saldo Bank, Bank Norwegian ja Alisa Pankki eivät tarjoa asuntolainoja, vaan niiden lainatuotteet ovat pääasiassa kuluttajille myönnettyjä vakuudettomia luottoja. Alisa Pankki ja Svea tarjoavat rahoituspalveluja myös yrityksille.

Kuluttajaluotoista ja yrityslainoista perittävä korko on huomattavasti suurempi asuntolainoihin verrattuna. Pankit hyödyntävät talletuksia omassa antolainauksessaan, joten ne voivat maksaa myös talletusasiakkaille normaalia parempia korkoja.

Bigbank kertoo saman asian omilla verkkosivuillaan seuraavin sanankääntein:

 

Mitä talletussuoja tarkoittaa?

Talletussuoja tarkoittaa, että saat talletuksesi tai säästötilisi varat korkoineen takaisin 100 000 euroon saakka, jos pankki syystä tai toisesta ajautuisi maksukyvyttömään tilaan.

Kaikkien vertailussa mainittujen pankkien talletussuoja suomalaisasiakkaille on 100 000 euroa. Eri maiden talletussuojajärjestelmiä ja suojien kattavuutta on yhdenmukaistettu EU-lainsäädännöllä.

  • Suomalaisten pankkien (esim. Nordea-säästötili, OP-säästötili, S-Pankki säästötili, Alisa Pankki) talletussuojasta vastaa Rahoitusvakausvirasto.
  • Danske Bank säästötilin kohdalla vastaava taho on Tanskan talletussuojaviranomainen eli Finansiel Stabilitet.
  • Bigbankin talletussuojasta vastaa Viron talletussuojaviranomainen Tagatisfond.
  • Ruotsin talletussuojaviranomainen tunnetaan nimellä Riksgälden. Esimerkiksi Nordax Bankiin, Brocciin, Sveaan ja TF Bankiin tehdyt talletukset ovat Ruotsin talletussuojan piirissä.
  • Myös Bank Norwegianiin talletetut varat ovat nykyään Ruotsin talletussuojan piirissä, sillä ruotsalainen Nordax Bank omistaa Bank Norwegianin.
  • Instabank kuuluu Norjan talletussuojan piiriin.
  • SweepBankilla talletussuojasta vastaava viranomainen on maltalainen MFSA (Malta Financial Stability Authority).
  • Saldo Bankiin talletettujen varojen talletussuojasta vastaa Liettuan rahoitusvakausviranomainen (SE Deposit and Investment Insurance).

Lisätietoa vertailussa mainittujen pankkien talletussuojasta löydät Rahoitusvakausviraston verkkosivuilta.

 

Miten säästötilin tuottoja verotetaan?

Jos asut Suomessa ja teet talletuksen suomalaiseen pankkiin tai sellaiseen pankkiin, jolla on Suomessa virallinen sivuliike, maksat tuotoista 30 prosentin suuruisen korkotulon lähdeveron. Pankki veloittaa veron automaattisesti, eikä sinun tarvitse itse ilmoittaa tietoja mihinkään.

Ulkomaisen pankin tilin kerryttämät korkotulot sen sijaan verotetaan vastaavalla 30 prosentin pääomatuloverolla. Sinun tulee itse ilmoittaa tulot Verohallinnolle, ellei pankki ole merkinnyt niitä esitäytettyyn veroilmoitukseesi, jonka saat keväällä.

Esimerkiksi Bank Norwegian kertoi aiemmin verkkosivuillaan, että se ilmoittaa vuosittain korkotuoton kaikista maksetuista koroista automaattisesti Verohallinnolle.

Käytännöissä on eroja pankkien välillä, joten tarkista aina ajantasaiset ehdot aina pankin asiakaspalvelusta tai verkkosivustolta. Mainitut tiedot ovat voineet muuttua.

Useimmat pankit ovat vastanneet säästötilien verotuskysymyksiin myös verkkosivujensa Usein kysytyt kysymykset -osiossa.

 

Paljonko säästötilille voi kertyä rahaa vuosien saatossa?

Alla näkyvällä säästölaskurilla voit suuntaa-antavasti laskea, kuinka paljon oma säästösuunnitelmasi kerryttää varoja pitkällä aikavälillä.

Huomaa, että laskuri ei huomioi tuotoista maksettavia veroja, inflaation vaikutusta tai mahdollisia kuluja, joita tilin käytöstä voi aiheutua.

Mikäli korko huomioidaan vuosittain, säästölaskuri laskee koron vuoden alimman saldon mukaan. Tarkista oman säästötilisi ehdot pankkisi verkkosivuilta.

Säästetty tai sijoitettu raha:
5 340 
Korkotuotto:
21 
Yhteensä:
5 361 

 

Tarkista säästötilien ja määräaikaistalletusten korot ja ehdot pankkien verkkosivuilta

Tällä sivulla mainituissa koroissa ja tiliehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista aina pankkien säästötilien, talletustilien ja määräaikaistalletusten korot ja ehdot pankkien omilta verkkosivustoilta ennen tilin avaamista. Pankeilla voi myös olla korkotarjouksia, joita ei esitellä pankkien julkisilla verkkosivustoilla. Emme vastaa sisällössä mahdollisesti esiintyvistä puutteista tai vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista. Paras säästötili tai määräaikaistalletus vuodelle 2024 löytyy aina vasta kattavan vertailun jälkeen. Tämä sivu ei sisällä sijoitussuosituksia tai suosituksia avata säästötili tai määräaikaistalletus tiettyyn yksittäiseen pankkiin.