Vertailemme kuukausittain Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden erilaisia lainatuotteita. Katso alta, millaisilla koroilla ja kuluilla lainaa sai ilman vakuuksia kuluvan kuukauden alussa.
Huomaathan, että lainavertailu on vain suuntaa antava, koska vakuudettoman lainan korko voi täsmentyä asiakaskohtaisesti muun muassa lainan määrästä ja pankin tekemästä luottoriskiarviosta riippuen.
Joillakin pankeilla korko on kuitenkin sama kaikille asiakkaille, joille voidaan antaa hyväksytty luottopäätös – katso esimerkkejä alta.
Lainavertailu: Suomessa toimivat pankit, rahoitusyhtiöt ja digipankit
Monissa luotoissa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor, jonka tämänhetkisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.4.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.
| Kulutusluotto | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %-> | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %-> | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-17,45 % | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin Uudelleenrahoitus 10-20 000€ 2-120 kuukautta | 8,06-19,50 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-19,50 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 7-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,50 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
Edullisin laina ilman vakuuksia vaihtelee hakijasta riippuen
Lainavertailun perusteella halvin laina ilman vakuuksia löytyy todennäköisimmin perinteisestä pankista.
Jokainen pankki tekee kuitenkin luottopäätöksen asiakaskohtaisesti, joten vertailusta ei voi päätellä, mistä edullisin vakuudeton luotto löytyy yksittäiselle hakijalle.
Jotkut pankit eivät myönnä lainaa ilman vakuuksia muille kuin nykyisille asiakkailleen. Osa pankeista puolestaan saattaa tarjota pienimmän koron vain asuntolaina-asiakkailleen tai muille eturyhmille.
Edellä mainituista syistä parhaat vakuudettomat lainat eivät välttämättä löydy samasta pankista eri hakijoille.
Huomioi myös nämä:
- Nimelliskorko kertoo ainoastaan lainan koron, muttei ota kantaa muihin kustannuksiin. Todellinen vuosikorko sen sijaan huomioi kaikki vakuudettoman lainan kulut koron lisäksi.
- Voit arvioida lainan kuluja omalla laina-ajallasi ja takaisinmaksuajallasi kulutusluottolaskurin avulla.
- Taulukossa mainittujen vakuudettomien lainojen korot, kulut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset ehdot aina palveluntarjoajien sivustoilta.
- Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa huomattavasti vakuudettoman lainan kuluihin. Matalaltakin näyttävä korko voi aiheuttaa isot kustannukset, jos laina-aika venytetään tarpeettoman pitkäksi. Vakuudettomat lainat ja luotot eivät ole halpaa rahaa. Paras vakuudeton laina täsmentyy aina paitsi koron, myös kokonaiskustannusten perusteella.
Vertailu: lainaa pankista ilman vakuuksia
Toistetaan vielä vertailu ja otetaan mukaan vain perinteisten pankkien vakuudettomat lainat ja luotot.
Taulukossa mainitut tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta 1.4.2024. Lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmistathan ajantasaiset korot ja kulut aina viime kädessä pankkien omilta verkkosivustoilta.
| Tuote | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Säästöpankki Kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Alisa Pankki Kulutusluotto 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
Vertailu ei ole kaiken kattava ja pankit voivat tarjota myös sellaisia lainavaihtoehtoja, joita ei ole mainittu taulukossa. Luottokortti voi korottoman ja kuluttoman maksuaikansa takia olla edullisempi vaihtoehto lyhytaikaisiin lainatarpeisiin.
Esimerkki vakuudettomien lainojen koroista
Oletetaan, että vakuudettoman lainan korko on 3kk euribor + 8,00 %. Jos kolmen kuukauden euribor on lukemissa 4,00 %, lainan korko on tällöin 12,00 %.
Lainan määrä on 7000 euroa ja takaisinmaksuaika neljä vuotta. Laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.
Lainassa ei ole avausmaksua, mutta kuukausittainen tilinhoitokulu on 3,50 euroa.
Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 9016,17 euroa ja todellinen vuosikorko 13,82 prosenttia.
Oletuksena on, että viitekorkona toimiva euribor pysyy samalla tasolla koko laina-ajan. Todellisuudessa euriborin muutokset vaikuttavat lainan kokonaiskuluihin eli kulut voivat olla mainittua pienemmät tai isommat.
Vakuudettomat lainat voidaan jakaa moniin eri lainatyyppeihin
Tyypillisimpiä esimerkkejä pankkien ja rahoitusyhtiöiden vakuudettomista lainoista ovat kulutusluotot ja joustoluotot.
- Kulutusluotto tarkoittaa ilman vakuuksia myönnettävää lainaa, jonka käyttötarkoitus voi olla esimerkiksi remontin rahoittaminen, käytetyn auton rahoittaminen tai muu vastaava kulutustarkoitus. Laina myönnetään kerran ja sitä maksetaan takaisin sovitun takaisinmaksuaikataulun puitteissa. Kulutusluotto voi olla myös lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.
- Joustoluotto puolestaan tarkoittaa luottokorttityyppistä lainaa, jota hakija voi myönteisin rahoituspäätöksen jälkeen nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Kun velka on maksettu takaisin, alkuperäinen luottoraja on uudelleen käytössä.
Joillakin pankeilla joustoluotoksi nimitty lainatuote toimii kuitenkin perinteisen kulutusluoton tavoin, mutta lainan takaisinmaksuaikataulua on mahdollista muokata joustavammiksi.
Katso siis aina tarkasti, millaista lainaa mikäkin pankki tarjoaa eri nimillä.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Edes parhaat vakuudettomat lainat ja luotot eivät ole lähellekään niin edullisia kuin vakuudelliset lainat.
Siinä missä vakuudettoman lainan korko nousee hyvin usein päälle 10 prosentin, vakuudellisen lainan voi saada pankista 6-7 prosentin todellisella vuosikorolla.
Katso linkin takaa Taloustaito-lehden vertailu, joka on tehty hieman ennen vuodenvaihdetta 2024. Vertailussa kysyttiin tarjous 20 000 euron vakuudelliselle luotolle yhdeksästä eri pankista.
Esimerkkejä pankkien vakuudellisista lainavaihtoehdoista
| Pankki | Lainatuote | Lainan määrä |
|---|---|---|
Nordea | Vakuudellinen kulutusluotto | Vähintään 15 000€ Lisätietoa |
OP | Pankkilaina | Vähintään 10 000€ Lisätietoa |
Danske Bank | Kertalaina | Vähintään 10 000€ Lisätietoa |
Aktia | Vakuudellinen kulutusluotto | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
S-Pankki | Hankintalaina | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
 Svea Bank | Vakuudellinen laina | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
Kilpailuta vakuudeton laina yhdellä hakemuksella
Monet ylempänä mainitut rahoitusyhtiöt ja pankit voi kilpailuttaa lainanvälityspalveluiden kautta ilman sitoumuksia.
Osa kilpailutuspalveluista tekee yhteistyötä myös joidenkin perinteisten pankkien kanssa – tarkista yhteistyökumppanipankit palveluiden verkkosivustoilta.
Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.
| Palvelu | Kumppanien määrä | Nimellis- korko | Muut kulut | Jatka palveluun |
|---|---|---|---|---|
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,19-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 15 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Yli 20 Katso lista >> | 4,68-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
Vakuudettomien lainojen korot ja kulut ovat voineet muuttua
Tällä sivulla mainittujen rahoitustuotteiden korot, kulut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmistathan ajantasaiset ehdot pankkien ja luotonmyöntäjien sivustoilta.