Yrityskorttien vertailu tehtiin keräämällä kortteja koskevat tiedot pankkien ja luotonmyöntäjien verkkosivustoilta syyskuussa 2024. Varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta sivustoilta ennen kuin haet luottokorttia yritykselle. Lisätietoa yritysluottokorttien käytöstä löydät taulukon alta.
| Kortti | Korko ja muut mahdolliset kulut | Ominaisuudet ja edut |
|---|---|---|
 Qred Visa Tutustu! Luottoraja asiakaskohtaisesti 1000-200 000€. Kortti on suunnattu erityisesti pienyrittäjille. | Ei kuukausi- tai vuosimaksua. Koroton maksuaika pisimmillään 45 päivää. Kuukausikorko yrityskohtaisesti alkaen 1,95 %, jos et maksa luottokorttilaskua pois kerralla eräpäivään mennessä. Vuotuiseksi koroksi muutettuna korko on alkaen 23,40 %. Jos käytät korttia ulkomailla ja maksat ulkomaan valuutassa, ostoihin lisätään 2,00 prosentin valuuttalisä. | 1 % maksutapaetua kaikista kortilla tehdyistä ostoista. Kyseinen etu (esim. 10€ yhteensä 1000€ ostoista) vähennetään kuukausilaskusi summasta. Kortilla voi maksaa niin myymälöissä kuin verkossa. Kuitit voit kuvata suoraan Qred-sovelluksessa, jonka kautta tiedot on helppo toimittaa kirjanpitäjälle. Luottokortti voidaan myöntää myös toiminimelle. Pienyrityksissä rinnakkaiskortti on mahdollista saada kolmelle työntekijälle ilman lisämaksua. Kortilla ei voi nostaa rahaa automaatilta. Koska kortissa ei ole kuukausi- tai vuosimaksua, voit hyötyä sen eduista täysin ilman kuluja, jos maksat luottokorttilaskun aina kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan loppuun mennessä. Laskun saat kuukausittain. |
 Nordea First Card Tutustu! Käyttöraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Kortin vuosimaksu on 30 tai 50 euroa per kortti riippuen siitä, kuinka monta korttia yrityksen käytössä on (1-19 vai yli 20kpl). Kyseessä on maksuaikakortti eli koko käytetty luotto on maksettava kerralla eräpäivään mennessä. Muutoin maksat viivästyskorkoa. Kuluton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Käteisnostot 2€ + 2,50 % nostosummasta. | First Card on tarjolla Nordean yritysasiakkaille. Täydentävä matkavakuutus astuu voimaan, jos matka maksetaan First Cardilla. Kaikki hankinnat yhdelle tai useammalle laskulle tarpeen mukaan. Alennuksia First Cardin valikoiduilta yhteistyökumppaneilta. |
 OP Corporate Gold Tutustu! Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Kortin vuosimaksu 40-60 euroa riippuen maksuehdosta (15-25 päivää). Vuotuinen korko 3kk euribor + 10,00 %, jos et maksa korttilaskua kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Käteisnostot 2€ + 3,00 % nostosummasta. | Kortti on yhdistettävissä moniin erilaisiin digitaalisiin lompakoihin. Kortin myöntää SEB Kort Bank AB, Helsingin sivuliike. Kaikki yritykselle myönnetyt kortit ovat hallittavissa OP Corporate Gold -hallintapalvelun kautta. Koontilasku lähetetään kuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä. |
 Danske Bank Mastercard Corporate Classic Tutustu! Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti 5000-15 000€ välille. | Kaksi korttia ilman vuosimaksua osana Yrityksen Laajapakettia. Ilman sitä vuosimaksu on 45 euroa per kortti. Koroton maksuaika keskimäärin 43 päivää. Vuotuinen korko on 3kk euribor + 6,00 %. | Täydentävä matkavakuutus. Väärinkäyttövakuutus, kun kortti myönnetään yrityksen maksuvastuulla. |
 Danske Bank Mastercard Corporate Gold Tutustu! Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Vuosimaksu 85€. Koroton maksuaika keskimäärin 43 päivää. Vuotuinen korko on 3kk euribor + 6,00 %. | Vastaavat edut kuin Classicissa, mutta lisäksi lounge-mahdollisuus lentokentillä lisämaksusta ja lennon tai matkatavaroiden myöhästymistä koskeva lisäturva. |
 Danske Bank Mastercard Corporate Platinum Tutustu! Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Vuosimaksu 370€. Koroton maksuaika keskimäärin 43 päivää. Vuotuinen korko on 3kk euribor + 6,00 %. | Vastaavat edut kuin Goldissa, mutta lounge- käynnit ilman lisämaksua. Viivästymisvakuutuksen ehdot hieman Goldia paremmat. |
 OmaSP Visa Business Credit Tutustu! Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Kuukausimaksu 10€. Vuotuinen korko 3kk euribor + 12,00 %. Tilinhoitomaksu 10€ kuukaudessa. Käteisnostot 3€ + 2,50 % nostosummasta. | Väärinkäyttövakuutus. LoungeKeylla kaksi maksutonta lounge-käyntiä vuosittain. |
 Holvi World Business Credit Tutustu! Luottoraja enintään 5000€. | Kortin kuukausimaksu on 6-12 euroa riippuen minkä version kortista valitset. Vuotuinen korko yrityskohtaisesti 8,01-16,61 %. Koroton maksuaika kuluvan kuukauden loppuun. | Saatavilla niin perinteisenä, lompakkoon sujautettavana versiona kuin virtuaalikorttinakin. Sopii hyvin yhteen Holvin muiden palvelujen kanssa. |
 American Express Corporate Green Card Tutustu! Käyttöraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Vuosimaksu 60 euroa. Kyseessä on maksuaikakortti eli koko luotto on maksettava eräpäivään mennessä. Muutoin maksat viivästyskorkoa. Maksuaikaa jopa 55 päivää riippuen ostojen ajankohdasta. | Voit valita useiden eri maksuvastuiden väliltä. Mahdollisuus seurata ja hallita yrityksen kuluja. Matkavakuutus sisältyy. |
 Eurocard Corporate Gold Tutustu! Ei ennalta määrättyä käyttörajaa. | Vuosimaksu 40-75€ maksuehdon pituudesta riippuen, kun maksuvastuu on yrityksellä. Vuosimaksu 95-112,50€ maksuehdon pituudesta riippuen, kun maksuvastuu on henkilökohtainen. Kyseessä on maksuaikakortti eli koko käytetty luotto on maksettava kerralla. Muutoin maksat viivästyskorkoa. | Täydentävä matkavakuutus. Lounge-etuja lentokentillä lisämaksusta. Eurocard Portal -hallinnointiportaali ja integraatiot moniin eri taloushallintojärjestelmiin. |
 S-Business Tutustu! Käyttöraja täsmentyy asiakaskohtaisesti. | Ei kuukausi- tai vuosimaksua. Kyseessä on maksuaikakortti eli koko luotto on maksettava eräpäivään mennessä. Muutoin maksat viivästyskorkoa. Kuluton maksuaika keskimäärin 30 päivää. | Alennuksia ja etuja S-ryhmän toimipaikoista. |
 K-Business Tutustu! Luottoraja täsmentyy yrityskohtaisesti. | Kuukausimaksu 10€. Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Vuotuinen korko on 3kk euribor + 12,00 %. Tilinhoitomaksu 10€ kuukaudessa, kun luotolla on korollista velkaa. Käteisnostot 3€ + 2,50 % nostosummasta. | Luoton myöntää Oma Säästöpankki Oyj. Kortilla saat rahanarvoiset Plussa- ja kumppaniedut. Kortti toimii myös K-kauppojen ulkopuolella. Kortti on yrityksen maksuvastuulla. Kuukauden ostot saat yhdelle koontilaskulle tai korttikohtaisille laskuille. |
Miksi yritysluottokortti voi olla hyvä hankinta, vaikka yrityksellä ei ole tarvetta maksaa hankintoja osissa?
Yksi yritysluottokortin olennaisimmista eduista on, että sillä voi keskittää kaikki pienet kulut yhdelle laskulle, mikä yksinkertaistaa kirjanpitoa ja helpottaa kulujen erittelyä.
Yritysluottokortti auttaa pitämään henkilökohtaiset ja yrityksen menot erillään. Erityisesti monet pienyrittäjät maksavat yrityksensä pieniä kuluja omilla henkilökohtaisilla korteillaan. Tällöin samalta luottokorttilaskulta tai tiliotteelta löytyy niin henkilökohtaisia kuin yrityksen menoja.
Vain yritystoimintaan kohdistuvat ostot ja näitä ostoja koskevat mahdolliset kulut ja korot (jos osto tehtiin luottokortilla ja laskua ei makseta kerralla) ovat yritykselle verovähennyskelpoisia.
Lisäksi yritysluottokorttiin voi yleensä liittää rinnakkaiskortteja työntekijöille, mikä on heidän kannaltaan varsin kätevää. Työntekijät voivat maksaa työmatkakuluja ja tehdä muita pieniä yritystoimintaan liittyviä ostoja ilman, että heidän tarvitsee maksaa omilla rahoillaan ja hakea rahoja myöhemmin takaisin kululaskua vastaan.
Kun yrityksen työntekijöillä on luottokortit käytössään, myös yritys saa reaaliaikaisempaa tietoa kortilla tehdyistä ostoista, joita voi yleensä seurata kortin hallinnointiportaalin kautta. Hallinnointiportaali voi käytännössä tarkoittaa kortinmyöntäjän verkkopalvelussa tai mobiilisovelluksessa toimivaa näkymää kaikkiin yrityksen korteilla tehtyihin ostoihin.
Jotta yritysluottokortin käyttö pysyy kustannustehokkaana, ostot kannattaa maksaa ajallaan. Näin vältetään korkokulut, jotka voivat pitkän ajan kuluessa kasvaa suuriksi. Luottokortti tarjoaa joustoa ja mahdollisuuden maksaa hankintoja pienemmissä erissä, mutta vastuullinen käyttö on avain kustannusten hallintaan.
Muita mahdollisia yrityskorttien hyötyjä
- Kulutonta ja korotonta maksuaikaa isommille hankinnoille (korkoa maksat, jos et maksa luottokorttilaskua kokonaan pois eräpäivään mennessä).
- Kortista riippuen voit saada alennuksia ja etuja tietyistä ostopaikoista.
- Joihinkin kortteihin voi sisältyä täydentävä tai kattava matkavakuutus sekä maksutapaetu.
- Monista korteista löytyy integraatio eli yhteensopivuus yrityksen käyttämiin taloushallinto- ja matkalaskujärjestelmiin.
Tavallinen debit-kortti vai luottokortti yritykselle?
Jos joustavalle maksuajalle tai muille edellä mainituille yritysluottokorttien eduille ei ole tarvetta, luottokorttia parempi valinta voi olla aivan tavallinen debit-kortti, jolla maksettaessa raha lähtee suoraan yrityksen pankkitililtä.
Isoimpien pankkien yritysasiakkaille myönnettävät debit-kortit ovat nimeltään Nordea Business Visa Debit, OP Business Debit sekä Danske Bank Mastercard Business Debit.
Mitä eroa on yrityksen maksuaikakortilla ja luottokortilla?
Maksuaikakortti ja luottokortti eroavat toisistaan maksuaikataulun joustavuudessa.
- Yrityksen maksuaikakortilla tehtyjen ostojen summa maksetaan kokonaisuudessaan pois seuraavalla laskulla, jolloin korkokuluja ei synny. Jos et maksa laskua ajoissa, saat kontollesi viivästyskorot samaan tapaan kuin jos jättäisit minkä tahansa laskun maksamatta.
- Yrityksen luottokortilla voit sen sijaan maksaa vain osan laskusta ja jättää loppusumman velaksi, josta alkaa kertyä korkoa.
Yrityksen luottokortti tarjoaa siis enemmän joustavuutta maksuaikojen suhteen, mutta saattaa aiheuttaa korkokuluja, jos laskua ei makseta kokonaan eräpäivään mennessä. Pääsääntöisesti yritysluottokorttien koroton maksuaika on ostoajankohdasta ja kortista riippuen 15-45 päivää.
Millaiselle yritykselle tai yrittäjälle voidaan myöntää luottokortti?
Pääsääntöisesti yritysluottokortti voidaan myöntää yritykselle, joka on:
- taloudellisesti vakavarainen
- jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja
- jolla on jo jonkinlaista vakiintunutta liiketoimintaa.
Korttia hakiessa saatetaan pyytää liitteeksi esimerkiksi edellinen tilinpäätös, budjettisuunnitelma sekä myös liiketoimintasuunnitelma – erityisesti jos kyseessä on uusi yritys. Hakukriteerit kuitenkin vaihtelevat pankista ja luotonmyöntäjästä riippuen.
Uusikin yritys tai yrittäjä voi saada luottokortin, jos hänelle on esittää mustaa valkoisella tulevasta yritystoiminnasta ja sen kannattavuudesta. Uusilla yrityksillä kortin luottoraja voi kuitenkin olla varsin pieni.
Yleensä myös yrittäjältä vaaditaan aina puhtaita luottotietoja, jos kyse on hyvin pienelle yritykselle haettavasta luottokortista. Erityisesti tämä koskee yksityisiä elinkeinonharjoittajia eli toiminimiyrittäjiä. Toiminimi on pikemminkin yrittäjä itse kuin erillinen yritys, joten käytännössä luottokortti toiminimelle ei onnistu ilman luottotietoja.
Myös pienen osakeyhtiön maksuvastuulle haettavan luottokortin saaminen voi olla kiven alla, jos yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot eivät ole kunnossa.
Yrityksen maksuvastuu tarkoittaa, että yritys on vastuussa kortilla tehdyistä ostoksista ja laskujen maksamisesta. Jos maksuvastuu on henkilökohtainen, yrittäjä tai työntekijä itse vastaa korttilaskun maksamisesta ja luottopäätökseen vaikuttavat yleensä tällöin myös maksuvastuullisen henkilön luottotiedot tai niiden puute. Tämäkin voi vaikuttaa siihen, kenelle kortti myönnetään ja millä ehdoilla.
Yrityksen luottokortti työntekijälle – huomioi nämä asiat
Yrityksen luottokortin käytössä on tärkeää määrittää selkeät pelisäännöt työntekijöille. Korttia voidaan käyttää yrityksen liiketoimintaan liittyviin kuluihin, kuten:
- matkustukseen
- ohjelmistohankintoihin
- laitteisiin
- markkinointikuluihin.
Henkilökohtaisia kuluja ei saa maksaa yrityksen luottokortilla, ja kortin käytöstä on aina toimitettava kuitit kirjanpitoon.
Yrityksessä kulut voivat vaihdella työntekijän roolin mukaan. Esimerkiksi myyntityötä tekevillä voi olla tarvetta asiakaslounaiden tarjoamiseen, jolloin näille kuluja on hyvä määritellä selkeät rajat.
Millaiset käyttörajat yrityskortille kannattaa määritellä?
Yrityksen luottokortin käyttörajojen asettaminen on tärkeä osa toimivaa luottokorttikäytäntöä. Yritys voi määrittää kortille maksimiluottorajan, mutta jokaiselle työntekijälle voidaan asettaa henkilökohtainen käyttöraja.
Käyttörajoja kannattaa pohtia työntekijän tarpeiden mukaan. Pienempien kulujen maksamiseen voi riittää matala raja, kun taas suuremmat hankinnat, kuten laitteet, edellyttävät korkeampaa rajaa.
Mikäli yritys päättää olla asettamatta työntekijäkohtaisia käyttörajoja, on tärkeää varmistaa, että korttia käyttävät vain luotettavat henkilöt, joilla on selkeä tarve kortin käytölle.
Lisäksi luottokorttikäytännöt on yleensä syytä dokumentoida ja hyväksyä kaikkien käyttäjien allekirjoituksilla. Yrityksen tulee myös seurata korttien käyttöä ja kuluja säännöllisesti.
Kortin käyttäjän on muistettava huolehtia kuiteista
Yritysluottokortin käyttäjän tulee toimittaa kaikki ostokuitit kirjanpitoon sovitulla tavalla, usein käyttämällä kuitinhallintasovellusta. Yrityksen on annettava työntekijöille selkeät ohjeet kuittien toimittamisesta. Kortinhaltijan tulee puolestaan itse huolehtia siitä, että hän saa asianmukaisesti kuitin talteen kaikista ostoistaan.
Turvallisuudesta huolehtiminen on myös olennainen osa kortin käyttöä. Etenkin matkustettaessa on syytä olla tarkkana siitä, missä yrityskorttia käyttää.
Hyvin suunniteltu ja toimiva luottokorttikäytäntö auttaa yritystä hallitsemaan kulujaan ja pysymään ajan tasalla työntekijöiden maksamista kuluista.
Tarkistathan aina ajantasaiset ehdot pankkien ja luotonmyöntäjien sivustoilta
Yrityskortteja koskevat ehdot, hinnat ja edut ovat voineet muuttua vertailutaulukon viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Muista aina katsoa ajantasaiset tiedot palveluntarjoajien sivustoilta ennen kuin haet luottokorttia yritykselle.