Danske Bankin kulutusluottojen korot – millainen on Haavelainan ja Käyttölainan korko?

Danske Bankin reaalivakuudettomat kulutusluotot tunnetaan tuotenimillä Haavelaina ja Käyttölaina. Millaisista vaihtoehdoista on kyse ja miten kyseisten lainatuotteiden korot vertautuvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin tuotteisiin? Katso alta.


Katso Haavelainan ja Käyttölainan korko ja kulut taulukosta

Alla näkyvät tiedot on kerätty palveluntarjoajien verkkosivuilta 1.9.2022. Luvuissa ja ehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain premium-
asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)

Pienin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea Kulutusluotto
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Huomioi nämä:

  • Vertailu ei ole kaikenkattava. Siinä ei ole mukana sellaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka eivät ole listanneet verkkosivuilleen kulutusluottonsa korkohaitaria ja kuluja.
  • Monilla luotonmyöntäjillä lainan korko määrittyy asiakaskohtaisesti. Taulukko ei siksi kerro, mistä pienin kulutusluoton korko löytyy yksittäiselle hakijalle. Jotkut pankit esimerkiksi tarjoavat alinta mahdollista korkoa vain omille Premium- ja asuntolaina-asiakkailleen.
  • Asiakkaasta tehtävän luottoriskianalyysin lisäksi myös lainan määrä ja laina-aika voivat vaikuttaa tarkkaan korkotasoon.

 

Tiedot Danske Bankin kulutusluottojen koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Danske Bank Haavelainan kulut näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 12kk + marginaali 7,00-10,00 prosenttia
  • avausmaksu 90 euroa
  • kuukausittainen tilinhoitokulu 5 euroa.

Danske Bank Käyttölainaa puolestaan myönnetään asiakkaille seuraavasti:

  • nimelliskorko euribor 3kk + marginaali 9,00 prosenttia
  • vuosimaksu 3,5% luoton määrästä, kuitenkin enintään 150 euroa
  • ei muita kuluja.

 

Millainen todellinen vuosikorko Haavelainassa ja Käyttölainassa on?

Danske Bankin verkkosivuille listatuissa viitteellisissä esimerkkilaskelmissa kulutusluottojen todelliset vuosikorot ovat 10,82 ja 16,07 prosenttia.

Esimerkki Danske Bank Haavelainan todellisesta vuosikorosta:

Otat 5000 euron Haavelainan, jonka laina-aika on 5 vuotta. Lainan korko on euribor huomioiden 7,507%, toimitusmaksu 90 euroa ja tilinhoitokulu 5 euroa kuukaudessa. Näillä lukemilla takaisin maksettava summa on kaikkineen 6417,79 euroa ja todellinen vuosikorko 10,82%.

Esimerkki Danske Bank Käyttölainan todellisesta vuosikorosta:

Otat 2000 euron Käyttölainan, jonka maksat pois kolmessa vuodessa yhteensä 36 samansuuruisessa erässä. Lainan korko on euribor 3kk + 9,00% ja vuosimaksut 3 x 70 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2480,93 euroa ja todellinen vuosikorko 16,07%.

Korkolaskurilla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Danske Bankin vakuudeton laina muodostaisi itsellesi sopivalla takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

 

Mitkä asiat vaikuttavat kulutusluoton korkoon?

Yleisesti ottaen ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö ison lainan euromääräiset kulut olisi pienempiä verrokkilainojaan suurempia.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Danske Bankin Haavelainassa viitekorkona on vuoden euribor ja Käyttölainassa kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan vuoden tai kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorkona on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,40 ja lainan marginaali on 9,00 %. Tällöin lainan korko on 8,60 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on pudonnut lukemiin -0,50. Tällöin lainan korko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 8,50 %, kunnes se taas muuttuu euriborin liikkeiden mukaisesti.

Nimelliskorko muodostuu tässä tapauksessa lainan marginaalikorosta ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu sekä muut mahdolliset lisäkulut. Esimerkki mahdollisesta lisäkulusta on eräpäivän siirtäminen tai maksumuistutus.

Isommille lainoille on yleensä mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi nostaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.

 

Yleistietoa ja kokemuksia Danske Bankin kulutusluotoista

Vertailun perusteella Danske Bankin kulutusluotot ovat vakuudettomien lainojen yleiseen tasoon nähden maltillisesti hinnoiteltuja. Danske Bankin matalin mahdollinen nimelliskorko ei ole yhtä pieni kuin monilla muilla, mutta vastaavasti suurin mahdollinen nimelliskorko on myös matalampi.

Vakuudellisille pankkilainoille Käyttölainan tai Haavelainan korko ei toki pärjää. Yli 10 000 euron lainantarpeisiin Danske Bank tarjoaa vakuudellista lainaa Kertalaina-tuotenimellä.

Danske Bankin lainoista löytyy verkon arviosivustoilta hyvin pieni määrä kommentteja. Tämä on yleensä hyvä merkki ja kertoo siitä, että hakuprosessi on edennyt juuri niin kuin on luvattukin.

 

Tarkista Danske Bankin lainojen korko ja ajantasaiset ehdot pankin omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Danske Bankin tarjoama korko ja muut kulut Dansken omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.