Lea bank (aiemmin nimellä BRAbank) on norjalainen digipankki, joka tarjoaa verkon välityksellä kulutusluottoja myös suomalaisille asiakkaille. Millaisia kokemuksia hakijoilta löytyy ja miten Lea bankin tarjoama korko vertaantuu muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjontaan? Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset tältä sivulta.
Tietoa ja kokemuksia Lea bankista
Netin arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta löytyviä Lea bank kokemuksia leimaavat pääsääntöisesti samankaltaisina toistuvat kommentit: lainanhaku ja asiakaspalvelu on ollut nopeaa, mutta lainojen koroissa on ollut suurta asiakaskohtaista vaihtelua, kuten olettaa saattaa.
Tarjotut korot vaihtelevat aina asiakaskohtaisesti, ja kokemuksiemme perusteella alin mahdollinen nimelliskorko on tarjolla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle. Lea bankin lisäksi sama asia koskee toki myös muita rahoitusyhtiöitä ja pankkeja, jotka myöntävät kulutusluottoja vaihtelevalla korkohaitarilla.
Lea bank toimi Suomessa aiemmin nimellä BRAbank. Se aloitti toimintansa Suomessa alkujaan vuonna 2017. Nimi oli ensin Monobank, mutta se muuttui Brabankiksi 2019. Muutos BRAbankista Lea bankiksi tapahtui Suomessa kesällä 2022.
Asiakaspalvelun ajantasaiset yhteystiedot löydät Lea bankin verkkosivuilta.
Vertaa Lea bankin lainan korko taulukosta
Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1. huhtikuuta 2024. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Monissa luotoissa viitekorkona toimiva kolmen kuukauden euribor oli maalis-huhtikuun taitteessa noin 3,90 prosentissa.
| Laina | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
 Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 2,90-8,90 % (+3kk euribor) Alin korko vain premium-asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3,50-10,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
 S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99 % (+3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Santander laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90 % (+3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Brocc laina 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 5,45 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-59€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bigbank laina 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90 %-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 6,50-9,50 % (+3kk euribor) Alin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Resurs Bank laina 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,90 %-> (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Fixura laina 1000-20 000€ 2-6 vuotta | 6,90-19,50 % | Katso ehdoista | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Avida Finans laina 2000-25 000€ 1-15 vuotta | 6,95-17,45 % (+1kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-69€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00 % (+12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki laina 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä. | Esimerkkilaskelma |
 POP Jousto Asiakaskohtainen Joustava | 7,00 % (+6kk euribor) Voi vaihdella asiakaskohtaisesti | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 7,90-14,90 % (+3kk euribor) Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95 % (+3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Instabank laina 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,00 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 0-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Anyfin-laina 10-20 000€ 2-120 kuukautta | 8,06-19,50 % | 0€ | 0€ | Esimerkkilaskelma |
 Ferratum Kertalaina 2000-30 000€ 1-10 vuotta | 8,50-13,95 % | 0€ | 5,90-9,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Lea bank laina 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 8,92-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | 3-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Svea laina 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 8,99 %-> | 0-49€ | 5-12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Nordax Bank laina 1000-60 000€ 1-20 vuotta | 8,99-19,29 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-89€ | 2-8,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Bank Norwegian laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 8,99-19,49 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-90€ | 3-5€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 9,00 % (+3kk euribor) | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
 Bondora laina 100-10 000€ 3-60 kuukautta | 9,90-19,50 % | Max. 150€ | Ei tiedossa | Esimerkkilaskelma |
 Morrow Bank Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 10,50-19,50 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0-49€ | 3-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
 TF Bank laina 2500-40 000€ 2-12 vuotta | 10,95-18,45 % Kilpailuta hakemus Omalainan kautta -> | 0€ | Max. 9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Halino laina 500-6000€ 1-5 vuotta | 13,80 % (+3kk euribor) | 0€ | 1,50-5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Saldo Laina 1000-10 000€ 7-70kk | 14,40-19,50 % | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Northmill Joustoluotto Max. 5000€ 0-5 vuotta | 19,40 % | 0€ | 0-12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
Saldo Joustoluotto 300-2000€ 3-30kk | 19,50 % | 0€ | 0,01 % luottorajasta per päivä | Esimerkkilaskelma |
Ferratum Joustoluotto Max. 4000€ 3-54kk | 19,50 % | 0€ | 12€/kk | Esimerkkilaskelma |
 MyLender laina 2000-30 000€ 1-12 vuotta | Max. 19,50 % Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei ole mainittu. | 0-150€ | 0-9,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Kaarna Laina 2000-40 000€ 2-15 vuotta | Ei tiedossa | 0-49€ | 6-8€/kk | Esimerkkilaskelma |
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen korot voivat vaihdella hakijan luottoriskiarvioinnista, asiakkuustasosta sekä haettavasta lainasummasta riippuen. Tämän takia et voi taulukosta päätellä, mistä edullisin kulutusluotto löytyy juuri sinulle. Halvin pankki yhdelle ei välttämättä tarjoa matalinta korkoa toiselle.
Taulukossa pankit on listattu alimman mahdollisen nimelliskoron mukaiseen järjestykseen, mutta pelkkä alin nimelliskorko ei tarkoita, että kyseinen lainatuote olisi kaikkein edullisin.
Samansuuruisia lainoja samalla laina-ajalla vertaat parhaiten todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset.
Tältä Lea bankin korko ja kulut näyttävät
Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Lea bankin lainan korko ja kulut näyttivät seuraavanlaisilta:
- nimelliskorko asiakaskohtaisesti alkaen 8,92 %
- avausmaksu 0 euroa
- kuukausittainen tilinhoitomaksu 3-12 euroa.
Paljonko Lea bank lainan todellinen vuosikorko on?
Todellinen vuosikorko sisältää paitsi lainan koron, myös kaikki muut mahdolliset kulut, kuten esimerkiksi avausmaksun ja tilinhoitopalkkion. Lea bankin verkkosivujen viitteellisessä lainaesimerkissä todellinen vuosikorko 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla on 16,06 prosenttia.
Lea bankin lainaesimerkki:
Otat 10 000 euron lainan Lea bankista viiden vuoden takaisinmaksuajalla. Kaikki lainan kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 16,06 prosenttia, jolloin lainasta takaisin maksettava summa on kaikkineen 14 270 euroa. Oletuksena on, että laina maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä. Esimerkkilaina sisältää 12 euron kuukausittaisen tilinhoitokulun.
Näin pitkällä laina-ajalla lainan kustannukset nousevat korkeiksi. Laina-aikaa lyhentämällä kulut puolestaan pienenevät.
Lainan kulujen laskeminen ja arviointi onnistuu kätevästi lainalaskurilla, jonka löydät linkin takaa. Laskurilla voit suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut Leabankin laina muodostaisi yllä mainittua esimerkkiä lyhyemmällä takaisinmaksuajalla.
Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.
Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Lea bankilta lainatarjouksen.
Kulutusluottoa ei kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.
Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?
Reaalivakuudettomien lainojen korkoon vaikuttavat yleensä:
- lainan määrä ja takaisinmaksuaika
- lainan mahdollinen viitekorko
- haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
- hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.
Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.
Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.
Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.
Kilpailuta Lea bank ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella
Lea bank tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Halutessasi tavoitat Lea bankin ja yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä lainahakemuksella. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.
Alla mainituista palveluista Lea bank löytyy esimerkiksi Zmartan, Sortterin, Etua.fi:n ja Omalainan kumppanipankkien listalta.
Taulukossa mainitut palvelut ovat yhteistyökumppaneitamme. Muutokset mainituissa ehdoissa ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.
Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä.
| Palvelu | Kumppanien määrä | Nimellis- korko | Muut kulut | Jatka palveluun |
|---|---|---|---|---|
 Sortter 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 20 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Omalaina 100-60 000€ 1-20 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,19-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahalaitos 500-70 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Zmarta 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Uno Laina 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 15 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Etua 500-60 000€ 1-18 vuotta | Yli 20 Katso lista >> | 4,68-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Yli 25 Katso lista >> | 4,41-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 Rahoitu 1000-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
 VertaaEnsin.fi 500-60 000€ 1-15 vuotta | Noin 25 Katso lista >> | 4,50-19,50% | 0-150€ vuodessa | Siirry kilpailuttamaan >> |
Suuntaa-antava esimerkkilaskelma lainan kuluista
Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä suurempi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.
- Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
- Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.
Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.
Varmista Lea bankin ajantasaiset lainaehdot sen omilta verkkosivuilta
Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Lea bankin korko ja muut kulut sekä lainaehdot yhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.