Santander-lainan korko – näin se vertautuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan

Kansainväliseen Santander-konserniin kuuluva Santander Consumer Finance Oy on suomalainen rahoitusyhtiö, jonka palvelutarjonnasta löytyy ajoneuvorahoituksen lisäksi vakuudettomia lainoja. Tällä sivulla voit vertailla Santander-lainan korkoa muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin.


Kokemuksia Santander-lainasta vertailun perusteella

Alla näkyvän vertailun perusteella Santander-lainan korko on kilpailukykyinen myös perinteisten kivijalkapankkien myöntämiin vakuudettomiin lainoihin verrattuna.

Lainan nimelliskorko vaihtelee lainasummasta riippuen, mutta Santander-lainan suurin mahdollinen nimelliskorko on selvästi pienempi kuin esimerkiksi POP Pankin tai S-Pankin vakuudettomalla kulutusluotolla.

Netin arviosivustoilta tai keskustelupalstoiltakaan ei löydy Santander-lainasta mitään kovin yllättävää. Negatiivisia kokemuksia esimerkiksi lainan korkotasosta ei ole juurikaan löydettävissä, mikä on melko harvinaista rahoitusyhtiön myöntämälle kulutusluotolle.

Sen sijaan kielteisimmät arviot koskevat ajoittain ruuhkaiseksi koettua asiakaspalvelua tai sitä, ettei lainaa ole myönnetty lainkaan. Santander tunnetaan varsin tiukkana lainanmyöntäjänä ja moniin kilpailijoihinsa verrattuna yhtiö vaatii luotonhakijalta normaalia korkeampaa ikää ja parempia tuloja.

Tätä kirjoitettaessa lainanhakijan tuli olla vähintään 24-vuotias henkilö, jonka vuositulot ovat minimissään 18 000 euroa. Tarkista ajantasaiset ehdot Santanderin verkkosivuilta.

Huomaa, että Santander myöntää lainoja myös Kaarna-laina-brändinimellä. Kaarna-lainat ovat haettavissa kulutusluottoja kilpailuttavien lainanvälitysalustojen kautta.

 

Vertaile Santander-lainan korko ja kulut taulukon avulla

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.6.2024. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista kulutusluottojen korot ja kulut aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

Monissa luotoissa viitekorkona toimiva 3kk euribor on maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

KulutusluottoKorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 2,90-8,90 %

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

OP Tarkkaluotto
2000-30 000€
3kk euribor
+ 3,50-10,95 %
0€6€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-11,50 %
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.
Esimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 4,50-14,99 %
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,00-9,90 %
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Brocc
3000-50 000€
1-15 vuotta
3kk euribor
+ 5,45 %->
0-59€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
3kk euribor
+ 6,50-9,50 %

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
3kk euribor
+ 6,90 %->
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-25 000€
1-15 vuotta
1kk euribor
+ 6,95-19,50 %
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
12kk euribor
+ 7,00-10,00 %
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Alisa Pankki
1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
luoton määrästä
per päivä
Esimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
3kk euribor
+ 7,90-14,90 %
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
3kk euribor
+ 7,95 %
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kkEsimerkkilaskelma

Anyfin
Uudelleenrahoitus

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€Esimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
3kk euribor
+ 9,00 %
Vuosimaksu 3,5%
luotosta,
max. 150€.
Sisältyy
vuosimaksuun
Esimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Morrow Bank
1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
3kk euribor
+ 13,80 %
0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Northmill
Joustoluotto

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Saldo
Joustoluotto

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä
Esimerkkilaskelma

Ferratum
Joustoluotto

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kkEsimerkkilaskelma

 

Tiedot Santander-lainan koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Santanderin tarjoaman lainan kulut näyttivät seuraavilta:

  • nimelliskorko 3kk euribor + 5,00-9,90 %
  • avausmaksu 0 tai 49 euroa lainasummasta riippuen
  • kuukausittainen tilinhoitomaksu 6,00-8,00 euroa lainan määrästä riippuen.

Alle 5000 euron lainoissa euriborin päälle lisättävä korko on 9,90 %. Korko putoaa asteittain lainasumman noustessa ja on pienimmillään (5,00 % + 3kk euribor) yli 40 000 euron lainoissa.

Tarkista kolmen kuukauden euriborin nykytaso Suomen Pankin verkkosivuilta.

49 euron avausmaksun joudut maksamaan yli 5000 euron lainasta. Tätä pienemmissä lainasummissa ei ole avauskulua.

 

Millainen todellinen vuosikorko Santanderin lainassa on?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi.

Santanderin verkkosivuilla kerrotaan, että lainojen todellinen vuosikorko vaihtelee lainasummasta riippuen noin 7,70-19,90 prosentin välillä.

Alla näet esimerkin, joka on laskettu suurimman mahdollisen todellisen vuosikoron mukaan.

Esimerkki:

Hakija ottaa 2000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on kaksi vuotta.

Lainan korko on viitekorkona toimiva euribor (2,162 %) huomioituna 12,06 % ja lisäksi lainan kuluja nostaa kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 19,99 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 2404,87 euroa. Yhden kuukausierän määrä on 101 euroa.

Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Santanderin laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta muodostuu.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Santanderilla lainan korko riippuu myönnettävästä lainasummasta.

Vakuudettomien kulutusluottojen korkoon ja luottopäätökseen vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö isomman lainan kulut olisi euromääräisesti suurempia pieniin, korkeammalla korolla varustettuihin lainoihin verrattuna.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Santanderin lainassa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk.

Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,10 % ja lainan marginaali on 9,90 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %.

Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se noussut lukemiin 2,20 %. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10 %.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi paperilaskutuksen valitseminen tai maksuaikataulun muuttaminen.

Santanderin lainaa koskevat mahdolliset lisäkulut kannattaa tarkistaa rahoitusyhtiön hinnastosta.

Santanderin lainan korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Mitä vähäriskisempi lainanhakija on kyseessä, sitä todennäköisemmin hän saa myöntävän lainapäätöksen.

Lainaa ei myönnetä, jos rahoitusyhtiö pitää lainanhakijaa liian riskialttiina takaisinmaksajana.

Kulutusluottoa ei missään tilanteessa kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja realistiseksi mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

Santander on vastuullinen ja tiukka luotonmyöntäjä, eikä se myönnä lainaa henkilöille, joiden takaisinmaksukyvystä se ei voi varmistua.

 

Lisätietoa Santander-rahoituksesta

  • Santander tunnetaan erityisesti ajoneuvorahoituksestaan, ja Suomen maanteillä liikkuu päivittäin yli 170 000 Santanderin rahoittamaa menopeliä.
  • Santander Consumer Finance Oy on toiminut Suomessa vuodesta 2007 lähtien. Rahoitusyhtiö on osa espanjalaislähtöistä Santander-jättikonsernia, jonka historia ulottuu 1800-luvun puolivälin tienoille.
  • Santanderin asiakaspalvelun ajantasaiset yhteystiedot löydät rahoitusyhtiön verkkosivuilta.

 

Varmista Santander-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Santanderin korko ja muut kulut sekä lainaehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista. Tämä palveluesittely on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi Suomessa tarjolla olevien kulutusluottojen vertailua varten.

 

Päivitetty viimeksi 2023-12-31