Bondora kokemuksia – näin korko ja kulut vertautuvat muiden rahoitusyhtiöiden ja pankkien vaihtoehtoihin

Bondora kertoo tv-mainoksessa päihittävänsä pankkisi vain minuutissa. Mainoslauseella viitataan lainatarjouksen saamisen nopeuteen, mutta miltä virolaislähtöisen vertaislainapalvelun tarjoama korko näyttää suhteessa muiden luotonmyöntäjien vastaaviin lainatuotteisiin? Alta voit katsoa itse ja lukea samalla kokemuksia Bondorasta.

---

Kokemuksia Bondorasta ja sen lainasta

Netin arviosivustoilta löytyy runsaasti Bondora-kokemuksia, joista läheskään kaikki eivät ole positiivisia. Kiitosta Bondora on saanut nopeudestaan, mutta lainan hintatietojen ilmoittamista on moitittu monimutkaiseksi ja lainatarjouksen todellisista kustannuksista on ollut vaikea päästä selvyyteen.

Eri mediat uutisoivat taannoin, että Kuluttaja-asiamies on vaatinut Bondoralta korjauksia lainan kustannuksiin liittyvissä epämääräisyyksissä. Syksyllä Kilpailu- ja kuluttajavirasto kertoi, että tuolloin asian käsittely oli vielä kesken.

Bondora-lainan nimelliskorko lähtee 8,90 prosentista ylöspäin ja suurin vuosittainen nimelliskorko on 19,50 prosenttia, joka on lain sallima maksimikorko vuonna 2024. Koron vaihteluväli on iso, joten lainan kustannuksissa voi olla suuria asiakaskohtaisia eroja.

Alla näkyvän vertailun sekä verkosta löytyvien kokemusten perusteella Bondora-laina ei asetu oman tuotekategoriansa halvimpaan päähän.

Yhtiön taustat ovat kuitenkin kunnossa. Luotonmyöntäjänä Bondora-lainassa toimii Bondora AS Suomen sivuliike, joka kuuluu Aluehallintoviraston Luotonantajarekisteriin. Mikään huijaus ei siis ole kyseessä, vaikka Bondora onkin paljon kritiikkiä kerännyt.

Bondora-kokemuksia lukiessa kannattaa huomioida, että osa verkon keskustelupalstojen kommenteista on Bondoran sijoittaja-asiakkaiden jättämiä.

Bondora on vertaislainapalvelu, eli pääoma lainoihin kerätään palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta. Nämä sijoittajat voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin yrityksiä.

 

Vertaa Bondoran korko ja kulut taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 2. joulukuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli joulukuun alussa noin 2,90 prosentissa.

Laina	Nimelliskorko	Avauskulu	Tilinhoitokulu	Todellinen vuosikorko
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta	2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille.	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€	3,50-10,95 % (+3kk euribor)	0€	6€/kk	Esimerkkilaskelma
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta	4,50-11,50 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk.	Esimerkkilaskelma
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta	4,50-14,99 % (+3kk euribor)	0€	12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	5,00-9,90 % (+3kk euribor)	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma
Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta	5,45 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-59€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta	6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille.	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta	6,90 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta	6,90-19,50 %	Katso ehdoista	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Avida Finans laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta	6,95-19,50 % (+1kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta	7,00-10,00 % (+12kk euribor)	90€	5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 2-10 vuotta	7,00 %-> Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	Max. 150€	Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä.	Esimerkkilaskelma
POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava	7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta	7,90-14,90 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	2,90-7,90€/kk	Esimerkkilaskelma
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava	7,95 % (+3kk euribor)	0€	6,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta	7,99-19,00 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	0-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Anyfin-laina 10-30 000€ 2-120 kuukautta	8,06-19,50 %	0€	0€	Esimerkkilaskelma
Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta	8,50-13,95 %	0€	5,90-9,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta	8,90-19,50 %	Max. 150€	Ei tiedossa	Esimerkkilaskelma
Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta	8,92-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	3-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta	8,99 %->	0-49€	5-12€/kk	Esimerkkilaskelma
Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta	8,99-19,29 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-89€	2-8,90€/kk	Esimerkkilaskelma
Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta	8,99-19,49 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-90€	3-5€/kk	Esimerkkilaskelma
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava	9,00 % (+3kk euribor)	Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.	Sisältyy vuosimaksuun	Esimerkkilaskelma
Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava	10,50-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0-49€	3-8€/kk	Esimerkkilaskelma
TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta	10,95-18,45 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta ->	0€	Max. 9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta	13,80 % (+3kk euribor)	0€	1,50-5,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Laina 1000-10 000€ 17-70kk	14,40-19,50 %	0€	Max. 12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta	19,40 %	0€	0-12,50€/kk	Esimerkkilaskelma
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk	19,50 %	0€	0,01 % luottorajasta per päivä	Esimerkkilaskelma
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk	19,50 %	0€	12€/kk	Esimerkkilaskelma
MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta	Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu.	0-150€	0-9,00€/kk	Esimerkkilaskelma
Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta	Ei tiedossa	0-49€	6-8€/kk	Esimerkkilaskelma

Huomioi nämä, kun tutkailet taulukkoa:

• Taulukko ei suoraan kerro, mistä edullisin laina ilman vakuuksia järjestyy yksittäiselle hakijalle. Osalla pankeista korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Jotkut rahoittajat puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti, eli varmemmaksi takaisinmaksajaksi arvioitu henkilö saa lainan matalammalla korolla. Osalla pankeista myös tarjoaa matalinta mahdollista nimelliskorkoa vain omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.
• Taulukon listaus ei ole kaikenkattava. Siinä on huomioitu ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat vakuudettoman lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuillaan.

 

 

Miten Bondora-lainan korko ja kulut muodostuvat?

Taulukossa mainittuna viimeisimpänä tarkistusajankohtana Bondora-lainan korko ja kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

• vuosittainen nimelliskorko 8,90-19,50 %
• sopimusmaksu 3,65 % lainasummasta, kuitenkin enintään 150 euroa
• vuosittainen hallinnointipalkkio 3,65 % lainamäärästä, enintään 150 euroa vuodessa.

 

Mikä on Bondora-lainan todellinen vuosikorko?

Bondora-lainan todellisessa vuosikorossa on huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kulut nimelliskoron lisäksi. Bondora ilmoittaa verkkosivuillaan, että lainan todellinen vuosikorko vaihtelee välillä 15,85-29,79 %.

Suurinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan enintään 2000 euron lainasummiin asti.

Viitteellinen lainaesimerkki:

Hakija ottaa 2000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 24 kuukautta. Jos laina lyhennetään pois samansuuruisissa kuukausierissä ja lainan todellinen vuosikorko on 28,84 %, lainasta aiheutuu takaisinmaksettavaa yhteensä 2577 euroa.

Esimerkki on muodostettu korkolaskurilla käyttämällä suurinta mahdollista Bondoran ilmoittamaa todellista vuosikorkoa. Omat lainaehtosi näet Bondoralta saamassasi lainatarjouksessa.

Huomioi, että Bondoran omassa lainalaskurissa nimelliskorkona käytetään korkohaitarin matalampaan päähän sijoittuvaa lukemaa. Et todennäköisesti saa lainatarjousta alimmalla mahdollisella nimelliskorolla.

Yllä linkattuun lainalaskuriin voit asettaa lainan koron, sopimusmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän kustannuksia lainasta syntyy.

• Lue myös: Pikavipin korko ja kulut: Näin paljon ne voivat enintään olla

 

Kilpailuta Bondora ja kymmenet muut rahoitusyhtiöt ja pankit yhdellä hakemuksella

Joillakin nykyisillä asiakkailla saattaa olla kokemuksia Bondora-lainasta myös vertailupalveluiden kautta.

Bondora tekee yhteistyötä monien lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.

Taulukossa mainituista palveluista Bondora on ainakin Omalainan ja Sortterin yhteistyökumppani.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

Palvelu	Pankkikumppanien lukumäärä	Korko ja muut mahdolliset kulut
Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 20 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,19-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 15 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta Lue lisää ->	Yli 20 Katso lista >>	4,68-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Yli 25 Katso lista >>	4,41-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta Lue lisää ->	Noin 25 Katso lista >>	4,50-19,50 % Muut kulut 0-150€ vuodessa, kuitenkin enintään 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.

Suuntaa-antava laskelma lainan kuluista

Lainanvälityspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tavanomaisesti noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

• Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
• Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.
• Esimerkki 3: Lainasumma on 10 000 euroa ja laina-aika kaksi vuotta. 8,90 prosentin nimelliskorolla, 90 euron avausmaksulla ja 2,50 euron kuukausittaisella tilinhoitokululla takaisin maksettava summa on yhteensä 11 103,33 euroa. Todellinen vuosikorko on tällöin 10,75 %.

Esimerkit ovat viitteellisiä, ja niissä on oletuksena, että laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Miten lainojen korko yleisesti ottaen määräytyy?

Vakuudettomien lainojen ja luottojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

• lainasumma ja laina-aika
• onko hakijoita yksi vai kaksi
• hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön.

Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa. Bondora-kokemuksia lukiessa ei käy ilmi, voiko kyseistä lainatuotetta hakea yhteishakijan kanssa.

Monet pankit tarjoavat samaa korkoa kaikille samaa lainasummaa ja laina-aikaa hakeville henkilöille, toiset puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.

 

 

Tarkista Bondoran korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Tämän sivun tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Bondoran korko ja muut kulut sekä lainaehdot yhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.