Santander-lainan korko – näin se vertautuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan

Kansainväliseen Santander-konserniin kuuluva Santander Consumer Finance Oy on suomalainen rahoitusyhtiö, jonka palvelutarjonnasta löytyy ajoneuvorahoituksen lisäksi vakuudettomia lainoja. Alla näkyvän taulukon avulla voit vertailla Santander-lainan korkoa muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin.


Vertaile Santanderin lainan korko ja kulut taulukon avulla

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.9.2022. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

 

Tiedot Santander-lainan koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Santanderin tarjoaman lainan kulut näyttivät seuraavilta:

  • nimelliskorko 3kk euribor + 5,00-9,90 %
  • avausmaksu 0 tai 49 euroa lainasummasta riippuen
  • kuukausittainen tilinhoitomaksu 6,00-8,00 euroa lainan määrästä riippuen.

Alle 5000 euron lainoissa euriborin päälle lisättävä korko on 9,90 %. Korko putoaa asteittain lainasumman noustessa ja on pienimmillään (5,00 %) yli 40 000 euron lainoissa.

49 euron avausmaksun joudut maksamaan yli 5000 euron lainasta. Tätä pienemmissä lainasummissa ei ole avauskulua.

 

Millainen todellinen vuosikorko Santanderin lainassa on?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi. Santanderin verkkosivuilla kerrotaan, että lainojen todellinen vuosikorko vaihtelee lainasummasta riippuen noin 5,00 ja 17,00 prosentin välillä.

Alla näet esimerkin, joka on laskettu suurimman mahdollisen todellisen vuosikoron mukaan.

Esimerkki:

Hakija ottaa 2000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on kaksi vuotta. Lainan korko on viitekorkona toimiva euribor (-0,55) huomioituna 9,35 % ja lisäksi lainan kuluja nostaa kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu. Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 16,94 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 2344,58 euroa. Yhden kuukausierän määrä on 98 euroa.

Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Santanderin laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta muodostuu.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Santanderilla lainan korko riippuu myönnettävästä lainasummasta.

Vakuudettomien kulutusluottojen korkoon ja luottopäätökseen vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö isomman lainan kulut olisi euromääräisesti suurempia pieniin, korkeammalla korolla varustettuihin lainoihin verrattuna.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Santanderin lainassa viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 9,90 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 9,40 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se noussut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 9,50 %.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi paperilaskutuksen valitseminen tai maksuaikataulun muuttaminen. Santanderin lainaa koskevat mahdolliset lisäkulut kannattaa tarkistaa rahoitusyhtiön hinnastosta.

Santanderin lainan korko on sama kaikille samaa lainasummaa hakeville henkilöille. Mitä vähäriskisempi lainanhakija on kyseessä, sitä todennäköisemmin hän saa myöntävän lainapäätöksen.

Lainaa ei myönnetä, jos rahoitusyhtiö pitää lainanhakijaa liian riskialttiina takaisinmaksajana.

Kulutusluottoa ei missään tilanteessa kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja realistiseksi mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Yleistietoa ja kokemuksia Santanderista ja sen myöntämästä lainasta

  • Santander tunnetaan erityisesti ajoneuvorahoituksestaan, ja Suomen maanteillä liikkuu päivittäin yli 170 000 Santanderin rahoittamaa menopeliä.
  • Santander Consumer Finance Oy on toiminut Suomessa vuodesta 2007 lähtien. Rahoitusyhtiö on osa espanjalaislähtöistä Santander-jättikonsernia, jonka historia ulottuu 1800-luvun puolivälin tienoille.
  • Santanderin myöntämä laina asettuu vertailussa edullisimpien vaihtoehtojen joukkoon, ja tarjottu korko on kilpailukykyinen perinteisten pankkien tarjoamiin vakuudettomiin lainoihin verrattuna. Santanderin ei ole tarvinnut suitsia korkojaan kulutusluottojen korkolainsäätelyn seurauksena, koska tarjottu korkotaso on pysynyt koko ajan enimmäistason alapuolella.
  • Santander myöntää lainoja myös Kaarna-laina-brändinimellä. Kaarna-lainat ovat haettavissa kulutusluottoja kilpailuttavien lainanvälitysalustojen kautta.
  • Santanderin asiakaspalvelun ajantasaiset yhteystiedot löydät rahoitusyhtiön verkkosivuilta.

 

Varmista Santander-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Santanderin korko ja muut kulut sekä lainaehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.