Instabank kokemuksia – miten lainan korko vertautuu suhteessa muihin pankkeihin?

Instabank on norjalainen digipankki, jonka tarjonta suomalaisille kuluttaja-asiakkaille koostuu kulutusluotoista ja säästötileistä. Alapuolella näkyvän vertailutaulukon avulla voit suuntaa-antavasti katsoa, mille tasolle Instabank-lainan korko asemoituu suhteessa muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin. Katsahdamme myös myös lyhyesti siihen, millaisia kokemuksia Instabank-lainasta löytyy verkon arviosivustoilta.


Kokemuksia Instabank-lainasta

Valtaosa netistä löytyvistä Instabank-kokemuksista koskee lainojen sijaan pankin säästötiliä, jonka korko on keikkunut pitkään erilaisten säästötilivertailujen kärkipaikoilla.

Instabank-lainojen koroista löytyy kokemuksia puolesta ja vastaan. Tämä ei ole ihme, koska koron vaihteluväli on iso asiakkaasta riippuen. Kaikki hakijat eivät saa lainaa samalla korolla.

Positiivisia kokemuksia löytyy esimerkiksi lainaprosessin nopeudesta ja asiakaspalvelusta. Jotkut hakijat sen sijaan kertovat, että he eivät ole saaneet lainatarjousta lainkaan.

Tämä on normaalia, koska Instabankilla – kuten muillakin pankeilla ja rahoitusyhtiöillä – on tarkat kriteerit sille, kenelle lainaa voidaan myöntää.

Alla näkyvästä vertailusta voit katsoa, miten Instabank-lainan korko vertautuu suhteessa muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan.

Trustpilot-palvelussa Instabankin saama arvosana on kirjoitushetkellä 4,7/5.

Vuoden 2024 aikana Instabank on julkaisemassa myös oman Instapay Mastercard -luottokorttinsa suomalaisille asiakkaille.

 

Vertaile Instabank-lainan korko taulukosta

Vertailutaulukossa näkyvät tiedot on kerätty rahoituslaitosten verkkosivuilta 1. kesäkuuta 2024. Korkoluvut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Useissa luotoissa viitekorkona on 3kk euribor, joka oli maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.

LuottoNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokulu

Nordea Joustoluotto
kokemuksia

2000-50 000€
1-8 vuotta
2,90-8,90 %
(+3kk euribor)

Matalin korko vain
premium-asiakkaille.
0€Max. 12,50€/kk

OP Tarkkaluotto
kokemuksia

2000-30 000€
3,50-10,95 %
(+ 3kk euribor)
0€6€/kk

Aktia Käyttölaina
kokemuksia

2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50 %
(+3kk euribor)
0€0,304 % luoton
määrästä per päivä,
kuitenkin enintään
12,50€/kk.

S-Laina
kokemuksia

5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99 %
(+3kk euribor)
0€12,50€/kk

Santander
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90 %
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kk

Brocc kokemuksia
3000-50 000€
1-15 vuotta
5,45 %->
(+3kk euribor)
0-59€5,00€/kk

Säästöpankki
kokemuksia

2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50 %
(+3kk euribor)

Matalin korko
vain asuntolaina-
asiakkaille.
0€6,00€/kk

Resurs Bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90 %->
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kk

Fixura
kokemuksia

1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,50 %Katso
ehdoista
Max. 12,50€/kk

Avida
kokemuksia

2000-25 000€
1-15 vuotta
6,95-19,50 %
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kk

Danske Bank
Haavelaina
kokemuksia

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00 %
(+12kk euribor)
90€5,00€/kk

Alisa Pankki
kokemuksia

1000-30 000€
2-10 vuotta
7,00 %->Max. 150€Max. 0,01 %
päivässä luoton
määrästä

POP Pikalaina
kokemuksia

2000-20 000€
1-10 vuotta
7,90-14,90 %
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kk

OP Joustoluotto
kokemuksia

2000-8500€
Joustava
7,95 %
(+3kk euribor)
0€6,00€/kk

Instabank
kokemuksia

500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,00 %0-90€0-5€/kk

Anyfin
kokemuksia

10-20 000€
2-120 kuukautta
8,06-19,50 %0€0€

Ferratum
kokemuksia

2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95 %0€5,90-9,90€/kk

Lea bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-15 vuotta
8,92-19,50 %0€3-12€/kk

Svea
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
8,99 %->0-49€5-12€/kk

Nordax Bank
kokemuksia

1000-60 000€
1-20 vuotta
8,99-19,29 %0-89€2-8,90€/kk

Bank Norwegian
kokemuksia

1000-60 000€
1-15 vuotta
8,99-19,49 %0-90€3-5€/kk

Danske Bank
Käyttölaina
kokemuksia

2000-10 000€
Joustava
9,00 %
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5%
luotosta, max. 150€.
Sisältyy vuosimaksuun

Bondora
kokemuksia

100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-19,50 %Max. 150€Ei tiedossa

Morrow Bank
kokemuksia

1000-50 000€
Joustava
10,50-19,50 %0-49€3-8€/kk

TF Bank
kokemuksia

2500-40 000€
2-12 vuotta
10,95-18,45 %0€Max. 9,00€/kk

Saldo Laina
kokemuksia
1000-10 000€
17-70kk
14,40-19,50 %0€Max. 12,50€/kk

Halino
kokemuksia

500-6000€
1-5 vuotta
13,80 %
(+3kk euribor)
0€1,50-5,00€/kk

Northmill Joustoluotto
kokemuksia

Max. 5000€
0-5 vuotta
19,40 %0€0-12,50€/kk

Saldo Joustoluotto
kokemuksia

300-2000€
3-30kk
19,50 %0€0,01 % luottorajasta
per päivä

Ferratum
Joustoluotto
kokemuksia

Max. 4000€
3-54kk
19,50 %0€12€/kk

MyLender
kokemuksia

2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 19,50 %

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kk

Kaarna Laina
kokemuksia

2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kk

Syytä huomioida:

  • Taulukossa on pyritty vertaamaan kaikki ne luotonmyöntäjät, jotka listaavat reaalivakuudettoman lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuillaan. Jotkut pankit kertovat kuitenkin vain koron täsmentyvän asiakaskohtaisesti ilman että tarkempia hintatietoja kerrotaan. Tällöin kyseinen pankki tai rahoituslaitos on jätetty pois vertailusta.
  • Kulutusluoton korko voi pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen vaihdella esimerkiksi lainamäärän, laina-ajan ja asiakkaan maksukyvyn mukaan. Tästä syystä taulukko ei kerro, mistä edullisin lainavaihtoehto löytyy yksittäiselle hakijalle. Jotkut pankit esimerkiksi tarjoavat parhaat vakuudettomat lainat korolla mitattuna ainoastaan omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen. Muille asiakkaille korko on isompi.

 

Miltä Instabank-lainan korko ja kulut näyttävät?

Instabank-lainan korko ja kulut taulukossa mainittuna ajankohtana näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko 7,99-19,00 prosenttia.
  • avausmaksu 0-90 euroa
  • tilinhoitokulu 0-5 euroa kuukaudessa.

Kolmen kuukauden euriborin nykyisen tilanteen voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

 

Mikä on Instabank-lainan todellinen vuosikorko?

Koron lisäksi todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös lainan muut kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot. Instabankin verkkosivuillaan esittämässä lainaesimerkissä 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko 10 vuoden laina-ajalla on 15,39%.

Viitteellinen lainaesimerkki:

Hakijalle myönnetään 10 000 euron laina, jonka takaisinmaksuaika on 10 vuotta. Lainan nimelliskorko on 13,49%, jonka päälle hakija maksaa avausmaksun ja tilinhoitokulut. Lainan todellinen vuosikorko on 15,39% ja takaisin maksettava lainasumma 18 975 euroa. Oletus on, että laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.

Esimerkissä mainittu laina-aika on hyvin pitkä, jolloin myös kustannukset nousevat erittäin korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.

Voit laskea lainan kulut ja kuukausierän suuntaa-antavasti linkin takaa löytyvällä laskurilla. Aseta laskuriin hakemasi lainasumma ja laina-aika sekä arvio korosta. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Instabankilta lainatarjouksen. Instabank-lainan käyttökohdetta ei ole ennalta määrätty. Käytännössä laina voi olla esimerkiksi:

Lainaa ei kuitenkaan kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Mitkä seikat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävän lainan korkoon voivat yleisesti ottaen vaikuttaa:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden maksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Instabank-lainan viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa 0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 13,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on noussut lukemiin 1,00. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 13,50 %.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta yhdellä hakemuksella Instabank ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt

Instabank toimii yhteistyössä useiden Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Voit halutessasi tavoittaa yhdellä ei-sitovalla hakemuksella niin Instabankin kuin yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä.

Alla näkyvässä taulukossa mainituista palveluista Instabank tekee yhteistyötä esimerkiksi

Alla mainituista palveluista Instabank löytyy esimerkiksi Sortterin, Zmartan, Rahalaitoksen ja Omalainan kanssa.

Kilpailutuspalvelun käyttö ei sido mihinkään, eikä maksa mitään.

Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.

PalveluKumppanien
määrä
Nimellis-
korko
Muut
kulut
Jatka
palveluun

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 20
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,19-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Uno Laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 15
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
Yli 20
Katso lista >>
4,68-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
Yli 25
Katso lista >>
4,41-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
Noin 25
Katso lista >>
4,50-19,50%0-150€ vuodessaSiirry kilpailuttamaan >>

Lainaesimerkki:

Välityspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Omat lainaehtosi näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Yleistietoa Instabankista

Instabank on Norjasta lähtöisin oleva digipankki, joka on toiminut Suomessa vuodesta 2017 lähtien. Yhtiön pääkonttori sijaitsee Norjan pääkaupungissa Oslossa.

Suomessa yhtiöllä ei muiden digipankkien tapaan ole fyysisiä konttoreita, vaan asiakaspalvelua on saatavilla sähköpostitse ja puhelimella.

  • Pankin asiakaspalvelun tavoittaa arkisin kello 10-16 numerosta +358 75 3266 170.

 

Tarkista Instabank-lainan ehdot sen omilta verkkosivuilta

Tämän sivun tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista aina Instabank-lainan korko, muut kulut sekä lainan ehdot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.

 

Päivitetty viimeksi 2024-03-04