Mistä paras vakuudeton laina? Vertailun halvin korko ei yllätä

Vertailemme kuukausittain Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden erilaisia lainatuotteita. Katso alta, millaisilla koroilla ja kuluilla lainaa sai ilman vakuuksia kuluvan kuukauden alussa.

Huomaathan, että lainavertailu on vain suuntaa antava, koska vakuudettoman lainan korko voi täsmentyä asiakaskohtaisesti muun muassa lainan määrästä ja pankin tekemästä luottoriskiarviosta riippuen.

Joillakin pankeilla korko on kuitenkin sama kaikille asiakkaille, joille voidaan antaa hyväksytty luottopäätös – katso esimerkkejä alta.

Lainavertailu: Suomessa toimivat pankit, rahoitusyhtiöt ja digipankit

Monissa luotoissa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor, jonka tämänhetkisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.6.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

KulutusluottoKorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-11,50 %
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,45 %->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 6,90 %->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-25 000€
1-15 vuotta
1kk euribor
+ 6,95-19,50 %
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor
+ 7,90-14,90 %
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor
+ 7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin
Uudelleenrahoitus

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor
+ 9,00 %
Vuosimaksu 3,5%
luotosta,
max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
3kk euribor
+ 13,80 %
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

Edullisin laina ilman vakuuksia vaihtelee hakijasta riippuen

Lainavertailun perusteella halvin laina ilman vakuuksia löytyy todennäköisimmin perinteisestä pankista.

Jokainen pankki tekee kuitenkin luottopäätöksen asiakaskohtaisesti, joten vertailusta ei voi päätellä, mistä edullisin vakuudeton luotto löytyy yksittäiselle hakijalle.

Jotkut pankit eivät myönnä lainaa ilman vakuuksia muille kuin nykyisille asiakkailleen. Osa pankeista puolestaan saattaa tarjota pienimmän koron vain asuntolaina-asiakkailleen tai muille eturyhmille.

Edellä mainituista syistä parhaat vakuudettomat lainat eivät välttämättä löydy samasta pankista eri hakijoille.

Huomioi myös nämä:

  • Nimelliskorko kertoo ainoastaan lainan koron, muttei ota kantaa muihin kustannuksiin. Todellinen vuosikorko sen sijaan huomioi kaikki vakuudettoman lainan kulut koron lisäksi.
  • Voit arvioida lainan kuluja omalla laina-ajallasi ja takaisinmaksuajallasi kulutusluottolaskurin avulla.
  • Taulukossa mainittujen vakuudettomien lainojen korot, kulut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien sivustoilta.
  • Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa huomattavasti vakuudettoman lainan kuluihin. Matalaltakin näyttävä korko voi aiheuttaa isot kustannukset, jos laina-aika venytetään tarpeettoman pitkäksi. Vakuudettomat lainat ja luotot eivät ole halpaa rahaa. Paras vakuudeton laina täsmentyy aina paitsi koron, myös kokonaiskustannusten perusteella.

 

Vertailu: lainaa pankista ilman vakuuksia

Toistetaan vielä vertailu ja otetaan mukaan vain perinteisten pankkien vakuudettomat lainat ja luotot.

Taulukossa mainitut tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta 1.6.2024. Lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmistathan ajantasaiset korot ja kulut aina viime kädessä pankkien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor +
2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor +
3,50-10,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor +
4,50-11,50 %

Kilpailuta hakemus
Sortterissa ->
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor +
4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
Kulutusluotto

2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor +
6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
Kulutusluotto

1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->

Kilpailuta hakemus
Sortterissa ->
Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor +
7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor +
7,90-14,90 %

Kilpailuta hakemus
Sortterissa ->
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor +
7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor +
9,00 %
Vuosimaksu
3,5% luotosta,
max. 150€.
Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Vertailu ei ole kaiken kattava ja pankit voivat tarjota myös sellaisia lainavaihtoehtoja, joita ei ole mainittu taulukossa. Luottokortti voi korottoman ja kuluttoman maksuaikansa takia olla edullisempi vaihtoehto lyhytaikaisiin lainatarpeisiin.

Esimerkki vakuudettomien lainojen koroista

Oletetaan, että vakuudettoman lainan korko on 3kk euribor + 8,00 %. Jos kolmen kuukauden euribor on lukemissa 4,00 %, lainan korko on tällöin 12,00 %.

Lainan määrä on 7000 euroa ja takaisinmaksuaika neljä vuotta. Laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.

Lainassa ei ole avausmaksua, mutta kuukausittainen tilinhoitokulu on 3,50 euroa.

Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 9016,17 euroa ja todellinen vuosikorko 13,82 prosenttia.

Oletuksena on, että viitekorkona toimiva euribor pysyy samalla tasolla koko laina-ajan. Todellisuudessa euriborin muutokset vaikuttavat lainan kokonaiskuluihin eli kulut voivat olla mainittua pienemmät tai isommat.

 

Vakuudettomat lainat voidaan jakaa moniin eri lainatyyppeihin

Tyypillisimpiä esimerkkejä pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomista lainoista ovat kulutusluotot ja joustoluotot.

  • Kulutusluotto tarkoittaa ilman vakuuksia myönnettävää lainaa, jonka käyttötarkoitus voi olla esimerkiksi remontin rahoittaminen, käytetyn auton rahoittaminen tai muu vastaava kulutustarkoitus. Laina myönnetään kerran ja sitä maksetaan takaisin sovitun takaisinmaksuaikataulun puitteissa. Kulutusluotto voi olla myös lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.
  • Joustoluotto puolestaan tarkoittaa luottokorttityyppistä lainaa, jota hakija voi myönteisin rahoituspäätöksen jälkeen nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Kun velka on maksettu takaisin, alkuperäinen luottoraja on uudelleen käytössä.

Joillakin pankeilla joustoluotoksi nimitty lainatuote toimii kuitenkin perinteisen kulutusluoton tavoin, mutta lainan takaisinmaksuaikataulua on mahdollista muokata joustavammiksi.

Katso siis aina tarkasti, millaista lainaa mikäkin pankki tarjoaa eri nimillä.

 

Vakuudellinen vai vakuudeton laina?

Edes parhaat vakuudettomat lainat ja luotot eivät ole lähellekään niin edullisia kuin vakuudelliset lainat.

Siinä missä vakuudettoman lainan korko nousee hyvin usein päälle 10 prosentin, vakuudellisen lainan voi saada pankista 6-7 prosentin todellisella vuosikorolla.

Katso linkin takaa Taloustaito-lehden vertailu, joka on tehty hieman ennen vuodenvaihdetta 2024. Vertailussa kysyttiin tarjous 20 000 euron vakuudelliselle luotolle yhdeksästä eri pankista.

Esimerkkejä pankkien vakuudellisista lainavaihtoehdoista

PankkiLainatuoteLainan
määrä

Nordea
Vakuudellinen
kulutusluotto
Vähintään
15 000€
Lisätietoa

OP
PankkilainaVähintään
10 000€
Lisätietoa

Danske Bank
KertalainaVähintään
10 000€
Lisätietoa

Aktia
Vakuudellinen
kulutusluotto
Vähintään
20 000€
Lisätietoa

S-Pankki
HankintalainaVähintään
20 000€
Lisätietoa

Svea Bank
Vakuudellinen
laina
Vähintään
20 000€
Lisätietoa

 

Kilpailuta vakuudeton laina yhdellä hakemuksella

Monet ylempänä mainitut rahoitusyhtiöt ja pankit voi kilpailuttaa lainanvälityspalveluiden kautta ilman sitoumuksia.

Osa kilpailutuspalveluista tekee yhteistyötä myös joidenkin perinteisten pankkien kanssa – tarkista yhteistyökumppanipankit palveluiden verkkosivustoilta.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

PalveluKumppanien
määrä
Nimellis-
korko
Muut
kulut
Jatka
palveluun

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 20
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,19-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Uno Laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 15
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
Yli 20
Katso lista >>
4,68-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

 

Vakuudettomien lainojen korot ja kulut ovat voineet muuttua

Tällä sivulla mainittujen rahoitustuotteiden korot, kulut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmistathan ajantasaiset ehdot pankkien ja luotonmyöntäjien sivustoilta.

Päivitetty viimeksi 2023-12-05