Edullisin joustoluotto löytyy todennäköisimmin perinteisestä pankista
Monen Suomessa toimivan pankin valikoimista löytyy joustoluotoksi nimetty lainatuote. Koska joustoluotto on epävirallinen termi, sillä saatetaan luotonmyöntäjästä riippuen viitata kahteen hieman erilaiseen lainamuotoon.
Tältä sivulta löydät tietoa joustoluoton määritelmästä sekä tavanomaisesta korkotasosta. Säännöllisesti päivittyvän vertailumme perusteella halvin joustoluotto on yleensä koroltaan noin 10 prosenttia. Pankkien asuntolaina- ja premium-asiakkaat voivat kuitenkin saada luoton paremmin ehdoin.
Sivun lopusta löydät joustoluottolaskurin, jonka avulla voit suuntaa antavasti arvioida oman luottosi kuluja eri korkotasoilla ja laina-ajoilla.
Sisältö:
Löydä paras joustoluotto vertailun avulla
Joustoluotto- tai Jousto-niminen lainatuote löytyy muun muassa Nordean, OP:n, POP Pankin, Morrow Bankin, Saldo Financen ja Ferratumin valikoimasta.
Alla voit vertailla eri vaihtoehtoja. Samalla näet, miten joustoluottojen korot ja kulut yleisesti vertautuvat suhteessa muihin vakuudettomiin lainoihin.
Varsin monissa lainoissa viitekorkona on euribor, joten tarkista euriborien nykytaso Suomen Pankin verkkosivuilta.
Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 2. joulukuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli joulukuun alussa noin 2,90 prosentissa.
| Laina | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3,50-10,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 5,45 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 6,95-19,50 % (+1kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä. | Esimerkkilaskelma |
 POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava | 7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-14,90 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 2,90-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin-laina 10-30 000€ 2-120 kuukautta | 8,06-19,50 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 8,90-19,50 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 13,80 % (+3kk euribor) | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,50 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Huomioi nämä asiat joustoluottojen vertailussa
- Jotkut pankit myöntävät joustoluoton edullisemmalla marginaalilla nykyisille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen. Kaikki pankit eivät välttämättä tarjoa joustoluottoa muille kuin nykyisille asiakkailleen. Siksi pelkästään taulukkoa tuijottamalla ei voi päätellä, mistä halvin tai ehdoiltaan paras joustoluotto löytyy yksittäiselle hakijalle.
- Osa luotonmyöntäjistä saattaa veloittaa joustoluottosopimuksesta kuukausimaksun myös silloin, kun luottoa ei ole aktiivisesti käytössä eli nostettuna. Tällöin voimassa olevasta joustoluotosta voi aiheutua kuluja esimerkiksi 50-70 euroa vuodessa, vaikka et käyttäisi joustoluottoa lainkaan. Joustoluoton irtisanominen kannattaa, jos luotolle ei ole käyttöä.
- Joustoluottojen kuluja kannattaa vertailla luottokorttien korkoihin. Perinteinen joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Joustoluotolla voidaan kuitenkin luotonmyöntäjästä riippuen viitata myös tavalliseen kertaluontoiseen kulutusluottoon, jonka takaisinmaksuehdot vain ovat hieman normaalia joustavammat. Siksi vertailussa on mukana joustoluottojen lisäksi myös muita lainavaihtoehtoja.
- Vertailu on pyritty pitämään mahdollisimman kattavana, mutta emme voi taata, että se sisältää kaikki kuluttajille tarjolla olevat joustoluotot. Ajantasaiset tiedot erilaisista joustorahoitusvaihtoehdoista kannattaa tarkistaa oman pankin verkkosivuilta.
Mitä joustoluotto tarkoittaa?
Yleensä joustoluotolla tarkoitetaan lainaa, jota on mahdollista nostaa käyttöön joustavasti etukäteen myönnetyn luottorajan puitteissa. Laina toimii luottokortin tavoin, eli saldoa vapautuu uudestaan käyttöön sitä mukaa, kun joustoluottoa maksetaan takaisin.
Esimerkki:
Asiakkaalle on myönnetty 2000 euron joustoluotto. Jos asiakas nostaa käyttöönsä esimerkiksi 500 euroa, hänellä on tämän jälkeen luottoa nostettavissa vielä 1500 euroa.
Käytettävissä oleva saldo palautuu 2000 euroon, kun asiakas on maksanut 500 euroa takaisin pankille. Joustoluottoa voi tarpeen tullen nostaa uudestaan käyttöön ilman uutta hakemusta.
Esimerkiksi Nordealla on kuitenkin valikoimissaan kertalainana myönnettävä joustoluotto. Käytännössä laina on kuin normaali kulutusluotto, mutta takaisinmaksuehdot ovat hieman joustavammat. Asiakkaalla on mahdollisuus lyhennysvapaisiin, ja joustoluoton takaisinmaksuaikataulu on helposti muokattavissa verkkopankin kautta.
Joustoluotoiksi nimettyjen lainatuotteiden ehdoissa voi siis olla isojakin eroja luotonmyöntäjästä riippuen. Kuluttajan kannattaa aina katsoa tarkasti, millaiseen lainaan joustoluotto-termillä viitataan.
Joustoluoton korko ja kulut
Vertailun perusteella paras joustoluotto tavalliselle pankkiasiakkaalle on tällä hetkellä koroltaan noin 3kk euribor + marginaali 8-10 prosenttia.
Jos kolmen kuukauden euribor on esimerkiksi lukemissa 2,50 %, joustoluoton korko on tällöin 10,50-12,50 prosentin välillä.
Lisäksi luoton todellista vuosikorkoa nostavat mahdolliset tilinhoitokulut sekä avausmaksu.
Huomioi, että tiettyjen pankkien premium- tai asuntolaina-asiakkaat voivat saada luoton muita asiakkaita paremmilla ehdoilla.
Katso myös:
- Millä tasolla euribor-korot ovat tällä hetkellä? (Suomenpankki.fi)
- Mitä tarkoittaa 3kk euribor?
Rahoitusyhtiöiden ja digipankkien myöntämissä joustoluotoissa korot ja kulut voivat olla mainittua korkeammat.
Lokakuussa 2023 voimaan astunut uusi korkokatto kuitenkin tiputti lainojen maksimikorot 15 prosenttiin lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Voit lukea lakiuudistuksesta lisää edeltävän linkin takaa.
Kaikki kulut huomioiva joustoluoton todellinen vuosikorko voi kuitenkin olla tätä suurempi, koska yleensä joustoluotosta veloitetaan myös tilinhoitokuluja sekä mahdollinen avausmaksu.
Vertailun eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden joustoluotoista löydät ylempää. Paras joustoluotto löytyy aina vasta eri vaihtoehtoihin tutustumalla.
Viitteellinen esimerkkilaskelma:
Asiakkaalle myönnetään 1500 euron joustoluotto. Asiakas nostaa luoton käyttöönsä kokonaisuudessaan ja maksaa sen takaisin yhden vuoden aikana 12 samansuuruisessa kuukausierässä.
Sekä euriborin että marginaalin huomioiva joustoluoton korko on yhteensä 12,50 prosenttia. Lisäksi lainaan kuuluu viiden euron kuukausittainen tilinhoitokulu.
Tällöin joustoluotosta maksetaan takaisin 1663 euroa, eli luoton kulut ovat yhteensä 163 euroa. Joustoluoton todellinen vuosikorko on 21,39 prosenttia ja yhden takaisinmaksuerän määrä 138,62 euroa.
Esimerkki on muodostettu joustoluottolaskurilla.
Halvin joustoluotto löytyy todellisia vuosikorkoja vertailemalla
Edullisin tai paras joustoluotto ei automaattisesti ole se vaihtoehto, jonka korko on matalin. Vertailua tehdessä kannattaa aina kiinnittää katse todelliseen vuosikorkoon, joka ottaa nimelliskoron lisäksi huomioon myös avausmaksun ja mahdollisten tilinhoitokulujen osuuden.
Muiden luottokustannusten kuin koron osuus voi olla päiväkohtaisesti korkeintaan 0,01 prosenttia luoton määrästä ja vuosittain enintään 150 euroa.
Laskuri kertoo joustoluoton kokonaiskulut ja todellisen vuosikoron
Joustoluottolaskurin käyttöön liittyviä täsmennyksiä ja ohjeita löydät laskurin alta.
Laske lainan kulut ja todellinen vuosikorko
Maksat lainasta takaisin
| Todellinen vuosikorko | |
| Kuukausierän suuruus | |
| Korkokulut | |
| Tilinhoitokulut | |
| Lainan avausmaksu | |
| Maksuerien määrä |
Huomioi nämä asiat, kun käytät joustoluottolaskuria
- Jos pankkisi tarjoaman joustoluoton korko on sidottu euriboriin, tarkista nykyinen korkotaso Suomen Pankin verkkosivuilta. Euribor ja pankin marginaali muodostavat yhdessä lainan koron. Joustoluoton todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös muut mahdolliset lainakulut, kuten mahdollisen nostokulun ja laskutuslisän.
- Laskurin oletuksena on, että joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu samansuuruisissa kuukausierissä ja korkotaso ja muut kulut pysyvät samoina koko laina-ajan. Pitkillä laina-ajoilla ja isommissa lainasummissa euriborkoron nousut ja laskut voivat vaikuttaa merkittävästi joustoluoton hintaan. 3kk euriboriin sidotun joustoluoton korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti. Tästä syystä joustoluottolaskurin antamaan tulokseen tulee suhtautua viitteellisenä arviona. Tarkista oman luottosi ehdot aina joustoluottoa koskevasta sopimuksesta.
Varmista joustoluottojen ajantasaiset ehdot aina luottosopimuksesta ja pankkien verkkosivuilta
Tällä sivulla mainittujen yksittäisten joustoluottojen ehdoissa, koroissa ja kuluissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän päivitysajankohdan jälkeen. Tarkista ajantasaiset tiedot aina pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta tai omaa joustoluottoasi koskevasta sopimuksesta. Halvin tai muutoin paras joustoluotto löytyy aina kattavan vertailun avulla.