Fixura (kokemuksia) – miten lainan korko ja kulut vertautuvat muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin?

Fixura on kotimainen vertaislainaaja, joka yhdistää rahoitusta tarvitsevat yksityishenkilöt sekä sijoittajat. Fixuran lainatuotteen hinta muodostuu korosta sekä muista lainan kuluista. Alla näkyvän taulukon avulla voit viitteellisesti vertailla Fixuran lainan korkoa muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin. Luomme myös pikaisen katsauksen siihen, millaisia Fixura-kokemuksia verkon eri arviosivustoilta löytyy.


Mikä on Fixura ja miten palvelu käytännössä toimii?

Fixura Oy Ab on vuonna 2009 perustettu vertaislainaperiaatteella toimiva rahoitusyhtiö. Vertaislaina tarkoittaa, että rahoitus myönnettyihin lainoihin kerätään Fixuraan rekisteröityneiltä sijoittaja-asiakkailta. Nykyään Fixura on osa ruotsalaista SaveLend Group Ab:ta.

Fixuran toimintahistoria on pitkä, joten verkosta löytyy jo varsin mukava määrä Fixura-kokemuksia. Niitä lukiessa kannattaa kuitenkin huomioida, että suurin osa kommenteista on Fixuran sijoittaja-asiakkailta, eikä lainaa hakeneilta henkilöiltä.

Fixura-lainan ehdot ja korot ovat vuosien saatossa muuttuneet useaan kertaan, joten korkoja koskevat tiedot ovat monin paikoin vanhentuneita.

Aiemmin Fixuran lainavalikoimasta löytyi myös niin sanottu laskevan koron laina. Kyseisen lainatuotteen korko laski kuukausittain 0,10 prosenttiyksikköä, jos hakija maksoi kuukausierän ajoissa takaisin.

Enää laskevan koron lainaa ei kuitenkaan Fixuran valikoimista löydy.

 

Vertaile Fixuran korko taulukosta

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 30.12.2022. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-15 vuotta
5,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
5,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank
1000-50 000€
Joustava
6,00-18,50%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95%->
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
500-50 000€
1-15 vuotta
6,95-17,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
7,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€1-5€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo
500-10 000€
2-15 vuotta
8,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

 

Tiedot Fixuran koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Fixuran tarjoaman lainan kulut näyttivät seuraavilta:

  • nimelliskorko asiakaskohtaisesti 6,90-19,90%
  • avausmaksu 0 euroa
  • kuukausittainen lainanhoitokulu enintään 12,50 euroa kuukaudessa.

 

Millaisia Fixura-kokemuksia asiakkailla on?

Fixura on luotettava toimija, joka löytyy Aluehallintoviraston Luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteristä.

Moniin kilpailijoihinsa verrattuna Fixura näyttää saaneen asiakkailtaan jonkin verran parempia arvosteluita. TrustPilot-arviosivustolle jätettyjen Fixura-kokemusten arvosanakeskiarvo on yli 4/5. Google Reviewsin arvosana sen sijaan on aavistuksen verran matalampi: 3,7/5.

Huomionarvoista kuitenkin on, että varsin monet kokemuksista ovat laina-asiakkaiden sijaan Fixuran sijoittaja-asiakkaiden kirjoittamia.

Fixura-lainaa koskevista kokemuksista ei paljastu mitään kovin ihmeellistä. Korosta ja kuluista löytyy kommentteja puolesta ja vastaan, koska lainan korko vaihtelee asiakaskohtaisesti.

Kiitosta Fixura on saanut lainaprosessin nopeudesta.

”Todella hyvä kokemus. Täytin hakemuksen perjantaina ja sain rahat maanantaina.”

– Poiminta TrustPilot-sivuston kommenteista.

 

Millainen todellinen vuosikorko Fixuran lainassa on?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi. Fixuran verkkosivuilta löytyvän lainalaskurin avulla voit itse testata, miten todellinen vuosikorko muodostuu erimittaisilla laina-ajoilla ja eri lainasummilla. Fixura-lainan todellinen vuosikorko lähtee noin 8 prosentista ylöspäin.

Esimerkki:

Hakija ottaa 4000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 2 vuotta. Lainan nimelliskorko on 9,90 prosenttia ja lisäksi kuluja syntyy 12,00 euron kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta. Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 17,65 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 4728,80 euroa.

Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Fixuran laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta muodostuu.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 12kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu. Fixuran lainan korko on kuitenkin kiinteä.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa. Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.

 

Kilpailuta Fixura ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Fixura tekee yhteistyötä lainanvälityspalveluiden kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.

Alla mainituista palveluista Fixura löytyy muun muassa Sortterin yhteistyökumppanien listalta.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Varmista Fixuran korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Fixuran korko ja muut kulut sekä lainaehdot yhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.