Bigbank kokemuksia – millaisella korolla autolaina tai lainojen yhdistäminen järjestyy?

Bigbank on etelänaapuristamme Virosta ponnistava digipankki, jonka tuotevalikoimasta löytyy niin erikokoisia kulutusluottoja kuin määräaikainen säästötilikin. Tältä sivulta löydät vertailutietoa siitä, miten Bigbankin lainan korko ja muut kulut asemoituvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin. Tutustumme myös lyhyesti siihen, millaisia Bigbank-kokemuksia asiakkaat ovat verkon arviosivustoille jättäneet.


Millaisia Bigbank-kokemuksia löysimme?

Bigbank on toiminut Suomessa vuodesta 2009, joten verkosta löytyy jo varsin kattava määrä erilaisia Bigbank-kokemuksia. Iso osa kommenteista koskee Bigbankin talletustiliä, mutta myös lainoista ja niiden koroista löytyy keskustelua jonkin verran.

Kielteiset kokemukset liittyvät pääosin siihen, että lainaa ei ole myönnetty. Viime vuosien ajoilta koroista ei enää löydy juurikaan keskustelua, koska isommissa lainasummissa korko oli pitkään sama kaikille hakijoille. Alla näkyvän vertailun perusteella Bigbankin nimelliskorko on kilpailukykyinen myös perinteisten pankkien vakuudettomien luottojen kanssa.

Verkosta löytyy yhä joitakin vanhoja kommenttiketjuja, joissa on pohdittu Bigbankin luotettavuutta. Nämä keskustelut ajoittuvat kuitenkin pääosin 2010-luvun alkuun, jolloin Bigbank oli vielä täysin uusi toimija Suomessa. Nykyään Bigbank on varsinkin tv-mainontansa takia noussut jo varsin tunnetuksi rahoituslaitokseksi Suomessa.

Bigbankin Suomen sivuliikkeen yritystietoihin voit tutustua esimerkiksi Suomen Asiakastiedon sivuilla.

 

Vertaa Bigbankin korko ja muut kulut

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo laina
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank Joustoluotto
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki laina
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Tietoa taulukosta:

  • Taulukko ei kerro, mistä halvin laina ilman vakuuksia löytyy yksittäiselle hakijalle. Tarkka korkotaso määrittyy usein lainasumman ja joissain tapauksissa hakijasta tehtävän riskianalyysin perusteella. Jälkimmäisessä tapauksessa lainan korko on sitä pienempi, mitä varmemmaksi takaisinmaksajaksi hakija katsotaan. Monilla pankeilla lainan korko on kuitenkin sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille.
  • Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ovat mukana ne Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat lainojensa korko- ja kulutasot verkkosivuillaan.

 

Mistä Bigbankin lainan kulut muodostuvat?

Taulukon viimeisimpänä tarkistusajankohtana Bigbankin tarjoaman lainan korko ja kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko kiinteä alkaen lukemista 5,90 prosenttia yli 4000 euron lainoissa
  • pienemmillä lainasummilla korko voi olla tätä suurempi
  • sopimusmaksu 0-49 euroa
  • kuukausittainen tilinhoitokulu 0-12,50 euroa.

Lisäkuluja voi muodostua esimerkiksi silloin, kun haluat laskusi paperisena tai haluat muuttaa eräpäivää.

 

Millainen todellinen vuosikorko Bigbankin lainassa on?

Bigbankin verkkosivujen esimerkkilaskelmassa 9000 euron lainan todellinen vuosikorko viiden vuoden takaisinmaksuajalla on 11,43%. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi kaikki lainasta aiheutuvat kulut, eli esimerkiksi tilinhoitopalkkiot ja avausmaksut. Suurin todellinen vuosikorko on 29,32%.

Esimerkkilaskelma:

Otat Bigbankista 9000 euron lainan viiden vuoden laina-ajalla. Lainan korko on 5,90%, sopimusmaksu 0 euroa ja tilinhoitokulu 12,50 euroa kuukaudessa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 11 178 euroa ja todellinen vuosikorko 9,30%.

Tarkat tiedot löydät saamastasi lainatarjouksesta. Lainan kulujen laskeminen onnistuu suuntaa-antavasti lainalaskurilla. Voit testata, millaiseksi Bigbankin lainan hinta muodostuisi eri laina-ajoilla ja lainasummilla. Voit asettaa laskuriin lainan koron, sopimusmaksun sekä kuukausittaisen tilinhoitokulun.

Bigbankin lainaa on mahdollista hyödyntää moniin tarkoituksiin. Laina voi olla normaali kulutusluotto tai esimerkiksi:

  • autolaina
  • remonttilaina tai
  • lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.

Vakuudeton kulutusluotto ei kuitenkaan koskaan ole halpaa rahaa, joten lainaa ei kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja järkeväksi mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Miten lainojen korko yleensä määräytyy?

Bigbankilla korko on yli 4000 euron lainoissa kiinteä. Yleisesti ottaen vakuudettomien lainojen korkoon voivat vaikuttaa:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Koron putoaminen ei kuitenkaan tarkoita, etteikö isommissa lainoissa myös kulut olisi euromääräisesti suurempia.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa.

Lainaa ei missään tilanteessa myönnetä, jos pankki tai rahoitusyhtiö pitää lainanhakijaa liian riskialttiina takaisinmaksajana.

 

Kilpailuta Bigbank ja yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella

Bigbank tekee yhteistyötä lainanvälityspalveluiden kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido sinua mihinkään.

Alla mainituista palveluista Bigbank löytyy muun muassa Sortterin, Zmartan ja Omalainan kumppanipalveluiden listalta.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Varmista Bigbankin lainan korko ja muut ehdot sen omilta verkkosivuilta

Tällä sivulla mainituissa tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista aina Bigbank-lainan korko ja muut kulut pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.