Kaarna-laina on suomalaisen rahoitusyhtiön Santander Consumer Finance Oy:n myöntämä lainatuote, josta voit saada tarjouksen lainanvälitysalustojen kautta. Alla näkyvän taulukon avulla voit vertailla Kaarna-lainan korkoa muihin vastaaviin lainoihin, joita Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt asiakkailleen myöntävät.
Tietoa ja kokemuksia Kaarna-lainasta
- Kaarna-lainat myöntävä Santander Consumer Finance Oy tunnetaan erityisesti ajoneuvorahoituksestaan. Suomen maanteillä liikkuu päivittäin yli 170 000 Santanderin rahoittamaa menopeliä.
- Rahoitusyhtiö Santander on toiminut Suomessa vuodesta 2007 lähtien. Se on osa espanjalaista Santander-jättikonsernia, jonka historia ulottuu 1800-luvun puolivälin tienoille.
- Kaarna-laina on muiden taulukossa mainittujen vaihtoehtojen joukossa poikkeava lainatuote, sillä se on haettavissa ainoastaan Suomessa toimivien lainankilpailuttajien kautta. Muita lainoja voit hakea suoraan pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta. Santander myöntää toki lainaa myös oman verkkopalvelunsa kautta, mutta tällöin puhutaan Santander-lainasta.
- Lisätietoa Kaarna-lainasta voit tarvittaessa kysyä Santanderin asiakaspalvelusta.
Vertaile Kaarna-lainan korko ja kulut taulukon avulla
Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 22.4.2025. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor oli huhtikuun puolivälissä noin 2,20 prosentissa.
| Kulutusluotto | Korko | Avausmaksu ja tilinhoitomaksu |
|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ Max. 12,50€/kk |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ 6€/kk |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % | 0€ 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ 12,50€/kk |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 5,00-9,90 % | 0-49€ 6-8€/kk |
 Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 3kk euribor + 5,45 %→ | 0-59€ 5,00€/kk |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ 6,00€/kk |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 6,90 %→ | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 1kk euribor + 6,95-18,50 % | 0-90€ 5,00€/kk |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ 5,00€/kk |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 7,00 %→ | Max. 150€ Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % | 0€ 2,90-7,90€/kk |
 Anyfin Uudelleenrahoitus 10-30 000€ 2-120 kuukautta | 7,98-18,50 % | 0€ 0€/kk |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-18,50 % | 0-90€ 0-5€/kk |
 Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 8,90-18,50 % | Max. 150€ Ei tiedossa |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-18,50 % | 0€ 3-12€/kk |
 Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 3kk euribor + 8,99 %→ | 0-49€ 5-12€/kk |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,29 % | 0-89€ 2-8,90€/kk |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-18,49 % | 0-90€ 3-5€/kk |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. Tilinhoitomaksu sisältyy vuosimaksuun |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 9,25-18,50 % | 0-49€ 3-8€/kk |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ Max. 9,00€/kk |
 Halino 500-6000€ 1-5 vuotta | 3kk euribor + 13,80 % | 0€ 1,50-5,00€/kk |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk | 13,40-18,50 % | 0€ Max. 12,50€/kk |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,40 % | 0€ 0-12,50€/kk |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 18,50 % | 0€ 0,01 % luottorajasta per päivä |
 Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 18,50 % | 0€ 12€/kk |
Huomaa, että jotkut vertailun pankit tarjoavat alimman mahdollisen koron vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen. Joillain rahoitusyhtiöillä korko sen sijaan hinnoitellaan riskin mukaan. Taulukosta et voi suoraan päätellä, mistä pienimmän koron sisältävä kulutusluotto löytyy.
Tiedot Kaarna-lainan koron muodostumisesta
Kaarna-lainat myöntää Santander Consumer Finance Oy, jonka verkkosivuilta voit hakea lainatarjouksen myös suoraan. Tällöin puhutaan Santander-lainasta.
Kaarna-lainasta sen sijaan voit saada tarjouksen, jos haet lainaa kilpailutuspalveluiden, kuten esimerkiksi Omalainan kautta.
Kaarna-lainan verkkosivuilla kerrotaan koron täsmentyvän asiakaskohtaisesti, mutta tarkempia lukemia ei ole mainittu. Jos etsit tietoa Kaarna-lainasta palvelun omilta verkkosivuilta, sinut ohjataan Santanderin sivuille lukemaan vastauksia useimmin kysyttyihin kysymyksiin.
Kaarna-lainan hakukriteerit ovat kuitenkin vastaavia suoraan Santanderin verkkosivuilta haettavan lainan kanssa, joten on oletettavaa, että myös korot noudattelevat pitkälti samaa hintatasoa Santander-lainojen kanssa. Kaarna-lainan verkkosivuilta löytyvä lainaesimerkki tukee olettamaa.
Kaarna-lainan määrä voi vaihdella 2000 ja 40 000 euron välillä, ja tämän suuruusluokan lainoja Santander kertoo omilla verkkosivuillaan myöntävänsä seuraavin ehdoin:
- nimelliskorko 3kk euribor + 8,00-9,90%
- avausmaksu 0 tai 49 euroa lainasummasta riippuen
- kuukausittainen tilinhoitomaksu 6,00-8,00 euroa lainan määrästä riippuen.
Toisaalta kilpailutuspalvelu Omalainan verkkosivuilla kerrotaan, että Kaarna-lainan nimelliskorko voi vaihdella noin 4,50-11,50 %:n välillä. Kyseisen sivun viimeisimmästä päivitysajankohdasta ei kuitenkaan löydy tarkempaa tietoa.
Tarkat korkoehdot täsmentyvät, jos saat lainatarjouksen Kaarnalta lainanvälitysalustan kautta.
Millainen todellinen vuosikorko Kaarna-lainassa on?
Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi. Palvelun omilta verkkosivuilta löytyvässä esimerkkilaskelmassa Kaarna-lainan todellinen vuosikorko on 9,52 %.
Alla näet esimerkin, joka on laskettu edellä mainitun todellisen vuosikoron mukaisesti.
Esimerkki:
Hakija ottaa 10 000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on kuusi vuotta. Lainan korko on viitekorkona toimiva euribor huomioituna 9,11 %, jolloin lainasta takaisin maksettava summa on yhteensä 12 978,72 euroa. Yhden kuukausierän määrä on 180,26 euroa. Lainan todelliseksi vuosikoroksi muodostuu 9,52 %.
Korkolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Kaarna-laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta muodostuu.
Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?
Yleisesti ottaen kulutusluottojen korkoon ja luottopäätökseen vaikuttavat seuraavat asiat:
- lainan määrä ja takaisinmaksuaika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö isomman lainan kulut olisi euromääräisesti suurempia pieniin, korkeammalla korolla varustettuihin lainoihin verrattuna.
Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.
Kaarna-lainassa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.
Esimerkki:
Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,10 % ja lainan marginaali on 9,90 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se noussut lukemiin 2,20 %. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10 %.
Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen. Kaarna-lainaa koskevat mahdolliset lisäkulut kannattaa tarvittaessa varmistaa Santanderilta.
Kilpailuta Kaarna-laina ja yli 25 muuta lainavaihtoehtoa yhdellä hakemuksella
Kaarna-laina tekee yhteistyötä lainanvälityspalveluiden kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido sinua mihinkään.
Alla mainituista palveluista Kaarna-laina löytyy muun muassa LVS Brokersin Omalaina-palvelun yhteistyökumppanien listalta. Kilpailutuspalvelun käyttö ei takaa sitä, että saat lainatarjouksen juuri Kaarna-lainalta. Välityspalvelut ohjaavat lainahakemuksesi niille kumppanipalveluilleen, joiden hakuehdot täytät.
Esimerkiksi Kaarna-laina voidaan myöntää vähintään 24-vuotiaalle hakijalle, jonka bruttotulot ovat vuodessa 18 000 euroa tai enemmän.
Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.
| Palvelu | Pankkikumppanien lukumäärä | Korko ja muut mahdolliset kulut |
|---|---|---|
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Noin 20 Katso lista >> | 4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta Lue lisää -> | Noin 25 Katso lista >> | 4,19-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Noin 15 Katso lista >> | 4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta Lue lisää -> | Yli 20 Katso lista >> | 6,00-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
 VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää -> | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden. |
Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista
Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.
- Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
- Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.
Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.
Varmista Kaarna-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Kaarna-lainan korko ja muut kulut sekä lainaehdot palvelun omilta verkkosivuilta tai saamastasi lainatarjouksesta. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.