Bondora (kokemuksia) – näin korko ja kulut vertautuvat muiden rahoitusyhtiöiden ja pankkien vaihtoehtoihin

Bondora kertoo tv-mainoksessa päihittävänsä pankkisi vain minuutissa. Mainoslauseella viitataan lainatarjouksen saamisen nopeuteen, mutta miltä virolaislähtöisen vertaislainapalvelun tarjoama korko näyttää suhteessa muiden luotonmyöntäjien vastaaviin lainatuotteisiin? Alta voit katsoa itse ja lukea samalla kokemuksia Bondorasta.


Kokemuksia Bondorasta ja sen lainasta

Netin arviosivustoilta löytyy runsaasti Bondora-kokemuksia, joista läheskään kaikki eivät ole positiivisia. Bondora-lainan hintatietojen ilmoittamista on moitittu monimutkaiseksi ja lainatarjouksen todellisista kustannuksista on ollut vaikea päästä selvyyteen. Kiitosta Bondora on saanut nopeudestaan.

Bondora-lainan nimelliskorot lähtevät 9,90%:sta ylöspäin ja suurin lain sallima vuosittainen nimelliskorko on 20%. Koron vaihteluväli on iso, joten lainan kustannuksissa voi olla suuria asiakaskohtaisia eroja. Alla näkyvän vertailun sekä verkosta löytyvien kokemusten perusteella Bondora-laina ei asetu oman tuotekategoriansa halvimpaan päähän.

Top5Credits.com-arviosivustolla Bondoran asiakkaat ovat jättäneet kommentteja, joiden mukaan asiakaspalvelua on vaikea ja hidas tavoittaa.

Yhtiön taustat ovat kuitenkin kunnossa. Luotonmyöntäjänä Bondora-lainassa toimii Bondora AS Suomen sivuliike, joka kuuluu Aluehallintoviraston Luotonantajarekisteriin.

Bondora-kokemuksia lukiessa kannattaa huomioida, että osa verkon keskustelupalstojen kommenteista on Bondoran sijoittaja-asiakkaiden jättämiä. Bondora on vertaislainapalvelu, eli pääoma lainoihin kerätään palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta. Nämä sijoittajat voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin yrityksiä.

 

Vertaa Bondoran korko ja kulut taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo laina
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank Joustoluotto
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki laina
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Huomioi nämä, kun tutkailet taulukkoa:

  • Taulukko ei suoraan kerro, mistä edullisin laina ilman vakuuksia järjestyy yksittäiselle hakijalle. Osalla pankeista korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Jotkut rahoittajat puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti, eli varmemmaksi takaisinmaksajaksi arvioitu henkilö saa lainan matalammalla korolla. Osalla pankeista myös tarjoaa matalinta mahdollista nimelliskorkoa vain omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.
  • Taulukon listaus ei ole kaikenkattava. Siinä on huomioitu ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat vakuudettoman lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuillaan.

 

Miten Bondora-lainan korko ja kulut muodostuvat?

Taulukossa mainittuna viimeisimpänä tarkistusajankohtana Bondora-lainan korko ja kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • vuosittainen nimelliskorko 9,90-20,00%
  • sopimusmaksu 3,65% lainasummasta, kuitenkin enintään 150 euroa
  • vuosittainen hallinnointipalkkio 3,65% lainamäärästä, enintään 150 euroa vuodessa.

 

Mikä on Bondora-lainan todellinen vuosikorko?

Bondora-lainan todellisessa vuosikorossa on huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kulut nimelliskoron lisäksi. Bondora ilmoittaa verkkosivuillaan, että lainan todellinen vuosikorko vaihtelee välillä 17,13-30,75%. Suurinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan enintään 2000 euron lainasummiin asti.

Viitteellinen lainaesimerkki:

Hakija ottaa 2000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 24 kuukautta. Jos laina lyhennetään pois samansuuruisissa kuukausierissä ja lainan todellinen vuosikorko on 30,75%, lainasta aiheutuu takaisinmaksettavaa yhteensä 2613 euroa.

Esimerkki on muodostettu korkolaskurilla käyttämällä suurinta mahdollista Bondoran ilmoittamaa todellista vuosikorkoa. Omat lainaehtosi näet Bondoralta saamassasi lainatarjouksessa. Huomioi, että Bondoran omassa lainalaskurilla nimelliskorkona käytetään lukemaa 9,90%. Et todennäköisesti saa lainatarjousta alimmalla mahdollisella nimelliskorolla.

Yllä linkattuun lainalaskuriin voit asettaa lainan koron, sopimusmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän kustannuksia lainasta syntyy.

 

Kilpailuta Bondora ja kymmenet muut rahoitusyhtiöt ja pankit yhdellä hakemuksella

Voit saada Bondoralta lainatarjouksen myös lainanvertailualustojen kautta. Bondora tekee yhteistyötä monien lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.

Taulukossa mainituista palveluista Bondora löytyy muun muassa Omalainan yhteistyökumppanien listalta.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Suuntaa-antava laskelma lainan kuluista

Lainanvälityspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tavanomaisesti noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.
  • Esimerkki 3: Lainasumma on 10 000 euroa ja laina-aika kaksi vuotta. 8,90 prosentin nimelliskorolla, 90 euron avausmaksulla ja 2,50 euron kuukausittaisella tilinhoitokululla takaisin maksettava summa on yhteensä 11 103,33 euroa. Todellinen vuosikorko on tällöin 10,75%.

Esimerkit ovat viitteellisiä, ja niissä on oletuksena, että laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Miten lainojen korko yleisesti ottaen määräytyy?

Vakuudettomien lainojen ja luottojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainasumma ja laina-aika
  • onko hakijoita yksi vai kaksi
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön.

Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa.

Monet pankit tarjoavat samaa korkoa kaikille samaa lainasummaa ja laina-aikaa hakeville henkilöille, toiset puolestaan hinnoittelevat koron riskiperusteisesti.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.

 

Tarkista Bondoran korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Tämän sivun tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Bondoran korko ja muut kulut sekä lainaehdot yhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.