Suomalainen S-Pankki myöntää kuluttaja-asiakkailleen vakuudetonta lainaa S-Laina-tuotenimellä. Alla olevasta taulukosta voit viitteellisesti vertailla S-Lainan korkoa ja kuluja muihin vastaaviin lainatuotteisiin, joita Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät.
Yleistietoa ja kokemuksia S-Lainasta
Alla näkyvän vertailun perusteella S-Laina asettuu vakuudettomien kulutusluottojen kategoriassa keskitasoa halvempaan hintaluokkaan, mutta lainan tarkka korkolukema (euribor 3kk + 4,50-14,99 %) täsmentyy aina asiakaskohtaisesti.
Vakuudellisille pankkilainoille S-Lainan korko ei luonnollisesti pärjää. Yli 20 000 euron lainantarpeisiin S-Pankki tarjoaa vakuudellista lainaa Hankintalaina-tuotenimellä.
S-Pankki ei ole erikseen määritellyt S-Lainan käyttötarkoitusta, vaan lainaa voidaan hyödyntää esimerkiksi autolainana, remonttilainana tai muuhun harkittuun käyttötarkoitukseen.
S-Pankki on vastuullinen luotonmyöntäjä, joka ei myönnä lainaa kenelle tahansa. Hylätty lainahakemus voi johtua esimerkiksi siitä, että hakijalla on riittämättömät tulot suhteessa omiin menoihin.
Kuukausittaisen lainanlyhennyksen jälkeen lainanhakijalla tulee jäädä riittävästi rahaa myös muuhun käyttöön. Kulutusluottoa ei kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja oman taloudellisen tilanteen mukaan mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.
Vertaile S-Pankin kulutusluoton korko taulukosta
Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1. huhtikuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.
| Laina | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3,50-10,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 5,45 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank laina 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä. | Esimerkkilaskelma |
 POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava | 7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-14,90 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin-laina 10-20 000€ 2-120 kuukautta | 8,06-19,50 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-19,50 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 13,80 % (+3kk euribor) | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 7-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,50 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Vertailussa ovat mukana ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat listanneet lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuilleen.
Huomioi, että vaikka vertailun halvimmat lainat sisältävät vain muutaman prosentin nimelliskoron, jotkut pankit saattavat tarjota parhaita mahdollisia lainaehtoja vain omille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Tiedot S-Lainan koron muodostumisesta
Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana S-Lainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:
- nimelliskorko euribor 3kk + marginaali asiakaskohtainen 4,50-14,99 prosenttia
- avausmaksu 0 euroa
- kuukausittainen tilinhoitomaksu 12,50 euroa.
S-Laina voi toimia myös yhdistelylainana, sillä S-Pankki ei ole tarkemmin rajoittanut tai määritellyt lainan käyttötarkoitusta.
Millainen todellinen vuosikorko S-Lainassa on?
S-Pankin verkkosivuilla kerrotaan, että S-Lainan korkein mahdollinen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainan kulut huomioiva korkolukema, on 21,592 %.
Esimerkiksi 5000 euron laina yhden vuoden takaisinmaksuajalla kerryttäisi tällöin takaisinmaksettavaa 5549,76 euroa.
Tarkempi esimerkkilaskelma:
Lainanhakijalle myönnetään 5000 euron laina 12 kuukauden takaisinmaksuajalla. Lainan nimelliskorko on 3kk euribor + marginaali 14,99 %. Lainan avausmaksu on 0 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa.
Tällöin lainasta kertyy korkokuluja 203,92 euroa ja tilinhoitomaksuja 150 euroa.
Lainan kuukausierä on 462,48 euroa ja pankille takaisin maksettava summa kaikkineen 5549,76 euroa, jolloin todellinen vuosikorko on 21,592 prosenttia.
Kulutusluottolaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut S-Laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.
- Lue myös: Vertaa parhaat lainan kilpailuttajat
Miten lainan korko määrittyy?
S-Lainan korkomarginaali täsmentyy asiakaskohtaisesti, kun olet jättänyt lainahakemuksen.
Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:
- lainan määrä ja takaisinmaksuaika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.
Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.
S-Lainassa viitekorkona on euribor 3kk. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.
Esimerkki:
Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 2,00 % ja lainan marginaali on 9,99 %. Tällöin lainan korko on 11,99 %.
Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on noussut lukemiin 2,10 %.
Lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,09 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.
Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainojen kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, joita voi syntyä esimerkiksi maksuaikataulun muuttamisesta tai maksumuistutuksen saamisesta.
Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.
S-Pankki kertoo verkkosivuillaan, että yli 30 000 euron lainoille edellytetään kahta hakijaa.
Varmista S-Lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot pankilta omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina S-Pankin tarjoama korko ja muut kulut S-Pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.