Instabank kokemuksia – miten lainan korko vertautuu suhteessa muihin pankkeihin?

Instabank on norjalainen digipankki, jonka tarjonta suomalaisille kuluttaja-asiakkaille koostuu kulutusluotoista ja säästötileistä. Alapuolella näkyvän vertailutaulukon avulla voit suuntaa-antavasti katsoa, mille tasolle Instabank-lainan korko asemoituu suhteessa muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin. Katsahdamme myös myös lyhyesti siihen, millaisia kokemuksia Instabank-lainasta löytyy verkon arviosivustoilta.


Vertaile Instabank-lainan korko taulukosta

Vertailutaulukossa näkyvät tiedot on kerätty rahoituslaitosten verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
kokemuksia

2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
kokemuksia

2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
kokemuksia

5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
kokemuksia

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
kokemuksia

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank
kokemuksia

1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
kokemuksia

2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
kokemuksia

2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
kokemuksia

2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo
kokemuksia

500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
kokemuksia

1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia
kokemuksia

3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida
kokemuksia

2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank
kokemuksia

1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina
kokemuksia

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki
kokemuksia

1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
kokemuksia

2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
kokemuksia

2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
kokemuksia

500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum
kokemuksia

2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina
kokemuksia

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora
kokemuksia

100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo
kokemuksia

1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
kokemuksia

500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender
kokemuksia

2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
kokemuksia

2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Syytä huomioida:

  • Taulukossa on pyritty vertaamaan kaikki ne luotonmyöntäjät, jotka listaavat reaalivakuudettoman lainatuotteensa korot ja kulut verkkosivuillaan. Jotkut pankit kertovat kuitenkin vain koron täsmentyvän asiakaskohtaisesti ilman että tarkempia hintatietoja kerrotaan. Tällöin kyseinen pankki tai rahoituslaitos on jätetty pois vertailusta.
  • Kulutusluoton korko voi pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen vaihdella esimerkiksi lainamäärän, laina-ajan ja asiakkaan maksukyvyn mukaan. Tästä syystä taulukko ei kerro, mistä edullisin lainavaihtoehto löytyy yksittäiselle hakijalle. Jotkut pankit esimerkiksi tarjoavat parhaat lainaehdot ainoastaan omille Premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.

 

Miltä Instabank-lainan korko ja kulut näyttävät?

Instabank-lainan korko ja kulut taulukossa mainittuna ajankohtana näyttivät seuraavanlaisilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + marginaali asiakaskohtaisesti 7,99-19,99 prosenttia
  • avausmaksu 90 euroa
  • tilinhoitokulu 5 euroa kuukaudessa.

Kolmen kuukauden euriborin nykyisen tilanteen voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.

 

Mikä on Instabank-lainan todellinen vuosikorko?

Koron lisäksi todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös lainan muut kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot. Instabankin verkkosivuillaan esittämässä lainaesimerkissä 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko 10 vuoden laina-ajalla on 15,39%.

Viitteellinen lainaesimerkki:

Hakijalle myönnetään 10 000 euron laina, jonka takaisinmaksuaika on 10 vuotta. Lainan nimelliskorko on 13,49%, jonka päälle hakija maksaa avausmaksun ja tilinhoitokulut. Lainan todellinen vuosikorko on 15,39% ja takaisin maksettava lainasumma 18 975 euroa. Oletus on, että laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä.

Esimerkissä mainittu laina-aika on hyvin pitkä, jolloin myös kustannukset nousevat erittäin korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.

Voit laskea lainan kulut ja kuukausierän suuntaa-antavasti linkin takaa löytyvällä laskurilla. Aseta laskuriin hakemasi lainasumma ja laina-aika sekä arvio korosta. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Instabankilta lainatarjouksen. Instabank-lainan käyttökohdetta ei ole ennalta määrätty. Käytännössä laina voi olla esimerkiksi:

  • yhdistelylaina lainojen yhdistämiseen
  • remonttilaina
  • autolaina

Lainaa ei kuitenkaan kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Kokemuksia Instabank-lainasta

Valtaosa netistä löytyvistä Instabank-kokemuksista koskee lainojen sijaan pankin säästötiliä, jonka korko on keikkunut pitkään erilaisten säästötilivertailujen kärkipaikoilla.

Instabank-lainojen koroista löytyy kokemuksia puolesta ja vastaan. Tämä ei ole ihme, koska koron vaihteluväli on iso asiakkaasta riippuen. Kaikki hakijat eivät saa lainaa samalla korolla.

Positiivisia kokemuksia löytyy esimerkiksi lainaprosessin nopeudesta ja asiakaspalvelusta. Jotkut hakijat sen sijaan kertovat, että he eivät ole saaneet lainatarjousta lainkaan. Tämä on normaalia, koska Instabankilla – kuten muillakin pankeilla ja rahoitusyhtiöillä – on tarkat kriteerit sille, kenelle lainaa voidaan myöntää.

Trustpilot-palvelussa Instabankin saama arvosana on kirjoitushetkellä 4,7/5.

 

Mitkä seikat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävän lainan korkoon voivat yleisesti ottaen vaikuttaa:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden maksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Instabank-lainan viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on noussut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta yhdellä hakemuksella Instabank ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt

Instabank toimii yhteistyössä useiden Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Voit halutessasi tavoittaa yhdellä ei-sitovalla hakemuksella niin Instabankin kuin yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä.

Alla näkyvässä taulukossa mainituista palveluista Instabank tekee yhteistyötä esimerkiksi

Alla mainituista palveluista Instabank löytyy esimerkiksi Sortterin, Zmartan, Rahalaitoksen ja Omalainan kanssa.

Kilpailutuspalvelun käyttö ei sido mihinkään, eikä maksa mitään.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lainaesimerkki:

Välityspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Omat lainaehtosi näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Tarkista Instabank-lainan ehdot sen omilta verkkosivuilta

Tämän sivun tiedoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Varmista aina Instabank-lainan korko, muut kulut sekä lainan ehdot pankin omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.