POP Pikalaina kokemuksia: Vertaile POP Pankin lainan korko ja kulut muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin

Kotimaisen POP Pankin myöntämä vakuudeton laina on nimeltään POP Pikalaina. Alla näkyvän taulukon avulla voit viitteellisesti vertailla POP Pikalainan korkoa ja kuluja muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin.

---

Tietoa ja kokemuksia POP Pikalainasta

Kulutusluottojen vertailussa POP Pikalaina asettuu keskitasoa halvempaan hintaluokkaan, mutta tarjottu korko voi vaihdella suuresti hakijasta ja haettavasta lainasummasta riippuen.

Alempana näkyvä vertailu osoittaa, että POP Pikalainan alin mahdollinen nimelliskorko on kilpailukykyinen kaikkien taulukossa mainittujen vaihtoehtojen kanssa. Esimerkiksi Nordea myöntää omaa Joustoluottoaan matalammalla korolla vain omille Premium- ja asuntolaina-asiakkailleen.

Kokemuksia POP Pikalainasta ei löydy verkon keskustelupalstoilta tai arviosivustoilta kovinkaan runsaasti. Rahoitustuotteista puhuttaessa keskustelun vähyys on yleensä positiivinen asia, koska tällöin lainanhakuprosessin voi olettaa sujuneen toivotulla tavalla.

POP Pikalainan myöntää Bonum Pankki Oyj, joka on osa kotimaista POP Pankki -ryhmää. Kyseessä on tunnettu, luotettava ja hyvämaineinen pankkialan toimija.

Muutama vuosi sitten POP Pankki lanseerasi uuden POP Kotitalouslainan omille asuntolaina-asiakkailleen. Kyseinen lainatuote on Pikalainaa edullisempi, sillä sen korko on 3kk euribor + kiinteä marginaali 5,90 %. Tarkista ajantasainen hintatieto pankin verkkosivustolta.

Kotitalouslaina on tarkoitettu asiakkaille, joilla on POP Pankista joko asuntolaina tai enintään kolme kuukautta vanha ja voimassa oleva asuntolainapäätös.

 

Vertaile POP Pikalainan korko taulukosta

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 2.1.2025. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on vuodenvaihteessa 2025 noin 2,70 prosentissa.

Kulutusluotto	Korko	Avauskulu	Tilinhoitokulu	Todellinen vuosikorko
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille.	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€	3kk euribor + 3,50-10,95 %	0€	6€/kk	Esimerkkilaskelma
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	3kk euribor + 4,50-11,50 %	0€	0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.	Esimerkkilaskelma
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 4,50-14,99 %	0€	12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta	3kk euribor + 5,00-9,90 %	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma
Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta	3kk euribor + 5,45 %->	0-59€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta	3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta	3kk euribor + 6,90 %->	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta	6,90-18,50 %	Katso ehdoista	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Avida Finans 2000-25 000€ 1-15 vuotta	1kk euribor + 6,95-18,50 %	0-90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	12kk euribor + 7,00-10,00 %	90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Alisa Pankki 1000-30 000€ 2-10 vuotta	7,00 %->	Max. 150€	Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä	Esimerkkilaskelma
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	3kk euribor + 7,90-14,90 %	0€	2,90-7,90€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava	3kk euribor + 7,95 %	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-18,50 %	0-90€	0-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Anyfin Uudelleenrahoitus 10-30 000€ 2-120 kuukautta	8,06-18,50 %	0€	0€	Esimerkkilaskelma
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta	8,50-13,95 %	0€	5,90-9,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta	8,90-18,50 %	Max. 150€	Ei tiedossa	Esimerkkilaskelma
Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-18,50 %	0€	3-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta	8,99 %->	0-49€	5-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-18,29 %	0-89€	2-8,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-18,49 %	0-90€	3-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	3kk euribor + 9,00 %	Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.	Sisältyy vuosimaksuun	Esimerkkilaskelma
Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava	9,50-18,50 %	0-49€	3-8€/kk	Esimerkkilaskelma
TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 %	0€	Max. 9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Halino 500-6000€ 1-5 vuotta	3kk euribor + 13,80 %	0€	1,50-5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk	13,40-18,50 %	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	18,40 %	0€	0-12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk	18,50 %	0€	0,01 % luottorajasta per päivä	Esimerkkilaskelma
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk	18,50 %	0€	12€/kk	Esimerkkilaskelma

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen korot voivat vaihdella hakijan luottoriskiarvioinnista, asiakkuustasosta tai haettavasta lainasummasta riippuen. Tästä syystä taulukosta ei voi päätellä, mistä halvin kulutusluotto löytyy yksittäiselle hakijalle.

Muista aina varmistaa ajantasaiset hintatiedot palveluntarjoajien omilta sivustoilta.

• Lue myös: Mistä paras joustoluotto? Katso korkovertailu

 

Tiedot POP Pikalainan koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana POP Pikalainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

• nimelliskorko euribor 3kk + asiakaskohtainen marginaali 7,90-14,90 %
• avausmaksu 0 euroa
• kuukausittainen tilinhoitokulu 2,90-7,90 euroa.

 

Millainen todellinen vuosikorko POP Pikalainassa on?

POP Pankin verkkosivuilla kerrotaan, että Pikalainan korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 27,67 prosenttia. Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi.

POP Pankki tarjoaa verkkosivuillaan esimerkkilaskelmat neljälle erilaiselle lainasummalle. Näissä vaihtoehdoissa todellinen vuosikorko vaihtelee noin 10-15 prosentin välillä.

Viitteellinen esimerkki:

Hakija ottaa 10 000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on kahdeksan vuotta. Lainan nimelliskorko on euribor huomioiden 9,35 %, ja lisäksi kuluja syntyy 7,90 euron kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta.

Tällöin lainan todellinen vuosikorko on 11,40 % ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 14 998,08 euroa. Yhden kuukausierän suuruus on 156,23 euroa.

Pitkällä laina-ajalla Pikalainan kustannukset nousevat korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.

Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti arvioida, millaiset kulut POP Pikalaina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä POP Pankilta lainatarjouksen.

 

Millaiset seikat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

• lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• lainan mahdollinen viitekorko
• haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
• hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

POP Pikalainassa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,00 % ja lainan marginaali on 10,00 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin 2,10 %. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen tai paperilaskun valitseminen sähköisen laskun sijasta.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta POP Pankki ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Monilla suomalaisia on kokemuksia POP Pikalainasta myös kilpailutuspalveluiden kautta.

POP Pankki tekee yhteistyötä muutamien lainanvälityspalveluiden kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido sinua mihinkään.

Alla mainituista palveluista POP Pankki löytyy esimerkiksi Omalainan ja Sortterin yhteistyökumppanien listalta. Tämä tarkoittaa, että kyseisten palveluiden kautta voit saada tarjoukset myös POP Pikalainasta, mikäli täytät vaaditut luotonmyöntökriteerit.

POP Pankki kertoo verkkosivuillaan, että ehtoja Pikalainan saamiselle ovat muun muassa vähintään 23 vuoden ikä sekä säännölliset tulot.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

Palvelu	Pankkikumppanien lukumäärä	Korko ja muut mahdolliset kulut
Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 20 Katso lista >>	4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,19-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 15 Katso lista >>	4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta Lue lisää ->	Yli 20 Katso lista >>	4,68-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-18,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.

Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

• Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
• Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

 

Varmista POP Pikalainan korko ja ajantasaiset lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina POP Pikalainan korko ja muut kulut sekä lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.