Fellow Pankin lainan korko – millaisilla kuluilla uusi pankki myöntää lainaa?

Fellow Pankki syntyi, kun aiemmin vertaislainoihin keskittynyt kotimainen rahoitusyhtiö Fellow Finance sulautui yhteen Evli Pankki Oyj:n pankkiliiketoimintojen kanssa. Millaisella korolla Fellow Pankki myöntää lainoja, ja miten korko vertaantuu suhteessa muihin Suomessa tarjolla oleviin kulutusluottoihin? Näihin kysymyksiin löydät vastaukset alla näkyvästä taulukosta.


Kokemuksia ja tietoa Fellow Pankin lainasta

Fellow Pankki aloitti toimintansa keväällä 2022, joten sen lainanmyönnöstä ei vielä löydy suuremmin kokemuksia verkosta. Sen sijaan Fellow Pankin edeltäjän Fellow Financen lainoista kokemuksia toki löytyy runsaasti.

Verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta löytyvissä Fellow Finance -kokemuksissa tuodaan esiin, että lainanhaku on ollut nopeaa, mutta tarjotut korot ovat vaihdelleet suuresti asiakkaasta riippuen. Kaikille kommentoijille ei ole pystytty tarjoamaan korkohaitarin alempaan päähän asettuvaa korkoa.

Huomaa, että monet Fellow Financea koskevat arviot ja kommentit ovat lainanhakijoiden sijaan sijoittaja-asiakkaiden kirjoittamia. Fellow Finance toimi vertaislainaperiaatteella, eli lainojen rahoitus kerättiin palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta.

Uusi Fellow Pankki ei enää kuitenkaan tarjoa vertaislainoihin sijoittamista.

 

Vertaile Fellow Pankin korko ja kulut

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo laina
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank Joustoluotto
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki laina
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Kulutusluottojen korot on vertailu pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuille listattujen tietojen perusteella.

Monilla rahoittajille korko täsmentyy asiakaskohtaisesti. Siksi taulukosta ei voi vetää johtopäätöksiä siitä, mikä pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tarjoamaan parhaat lainaehdot yksittäiselle hakijalle.

Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ovat mukana ne Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat lainojensa korko- ja kulutasot verkkosivuillaan.

 

Tiedot Fellow Pankin koron muodostumisesta

Taulukon viimeisimpänä tarkistusajankohtana Fellow Pankin tarjoaman lainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko alkaen 7% (3kk euribor + marginaali)
  • nostopalkkio enintään 150 euroa
  • tilinhoitokulu enintään 0,01% päivässä luoton määrästä

 

Paljonko Fellow Pankin lainan todellinen vuosikorko on?

Fellow Pankki kertoo verkkosivujensa viitteellisessä lainaesimerkissä, että lainan todellinen vuosikorko esimerkiksi 7000 euron lainalle on 10,00%. Tällöin lainan nimelliskorko on 9% ja avauskulu 150 euroa. Takaisin maksettava summa on kaikkineen 9463 euroa. Todellinen vuosikorko täsmentyy aina asiakaskohtaisesti ja näet sen lainatarjouksessasi.

Todellisen vuosikoron laskemista voit suuntaa-antavasti testata lainalaskurilla, jonka löydät linkin takaa. Laskurilla näet, millaiseksi todellinen vuosikorko muodostuu erikokoisilla lainoilla ja eripituisilla laina-ajoilla. Voit käyttää laskurilla Fellow Pankin lainan korkohaitaria, joka lähtee seitsemästä prosentista ylöspäin.

 

Mistä asioista lainan korko riippuu?

Vakuudettomien lainojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainamäärä ja laina-aika
  • onko hakijoita yksi vai kaksi
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Koron putoaminen ei kuitenkaan tarkoita, etteikö isommissa lainoissa myös kulut olisi euromääräisesti suurempia.

Fellow Pankin lainan korko täsmentyy asiakaskohtaisesti.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Fellow Pankin lainassa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen tai paperilaskun valitseminen sähköisen laskun sijasta.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi. Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

Katso myös:

 

Varmista Fellow Pankin lainan korko ja ajantasaiset ehdot yhtiön omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Fellow Pankin lainatuotteen korko, kulut ja lainaehdot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.