Danske Bankin reaalivakuudettomat kulutusluotot tunnetaan tuotenimillä Haavelaina ja Käyttölaina. Millaisista vaihtoehdoista on kyse ja miten kyseisten lainatuotteiden korot vertautuvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin tuotteisiin? Katso alta.
Yleistietoa ja kokemuksia Danske Bankin kulutusluotoista
Alla näkyvän vertailutaulukon perusteella Danske Bankin kulutusluotot ovat vakuudettomien lainojen yleiseen tasoon nähden maltillisesti hinnoiteltuja.
Danske Bankin matalin mahdollinen nimelliskorko ei ole yhtä pieni kuin monilla muilla pankeilla, mutta vastaavasti suurin mahdollinen nimelliskorko on myös matalampi.
Vakuudellisille pankkilainoille Käyttölainan tai Haavelainan korko ei toki pärjää. Yli 10 000 euron lainantarpeisiin Danske Bank tarjoaa vakuudellista lainaa Kertalaina-tuotenimellä.
Danske Bankin lainoista löytyy verkon arviosivustoilta hyvin pieni määrä kommentteja. Tämä on yleensä hyvä merkki ja kertoo siitä, että hakuprosessi on edennyt juuri niin kuin on luvattukin.
Katso Haavelainan ja Käyttölainan korko ja kulut taulukosta
Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.12.2023. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.
| Tuote | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-10 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 5,45 %-> (+3kk euribor) | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90%-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin Uudelleenrahoitus 10-20 000€ 2-120 kuukautta | 6,48-19,00 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,00 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans 500-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki 1000-30 000€ 1-15 vuotta | 7,00 %-> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-14,90 % (+3kk euribor) | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,79-18,99 % | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,00 % | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-18,69 % | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank 1000-50 000€ Joustava | 9,75-15,50 % | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bondora 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-19,00 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 12-88kk | 13,90-19,00 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino 500-6000€ 1-5 vuotta | 14,80 % | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 18,90 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,00 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
 MyLender 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,00 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Huomioi nämä:
- Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ei ole mukana sellaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka eivät ole listanneet verkkosivuilleen kulutusluottonsa korkohaitaria ja kuluja.
- Monilla luotonmyöntäjillä lainan korko määrittyy asiakaskohtaisesti. Taulukko ei siksi kerro, mistä pienin kulutusluoton korko löytyy yksittäiselle hakijalle. Jotkut pankit esimerkiksi tarjoavat alinta mahdollista korkoa vain omille Premium- ja asuntolaina-asiakkailleen.
- Asiakkaasta tehtävän luottoriskianalyysin lisäksi myös lainan määrä ja laina-aika voivat vaikuttaa tarkkaan korkotasoon.
Tiedot Danske Bankin kulutusluottojen koron muodostumisesta
Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Danske Bank Haavelainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:
- nimelliskorko euribor 12kk + marginaali 7,00-10,00 prosenttia
- avausmaksu 90 euroa
- kuukausittainen tilinhoitokulu 5 euroa.
Danske Bank Käyttölainaa puolestaan myönnetään asiakkaille seuraavasti:
- nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 9,00 prosenttia
- vuosimaksu 3,5% luoton määrästä, kuitenkin enintään 150 euroa
- ei muita kuluja.
Millainen todellinen vuosikorko Haavelainassa ja Käyttölainassa on?
Danske Bankin verkkosivuille listatuissa viitteellisissä esimerkkilaskelmissa kulutusluottojen todelliset vuosikorot ovat 10,82 ja 16,07 prosenttia.
Esimerkki Danske Bank Haavelainan todellisesta vuosikorosta:
Otat 5000 euron Haavelainan, jonka laina-aika on 5 vuotta. Lainan korko on euribor huomioiden 7,507%, toimitusmaksu 90 euroa ja tilinhoitokulu 5 euroa kuukaudessa. Näillä lukemilla takaisin maksettava summa on kaikkineen 6417,79 euroa ja todellinen vuosikorko 10,82%.
Esimerkki Danske Bank Käyttölainan todellisesta vuosikorosta:
Otat 2000 euron Käyttölainan, jonka maksat pois kolmessa vuodessa yhteensä 36 samansuuruisessa erässä. Lainan korko on euribor 3kk + 9,00% ja vuosimaksut 3 x 70 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2480,93 euroa ja todellinen vuosikorko 16,07%.
Korkolaskurilla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Danske Bankin vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.
Mitkä asiat vaikuttavat kulutusluoton korkoon?
Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:
- lainan määrä ja takaisinmaksuaika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.
Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.
Danske Bankin Haavelainassa viitekorkona on vuoden euribor ja Käyttölainassa kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan vuoden tai kolmen kuukauden välein.
Esimerkki:
Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,40 ja lainan marginaali on 9,00 %. Tällöin lainan korko on 8,60 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on pudonnut lukemiin -0,50. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 8,50 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.
Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalikorosta ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.
Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.
Tarkista Danske Bankin lainojen korko ja ajantasaiset ehdot pankin omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Danske Bankin tarjoama korko ja muut kulut Dansken omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.