OP Tarkkaluotto ja Joustoluotto – lue kokemuksia ja vertaa OP:n kulutusluottojen korot muiden pankkien vastaaviin lainoihin

Finanssijätti OP:n reaalivakuudettomat kulutusluotot ovat nimeltään OP Tarkkaluotto ja OP Joustoluotto. Katso alempana näkyvästä vertailutaulukosta, miten kyseisten OP-lainojen korot ja kulut asemoituvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan. Katsotaan kuitenkin ensin, millaisia OP kokemuksia vertailu paljasti lainojen koroista.

Suosittelemme
Sortteri

Älä tyydy arvailemaan matalimman koron tarjoavaa pankkia

Kulutusluottojen ja yhdistelylainojen myöntöehdot ja korot vaihtelevat usein asiakaskohtaisesti pankista, lainasummasta ja hakijan luottoriskiarviosta riippuen.

Kotimainen Sortter kilpailuttaa lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja mille tasolle korko asettuu. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään.

Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023). Palvelu vertailee saamasi tarjoukset todellisen vuosikoron perusteella.


Yleistietoa ja kokemuksia OP:n vakuudettomista lainoista

OP:n Joustoluoton korko (3kk euribor + 7,95 %) on sama kaikille hakijoille, joille laina voidaan myöntää. Kenties tämän takia verkosta ei löydy kovinkaan suurta määrää kokemuksia OP:n lainaprosessista verrattuna sellaisiin lainatuotteisiin, joissa korko vaihtelee asiakaskohtaisesti.

Uudempi lainatuote sen sijaan on OP Tarkkaluotto, jossa viitekorkoon lisättävä lainan marginaali täsmentyy henkilökohtaisesti.

Seuraavan väliotsikon alla näkyvän vertailun perusteella OP:n vakuudettomat lainat ovat kuluiltaan selvästi matalampia verrattuna moniin muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin. Monet toimijat kertovat alimman mahdollisen nimelliskorkonsa olevan OP:ta matalammalla tasolla.

Tämä ei kuitenkaan kerro mitään siitä, kuinka moni hakija todellisuudessa saa luottoa korkohaitarin edullisempaan päähän kuuluvilla lukemilla.

Jos jokin rahoitusyhtiö esimerkiksi kertoo nimelliskoron vaihtelevan 6,00-15,00 prosentin välillä, on todennäköistä, että suurimmalle osalle hakijoista ei pystytä tarjoamaan kaikista matalimpia korkoja.

Yli 10 000 euron lainatarpeisiin OP myöntää vakuudellista pankkilainaa. Vakuudellisen lainan korko on aina selvästi matalampi verrattuna ilman vakuuksia myönnettäviin pankkilainoihin, joihin Joustoluotto ja Tarkkaluottokin lukeutuvat.

 

Vertaa OP Joustoluotto ja Tarkkaluotto

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2.5.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

KulutusluottoKorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-11,50 %
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,45 %->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 6,90 %->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-25 000€
1-15 vuotta
1kk euribor
+ 6,95-17,45 %
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor
+ 7,90-14,90 %
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor
+ 7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin
Uudelleenrahoitus

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor
+ 9,00 %
Vuosimaksu 3,5%
luotosta,
max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
3kk euribor
+ 13,80 %
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

Hyvä huomioida, kun luet taulukkoa:

  • Vertailuun on pyritty ottamaan mukaan kaikki kulutusluotot, joiden korot ja kulut luotonmyöntäjä on listannut omilla verkkosivuillaan. Vertailu ei silti ole kaikenkattava, koska jotkut pankit eivät kerro verkkosivuillaan kulutusluottojensa tarkempia korko- ja kulutietoja – ne saattavat vain ilmaista koron ”täsmentyvän asiakaskohtaisesti”.
  • Taulukko ei kerro, mistä yksittäinen hakija löytää matalimmilla kuluilla varustetun lainan itselleen. Monilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä korko täsmentyy asiakaskohtaisesti, jolloin esimerkiksi hakijasta tehtävä luottoriskiarvio tai lainan määrä tai laina-aika voivat vaikuttaa korkoon. Jotkut luotonmyöntäjät sen sijaan tarjoavat lainan samalla korolla kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille.

 

Tiedot OP:n kulutusluottojen koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana sekä OP Joustoluoton kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 7,95 prosenttia
  • avausmaksu 0 euroa
  • kuukausittainen tilinhoitokulu 6 euroa.

Euribor-koron nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

OP Tarkkaluoton korko sen sijaan on henkilökohtainen välillä 3kk euribor + marginaali 3,50-10,95 prosenttia. Tilinhoitokulu on 6 euroa kuukaudessa. Avausmaksua Tarkkaluotossa ei ole.

Lainojen yhdistäminen OP:n kautta voi olla mahdollista myös ilman vakuuksia Tarkkaluoton avulla, jos olet OP:n asuntolaina-asiakas. Nykyiset hakuehdot kannattaa tarkistaa OP:n verkkosivuilta.

Katso myös: Vertailu joustoluottojen koroista

 

Millainen todellinen vuosikorko OP Joustoluotossa ja Tarkkaluotossa on?

Esimerkki OP Joustoluoton todellisesta vuosikorosta:

Otat 2000 euron Joustoluoton, jonka maksat pois 12 kuukauden aikana samansuuruisissa erissä. Euribor huomioiden lainan korko on 11,89 % ja muut kulut 6 euroa kuukaudessa. Näillä lukemilla takaisin maksettava summa on kaikkineen 2181,82 euroa ja todellinen vuosikorko 18,20 %.

Esimerkki OP Tarkkaluoton todellisesta vuosikorosta:

Saat 10 000 euron OP Tarkkaluoton, jonka henkilökohtainen marginaali on 6,50 prosenttia ja laina-aika viisi vuotta. Viitekorko ja kuuden euron kuukausittainen tilinhoitokulu huomioituna Tarkkaluoton todellinen vuosikorko on 11,82 prosenttia ja takaisin maksettava summa yhteensä 13 136,91 euroa. Oletuksena on, että luotto maksetaan takaisin samansuuruisissa erissä ja korko ja tilinhoitokulu pysyy koko ajan samana.

Korkolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut OP:n vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

Euriborin nykyisen arvon voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Hieman alempaa voit lukea, miten euribor huomioidaan lainan korossa.

 

Miten lainan korko määrittyy?

Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

OP:lla lainan korko on kuitenkin sama kaikille hakijoille, joille pankki myöntää Joustoluoton. Tarkkaluotossa lainan korko sen sijaan vaihtelee henkilökohtaisesta marginaalista riippuen.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

OP:n kulutusluotoissa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 3,00 ja lainan marginaali on 7,95 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 10,95 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on noussut lukemiin 3,05. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 11,00 %, kunnes se taas kolmen kuukauden kuluttua muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutuksen saaminen.

 

Suosittelemme
Sortteri

Älä tyydy arvailemaan matalimman koron tarjoavaa pankkia

Kulutusluottojen ja yhdistelylainojen myöntöehdot ja korot vaihtelevat usein asiakaskohtaisesti pankista, lainasummasta ja hakijan luottoriskiarviosta riippuen.

Kotimainen Sortter kilpailuttaa lainahakemuksesi samalla kertaa noin 20 pankilla ja luotonmyöntäjällä ja saat selville, mitkä pankit voivat tehdä sinulle tarjouksen ja mille tasolle korko asettuu. Maksuton kilpailutus ei sido mihinkään.

Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu (Taloustutkimus, 2023). Palvelu vertailee saamasi tarjoukset todellisen vuosikoron perusteella.

 

Varmista OP Joustoluoton ja Tarkkaluoton korot, kulut ja ehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina OP:n lainaehdot sen omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.