Häälainan korko – tällaisella hinnalla pankista tai rahoitusyhtiöstä saa lainaa häihin

Häitä varten otettavien lainojen kuluissa on huomattavia eroja lainatyypistä ja takaisinmaksuajasta riippuen

Häät ovat ainutkertainen juhla, jonka järjestämiseen moni hääpari on valmis käyttämään rahaa jopa viisinumeroisen summan. Ei siis mikään ihme, että häitä varten tarvitaan usein omien säästöjen lisäksi myös lainaa.

Tässä artikkelissa emme ota kantaa siihen, kannattaako häitä ylipäätään järjestää lainarahalla. Sen sijaan kerromme esimerkkeihin nojaten, millaisia rahoitusvaihtoehtoja on tarjolla ja millaiseksi niiden hinta voi halvimmillaan tai kalleimmillaan muodostua.

Häälainan euromääräisten kulujen arviointiin voit käyttää sivun alaosasta löytyvää laskuria.

 

Mitä häälaina käytännössä tarkoittaa?

Häitä varten haettava rahoitus voi järjestyä monen erilaisen lainamuodon turvin. Käytännössä häälaina voi tarkoittaa:

  • pankista haettavaa vakuudellista lainaa tai
  • pankista tai rahoitusyhtiöstä haettavaa vakuudetonta lainaa.

Vakuudetonta häälainaa kutsutaan usein kulutusluotoksi. Jotkut pankit saattavat markkinoida myös vakuudellista lainaansa vakuudellisena kulutusluottona. Nimikkeitä on erilaisia.

Jos lainan tarve on esimerkiksi vain muutamia tuhansia euroja, hääkuluja on mahdollista maksaa myös luottokortilla. Pitopalvelut tai juhlatiloja vuokraavat yritykset saattavat tarjota myös erilaisia osamaksuvaihtoehtoja.

Seuraavaksi käymme läpi esimerkkejä edellä mainittujen rahoitusvaihtoehtojen tavanomaisista kuluista.

 

Paljonko häälainan korko ja kulut yleensä ovat?

Jos hääparin vanhemmilta otetut lainat jätetään pois laskuista, halvin häälaina on käytännössä aina pankista haettu vakuudellinen laina.

Taloustaito-lehden mukaan esimerkiksi 20 000 euron vakuudellisen luoton voi saada pankista noin 6-9 prosentin todellisella vuosikorolla.

Viiden vuoden laina-ajalla tämä tarkoittaisi, että lainasta takaisinmaksettava summa olisi noin 23 100-24 700 euroa. Oletuksena on, että lainaa lyhennettäisiin pois kuukausittain samansuuruisissa erissä.

Korkolaskurilla voit itse testata, kuinka paljon kuluja muodostuisi omalla lainasummallasi ja eri korkotasoilla.

Vakuudellisen häälainan selkein etu muihin vaihtoehtoihin nähden on hinta. Vakuudeksi täytyy kuitenkin löytyä asunto, kesämökki tai esimerkiksi sijoitusvarallisuutta.

Pankit eivät myöskään usein myönnä vakuudellista lainaa, jos sen määrä ei ole vähintään 10 000 euroa.

Esimerkkejä pankkien vakuudellisista lainoista

Pankeilla on erilaisia tuotenimiä vakuudellisille lainoilleen. Katso lisätietoa alta.

Vakuudellisen häälainan tarkka korko määrittyy aina tilannekohtaisesti ja siihen voi vaikuttaa esimerkiksi lainalle tarjottu vakuus sekä pankin tekemä luottoriskiarvio.

PankkiLainatuoteLainan
määrä

Nordea
Vakuudellinen
kulutusluotto
Vähintään
15 000€
Lisätietoa

OP
PankkilainaVähintään
10 000€
Lisätietoa

Danske Bank
KertalainaVähintään
10 000€
Lisätietoa

Aktia
Vakuudellinen
kulutusluotto
Vähintään
20 000€
Lisätietoa

S-Pankki
HankintalainaVähintään
20 000€
Lisätietoa

Svea Bank
Vakuudellinen
laina
Vähintään
20 000€
Lisätietoa

 

Paljonko häälaina maksaa ilman vakuuksia?

Vakuudeton häälaina on aina vakuudellista lainaa kalliimpi vaihtoehto. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko nousee selvästi yli 10 prosentin.

Alla näet esimerkkejä siitä, millaisilla koroilla ja kuluilla Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät vakuudettomia lainoja. Huomaa, että useimmiten korko täsmentyy hakijakohtaisesti ja alin mahdollinen korko saattaa olla tarjolla vain pankin premium- tai asuntolaina-asiakkaalle.

Usein kulutusluottojen viitekorkona on euribor, jonka nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Esimerkiksi kolmen kuukauden euriboriin sidotun häälainan korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.6.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

KulutusluottoKorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-11,50 %
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,45 %->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 6,90 %->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-25 000€
1-15 vuotta
1kk euribor
+ 6,95-19,50 %
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor
+ 7,90-14,90 %
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor
+ 7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin
Uudelleenrahoitus

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor
+ 9,00 %
Vuosimaksu 3,5%
luotosta,
max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
3kk euribor
+ 13,80 %
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

Esimerkki vakuudettoman häälainan kuluista:

Hääpari hakee omasta pankista häitä varten 5000 euron vakuudettoman luoton, jonka korko on 3kk euribor + 7,95 %.

Jos 3kk euribor on esimerkiksi 3,50 %, lainan korko on 11,45 %. Lisäksi lainasta maksetaan 6 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Lainan takaisinmaksuaika on kaksi vuotta, ja laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä 24 kuukauden aikana. Tulevaisuutta ei voi ennustaa, joten oletuksena on, että euribor pysyy 3,50 prosentissa koko laina-ajan.

Näillä ehdoilla lainasta maksetaan pankille takaisin 5569 euroa eli ylimääräiset kulut lainasumman päälle ovat 569 euroa. Lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 11,09 prosenttia.

Lainojen korkoja sääntelee kulutusluottojen korkokatto, joka on lokakuusta 2023 alkaen 15 prosenttia + korkolain mukainen viitekorko.

 

Hääkulujen maksaminen luottokortilla

Useimmilla suomalaisilla luottokortin luottoraja on muutamia tuhansia euroja, joten häihin liittyviä kustannuksia on mahdollista rahoittaa myös luottokortilla.

Alla näet, millaisia korkoja ja kuluja yleisimpiin luottokortteihin liittyy. Monen luottokortin korko on sidottu kolmen kuukauden euribor-viitekorkoon, jonka nykytason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

Taulukossa mainitut luvut on kerätty pankkien verkkosivuilta 3. heinäkuuta 2023. Korttiehdot ovat sittemmin voineet muuttua, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina suoraan palveluntarjoajien verkkosivuilta.

Taulukko päivitetään puolivuosittain eli seuraavan kerran tammikuussa 2024.

Pankki ja
kortin nimi
Luoton
korko
Tilinhoitokulu tai
laskutuslisä
kuukaudessa
Kortin kuukausi-
tai vuosimaksu

Aktia
World Elite
Private Banking
3kk euribor
+ 5,00 %
3,90€ per lasku,
jos korollista
luottoa käytössä
25,00€/kk,
jos ei ole
Private Banking
-asiakas

Nordea Black
Mastercard
3kk euribor
+ 7,50 %
4,50€, jos et maksa
laskua kerralla pois
Ei vuosimaksua,
mutta vaatii
Private banking
-asiakkuuden

Nordea Platinum
Mastercard
3kk euribor
+ 7,50 %
4,50€, jos et maksa
laskua kerralla pois
Ei vuosimaksua,
mutta vaatii
Private banking
-asiakkuuden

Nordea Premium
Mastercard
3kk euribor
+ 7,50 %
4,50€, jos et maksa
laskua kerralla pois
90,00€ vuodessa

OP DUO
3kk euribor
+ 8,95 %
3,50€, jos luotolla
korollista velkaa
2,00-4,00€/kk

OP Classic
3kk euribor
+ 8,95 %
3,50€, jos luotolla
korollista velkaa
Omistaja-asiakkaille
3,95€ osana
päivittäispalveluiden
peruspakettia

OP Visa
Platinum
3kk euribor
+ 8,95 %
3,50€, jos luotolla
korollista velkaa
2,95€/kk, mutta
Platinum-paketin
kuukausihinta on
yhteensä 50,00€/kk

OP Visa Gold
3kk euribor
+ 8,95 %
3,50€, jos luotolla
korollista velkaa
Omistaja-asiakkaille
8,00€/kk

Danske Bank
Mastercard Platinum
3kk euribor
+ 9,00 %
Sisältyy kortin
vuosimaksuun
1,90% luottorajasta
per vuosi, max. 150€

Ålandsbanken
Premium Gold
3kk euribor
+ 9,50 %
0,00€ premium-
asiakkaille
Kortti sisältyy
premium-paketin
kuukausimaksuun

Ålandsbanken
Credit
3kk euribor
+ 9,50 %
2,00€ per lasku45,00€ vuodessa

Nordea Gold
Mastercard
3kk euribor
+ 9,50 %
4,50€ per lasku,
jos et maksa koko
luottoa kerralla pois
2,50€/kk

Aktia Credit
3kk euribor
+ 9,75 %
3,90€ per lasku,
jos korollista
luottoa käytössä
4,00-5,00€/kk

Aktia
Digital Credit
3kk euribor
+ 9,75 %
3,90€ per lasku,
jos korollista
luottoa käytössä
2,00€/kk

Aktia Platinum
Credit
3kk euribor
+ 9,75 %
3,90€ per lasku,
jos korollista
luottoa käytössä
15,00€/kk

Alisa Pankki
luottokortti
3kk euribor
+ 9,90-19,00 %

(Aina enintään
19,00 %)
2,90€, joka veloitetaan
vain jos käytät luottoa.
0,00€

Handelsbanken
Credit
3kk euribor
+ 10,00 %
0€70,00€ vuodessa

Handelsbanken
Platinum Credit
3kk euribor
+ 10,00 %
0€70,00€ vuodessa
(Platinum-paketin
vuosimaksu 320€)

Aktia Finnair
Visa Credit
3kk euribor
+ 10,00 %
3,90€ per lasku,
jos luottoa käytössä
6,00€/kk

Nordea Credit
Mastercard
3kk euribor
+ 10,50 %
4,50€ per lasku,
jos et maksa koko
luottoa kerralla pois
2,50€/kk

Säästöpankki
Visa
3kk euribor
+ 10,50 %
4,00€ per laskuNoin 3,00€/kk,
voi vaihdella
pankeittain

Säästöpankki
Visa Gold
3kk euribor
+ 10,50 %
4,00€ per laskuNoin 8,00€/kk,
voi vaihdella
pankeittain

OP K-Plussa
Maksuaika
3kk euribor
+ 10,95 %
5,00€, jos luotolla
korollista velkaa
0,00€

Danske Bank
Mastercard Gold
3kk euribor
+ 11,00 %
Sisältyy kortin
vuosimaksuun
1,90% luottorajasta
per vuosi, max. 150€

Nordea Finnair
Plus Mastercard
3kk euribor
+ 11,50 %
Paperilaskusta
veloitetaan 3,00€,
jos luotolla on
laskutettavaa saldoa
60,00€ vuodessa

S-Etukortti
Visa
3kk euribor
+ 11,95 %
2,00€, jos et maksa
laskua kerralla pois
0,00€
asiakasomistajille

Nordea Stockmann
Mastercard
3kk euribor
+ 12,50 %
4,00€, jos et maksa
laskua kerralla pois
0,00€

Nordea Tuohi
Mastercard
3kk euribor
+ 14,00 %
5,00€, jos luottoa
käytössä
0,00€

Bank Norwegian
Visa
19,00 %0,00€ paitsi, jos
haluat paperilaskun
(4,00€)
0,00€

SweepBank
luottokortti
19,00 %0,00€0,00€

Morrow Bank
Mastercard
19,00 %Sähköpostilasku
0,00€
0,00€

Esimerkki luottokortin kuluista:

Häihin liittyvä 2000 euroa maksava hankinta maksetaan luottokortilla. Luoton korko on 3kk euribor + 10,00 %.

Mikäli 3kk euribor on esimerkiksi 3,50 %, luoton korko on tällöin 13,50 %. Lisäksi luotosta maksetaan 3 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Luotto maksetaan takaisin puolentoista vuoden aikana 18 samansuuruisessa kuukausierässä.

Näillä ehdoilla takaisinmaksettava summa on yhteensä 2275 euroa ja luoton todellinen vuosikorko 18,02 %.

Huomioi, että useimpiin luottokortteihin sisältyy koroton maksuaika, joka on yleensä noin 30-45 päivää. Korkoa maksetaan siitä osuudesta, joka jää avoimeksi korottoman maksuajan päättyessä.

 

Häähankintojen rahoitus osamaksulla

Monet liikkeet ja verkkokaupat tarjoavat hankintojen rahoittamiseen osamaksurahoitusta erilaisilla tuotenimillä. Osamaksujen korot ovat yleensä hyvin lähellä lain sallimaa maksimirajaa.

Tarjolla voi kuitenkin olla myös sellaisia osamaksuvaihtoehtoja, joihin sisältyy eripituisia korottomia maksuaikoja.

Lue linkin takaa kattavampi artikkeli osamaksurahoituksen koroista ja kuluista.

 

Muista nämä asiat ennen häälainan ottamista

Olipa häitä varten haettava rahoitusmuoto mikä tahansa, ainakin seuraavat asiat on hyvä huomioida:

  • Yleinen korkotaso on noussut selvästi vuosien 2022-2023 aikana. Edes vakuudellinen häälaina ei ole halpaa rahaa, joten oma lainantarve ja takaisinmaksuaikataulu kannattaa aina suhteuttaa tarkasti omaa taloustilannetta vasten. Muutaman vuoden takaisessa Iltalehden artikkelissa OP:n rahoitusasiantuntija toteaa, että isommat häälainat maksetaan useimmiten takaisin 3-5 vuodessa.
  • Lain mukaan sinulla on aina oikeus maksaa laina takaisin alkuperäistä maksuaikataulua nopeammin. Tämä voi parhaassa tapauksessa auttaa sinua säästämään lainakuluissa huomattavan summan.
  • Vertaa rahoitus- ja lainamuotoja aina todellisen vuosikoron perusteella. Matalalta näyttävä nimelliskorko saattaa tarkoittaa, että lainan kulut on leivottu avausmaksujen tai kuukausittaisten tilinhoitomaksujen sisään. Todellinen vuosikorko huomioi aina kaikki häälainan kulut.
  • Häälainan kilpailuttaminen on yleensä suositeltavaa, sillä varsinkin vakuudettomien lainojen koroissa ja kuluissa voi olla isojakin eroja luotonmyöntäjien välillä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö tarjousta kannattaisi ensin kysyä omasta pankista.

 

Häiden kustannukset eli mistä hääbudjetti yleensä muodostuu?

Eri medialähteiden mukaan suomalaisten hääbudjetti liikkuu tyypillisesti noin 10 000 eurossa. Häiden hinta vaihtelee huomattavasti riippuen siitä, kuinka monta vierasta juhliin kutsutaan ja kuinka paljon koristeluja ja valmisteluja ollaan valmiita tekemään itse.

Ainakin seuraavat mahdolliset kuluerät kannattaa huomioida häiden kustannuksia arvioitaessa:

  • juhlatilan vuokraus
  • koristeet ja kukat hääpaikalle
  • ruoat ja juomat häihin pitopalvelusta
  • mahdollinen alkoholitarjoilu
  • hääkakku
  • häämekko ja sulhasen puku
  • sormukset
  • morsiamen meikki ja hääkampaus
  • sulhasen parturikäynti
  • bändi tai dj
  • häävalokuvaaja
  • hääkutsut, kiitoskortit, menut ja muut paperitarvikkeet
  • hääauton vuokra
  • kuljetuksen järjestäminen vieraille (esim. hääbussi)
  • lahjat kaasoille ja bestmaneille
  • hotellihuone hääyötä varten.

On makuasia, halutaanko mahdollinen häämatka laskea osaksi hääbudjettia. Häämatkalle voidaan nykyään lähteä jopa vuosi häiden jälkeen, joten moni pitää sitä omana erillisenä säästökohteenaan.

Häälahjaksi myös annetaan nykyään usein rahaa, jolla moni tuore aviopari rahoittaa ainakin osan häämatkakuluista.

Huomioi, että OP Median artikkeli on julkaistu vuonna 2018, jonka jälkeen yleinen hintataso on jonkin verran noussut.

 

Laskuri häärahoituksen kulujen arviointiin

Alla näkyvällä laskurilla voit arvioida, paljonko omasta häälainastasi aiheutuisi kuluja valitsemallasi takaisinmaksuajalla. Häärahoituslaskuri olettaa, että maksat lainan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.

Voit käyttää laskuria minkä tahansa lainatyypin kulujen arviointiin. Eri rahoitusmuotojen tyypillisiä korkotasoja kävimme läpi edellä.

Laske lainan kulut ja todellinen vuosikorko

kuukautta
%

Maksat lainasta takaisin

Todellinen vuosikorko
Kuukausierän suuruus
Korkokulut
Tilinhoitokulut
Lainan avausmaksu
Maksuerien määrä

 

Häälainalaskurin antama tulos on viitteellinen. Lainan todellisiin kuluihin vaikuttaa aina se, millaisissa erissä todellisuudessa maksat lainasi takaisin ja miten viitekorko (esimerkiksi 3kk tai 12kk euribor) nousee tai laskee laina-aikana.

 

Tarkista ajantasaiset ehdot aina suoraan palveluntarjoajilta

Tällä sivulla mainittujen rahoitus- ja lainamuotojen korot, kulut sekä muut ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista aina ajantasaiset tiedot pankkien ja muiden luotonmyöntäjien omilta verkkosivustoilta. Artikkeli on tarkoitettu suuntaa antavaksi informaatioksi erilaisten häärahoitusmuotojen kustannusarviointia varten.

Päivitetty viimeksi 2023-08-25