OP Tarkkaluotto – lue kokemuksia ja vertaa OP:n vakuudettoman kulutusluoton korko muiden pankkien vastaaviin lainoihin

Finanssijätti OP:n reaalivakuudeton kulutusluotto on nimeltään OP Tarkkaluotto. Katso alempana näkyvästä vertailutaulukosta, miten kyseisen OP kulutusluoton korko ja kulut asemoituvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan. Katsotaan kuitenkin ensin, millaisia OP kokemuksia vertailu paljasti lainojen koroista.

---

Yleistietoa ja kokemuksia OP Tarkkaluotosta

OP Tarkkaluotossa 3kk euribor-korkoon lisättävä lainan marginaali vaihtelee asiakaskohtaisesti 3,50-10,95 prosentin välillä. Alla näkyvän vertailun perusteella lainan pienin mahdollinen marginaali on selvästi matalampi moniin muihin pankkeihin ja luotonmyöntäjiin verrattuna.

Hyvin monilla pankeilla vakuudettoman lainan marginaali vaihtelee muun muassa lainan määrästä ja hakijan luottoriskiarviosta riippuen. Tästä syystä vertailutaulukko ei aukottomasti kerro, mistä pankista kulutusluotto on mahdollista saada parhailla ehdoilla. Usein pienin luvattu marginaali on tarjolla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle.

OP Tarkkaluoton käyttötarkoitus voi olla esimerkiksi käytetyn auton ostaminen, asunnon pintaremontti tai pienempien lainojen tai osamaksujen uudelleenjärjestely eli niin sanottu yhdistelylaina. Lainojen yhdistäminen OP:n kautta voi olla mahdollista ilman vakuuksia Tarkkaluoton avulla, jos olet OP:n asuntolaina-asiakas. Nykyiset hakuehdot kannattaa tarkistaa OP:n verkkosivuilta.

Yli 20 000 euron lainatarpeisiin OP myöntää myös vakuudellista pankkilainaa. Vakuudellisen lainan korko on aina selvästi matalampi verrattuna ilman vakuuksia myönnettäviin pankkilainoihin, joihin Tarkkaluotto lukeutuu.

 

Vertaa OP Tarkkaluottoa

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2.5.2025. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor oli toukokuun alussa noin 2,15 prosentissa.

Kulutusluotto	Korko	Avausmaksu ja tilinhoitomaksu
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille.	0€ Max. 12,50€/kk
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€	3kk euribor + 3,50-10,95 %	0€ 6€/kk
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	3kk euribor + 4,50-11,50 %	0€ 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 4,50-14,99 %	0€ 12,50€/kk
Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta	3kk euribor + 5,00-9,90 %	0-49€ 6-8€/kk
Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta	3kk euribor + 5,45 %→	0-59€ 5,00€/kk
Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€ 6,00€/kk
Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 6,90 %→	0€ Max. 12,50€/kk
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	12kk euribor + 7,00-10,00 %	90€ 5,00€/kk
Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta	3kk euribor + 7,00 %→	Max. 150€ Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	3kk euribor + 7,90-14,90 %	0€ 2,90-7,90€/kk
Anyfin Uudelleenrahoitus 10-30 000€ 2-120 kuukautta	7,98-18,50 %	0€ 0€/kk
Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-18,50 %	0-90€ 0-5€/kk
Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta	8,90-18,50 %	Max. 150€ Ei tiedossa
Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-18,50 %	0€ 3-12€/kk
Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta	3kk euribor + 8,99 %→	0-49€ 5-12€/kk
Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-18,29 %	0-89€ 2-8,90€/kk
Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-18,49 %	0-90€ 3-5€/kk
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	3kk euribor + 9,00 %	Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. Tilinhoitomaksu sisältyy vuosimaksuun
Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava	9,25-18,50 %	0-49€ 3-8€/kk
Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta	10,40-18,50 %	0-90€ 5,00€/kk
TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 %	0€ Max. 9,00€/kk
Halino 500-6000€ 1-5 vuotta	3kk euribor + 13,80 %	0€ 1,50-5,00€/kk
Saldo Laina 1000-10 000€ 18-83kk	13,40-18,50 %	0€ Max. 12,50€/kk
Creditstar Luottotili Max. 3000€ Joustava	14,99 %	0€ 0,01 % myönnetyn luoton määrästä per päivä. Vain silloin, kun luottoa on käytössä.
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	18,40 %	0€ 0-12,50€/kk
Saldo Joustoluotto 100-3000€ 3-90kk	18,50 %	0€ 0,01 % luottorajasta per päivä
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk	18,50 %	0€ 12€/kk

Hyvä huomioida, kun luet taulukkoa:

• Vertailuun on pyritty ottamaan mukaan kaikki kulutusluotot, joiden korot ja kulut luotonmyöntäjä on listannut omilla verkkosivuillaan. Vertailu ei silti ole kaikenkattava, koska jotkut pankit eivät kerro verkkosivuillaan kulutusluottojensa tarkempia korko- ja kulutietoja – ne saattavat vain ilmaista koron ”täsmentyvän asiakaskohtaisesti”.
• Taulukko ei kerro, mistä yksittäinen hakija löytää matalimmilla kuluilla varustetun lainan itselleen. Monilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä korko täsmentyy asiakaskohtaisesti, jolloin esimerkiksi hakijasta tehtävä luottoriskiarvio tai lainan määrä tai laina-aika voivat vaikuttaa korkoon. Jotkut luotonmyöntäjät sen sijaan tarjoavat lainan samalla korolla kaikille luotonmyöntöprosessin läpäiseville hakijoille.

 

Tiedot OP:n kulutusluottojen koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana OP Tarkkaluoton korko on 3kk euribor + asiakaskohtainen marginaali 3,50-10,95 prosenttia. Tilinhoitokulu on 6 euroa kuukaudessa. Avausmaksua Tarkkaluotossa ei ole.

Euribor-koron nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

 

Millainen todellinen vuosikorko OP Tarkkaluotossa on?

Esimerkki OP Tarkkaluoton todellisesta vuosikorosta:

Saat 10 000 euron OP Tarkkaluoton, jonka henkilökohtainen marginaali on 6,50 prosenttia ja laina-aika viisi vuotta. Viitekorko ja kuuden euron kuukausittainen tilinhoitokulu huomioituna Tarkkaluoton todellinen vuosikorko on 10,79 prosenttia ja takaisin maksettava summa yhteensä 12 773,50 euroa. Oletuksena on, että luotto maksetaan takaisin samansuuruisissa erissä ja korko ja tilinhoitokulu pysyy koko ajan samana.

Korkolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut OP:n vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

Euriborin nykyisen arvon voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Hieman alempaa voit lukea, miten euribor huomioidaan lainan korossa.

 

Miten lainan korko määrittyy?

Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:

• lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• lainan mahdollinen viitekorko
• haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
• hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

Tarkkaluotossa lainan korko sen sijaan vaihtelee euribor-koron liikkeistä ja henkilökohtaisesta marginaalista riippuen.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

OP Tarkkaluotossa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,70 ja lainan marginaali on 7,95 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 10,65 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on laskenut lukemiin 2,50. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 10,45 %, kunnes se taas kolmen kuukauden kuluttua muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutuksen saaminen.

 

 

Varmista OP Tarkkaluoton korot, kulut ja ehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina OP:n lainaehdot sen omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.