Suomalainen Aktia-pankki myöntää kuluttaja-asiakkailleen vakuudetonta lainaa Käyttölaina-tuotenimellä. Alla olevasta taulukosta voit katsoa, millaisia kokemuksia kattava lainavertailu paljasti Aktia Käyttölainan koroista ja kuluista muihin vastaaviin lainatuotteisiin suhteutettuna.
Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus 04/2023).
Kokemuksia Aktia Käyttölainasta vertailuun perustuen
Alla näkyvän vertailun perusteella Aktia Käyttölaina asettuu vakuudettomien kulutusluottojen hintakategoriassa halvimpaan hintaluokkaan.
Lainan matalin mahdollinen nimelliskorko on selvästi pienempi kuin monilla muilla perinteisillä pankeilla.
Aktia ei kuitenkaan verkkosivuillaan avaa tarkemmin, millaisia lainasummia pienin mahdollinen korkotaso koskee tai millaiselle asiakkaalle se on mahdollinen.
Kulutusluotoille on varsin tyypillistä, että pienin korko on tarjolla vain suuremmille lainasummille.
Verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta löytyy yleisesti ottaen hyvin niukasti kokemuksia Aktia Käyttölainasta. Tämä on yleensä hyvä merkki, sillä varsinkin rahoitusyhtiöiden kulutusluotoista ja niiden korkotasoista löytyy usein varsin paljon negatiivisia kommentteja.
Vertailun perusteella perinteisten pankkien lainojen korot ovat matalampia rahoitusyhtiöiden lainoihin verrattuna, mutta poikkeuksiakin on.
Vakuudellisille pankkilainoille Käyttölainan korko ei luonnollisesti pärjää. Yli 20 000 euron lainantarpeisiin Aktia tarjoaa vakuudellista kulutusluottoa.
Vertaile Aktia Käyttölainan korko taulukosta
Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.12.2023. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.
| Tuote | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 5,45 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90%-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin Uudelleenrahoitus 10-20 000€ 2-120 kuukautta | 6,48-19,00 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-14,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 9,75-15,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Vertailussa ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuilleen.
Osa pankeista saattaa tarjota alinta korkoa vain nykyisille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Kulutusluottovertailusta ei siksi voi päätellä, mistä halvin luotto yksittäiselle hakijalle löytyy.
Tiedot Aktia Käyttölainan koron muodostumisesta
Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Aktia Käyttölainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:
- nimelliskorko euribor 3kk + asiakaskohtainen marginaali 4,50-11,50 %
- avausmaksu 60 euroa
- kuukausittainen tilinhoitopalkkio 3,90 euroa.
Millainen todellinen vuosikorko Aktia Käyttölainassa on?
Pankin verkkosivuilta löytyvässä suuntaa-antavassa esimerkkilaskelmassa Aktia Käyttölainan todellinen vuosikorko on 9,58 prosenttia.
Käyttölainan hakulomakkeen lainalaskurissa todellinen vuosikorko puolestaan vaihtelee lainasummasta ja laina-ajasta riippuen noin 5,00-18,00 prosentin välimaastossa.
Esimerkki:
8000 euron lainasta viiden vuoden laina-ajalla kertyy takaisinmaksettavaa 10 512,68 euroa. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 9,58 prosenttia.
Aktia kertoo verkkosivuillaan, että korkoesimerkki perustuu myönnettyjä luottoja koskevaan edustavaan laskelmaan.
Korkolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Aktia Käyttölaina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.
Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.
- Lue myös: Mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa?
Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?
Aktia Käyttölainan marginaalikorko täsmentyy henkilökohtaisesti, kun olet jättänyt lainahakemuksen.
Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:
- lainan määrä ja takaisinmaksuaika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.
Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.
Aktian Käyttölainassa viitekorkona on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.
Esimerkki:
Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,50 % ja lainan marginaali on 8,50 %. Tällöin lainan korko on 11,00 %.
Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on noussut lukemiin 2,60. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 11,10 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.
Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta.
Lisäksi lainojen kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, joita voi syntyä esimerkiksi maksuaikataulun muuttamisesta tai maksumuistutuksen saamisesta.
Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.
Aktian verkkosivuille ei ole mainittu, voiko Käyttölainaa hakea yhdessä.
Varmista Aktia Käyttölainan korko ja ajantasaiset lainaehdot pankilta omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Aktian tarjoama korko ja muut kulut pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.