Avida-laina (kokemuksia): vertaile korko ja kulut muihin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin

Avida Finans on Ruotsissa 1980-luvun alussa perustettu luottomarkkinayhtiö, joka on toiminut Suomessa kohta kymmenen vuoden ajan. Alla näkyvän taulukon avulla voit suuntaa-antavasti vertailla Avidan myöntämän lainan korkoa ja kuluja muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainoihin. Katso myös, millaisia kokemuksia Avida-lainasta löysimme.


Yleistietoa ja kokemuksia Avida lainasta ja sen myöntäjästä

Avida Finans AB:n Suomen sivuliike tunnetaan maassamme nimellä Avida Rahoitus. Kaupparekisteriin yritys on merkitty vuonna 2013, ja sen kotipaikka on Helsinki. Kyseessä on luotettava ja tunnettu rahoitusalan toimija, joka tarjoaa yksityishenkilöiden lisäksi palveluja myös yrityksille.

Kokemuksia Avida Finansin palveluista löytyy internetin eri arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta jonkin verran. Tarjotuista koroista löytyy niin positiivisia kuin negatiivisiakin arvioita. Arviosivusto Financer.comissa Avidan saama arvosana on 2,6/5.

Tarjottu korko vaihtelee asiakaskohtaisesti, joten suurempia johtopäätöksiä kommenteista on vaikea vetää. Lainan miniminimelliskorko on kuitenkin kilpailukykyinen muihin vertailun pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin verrattuna.

Niin Avida-lainaa kuin muita vastaavia lainatuotteita koskevia kokemuksia lukemalla voit kuitenkin nopeasti huomata, että alin ilmoitettu nimelliskorko on yleensä tarjolla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle.

Alta voit katsoa tarkemmin, miten Avida-lainan korko vertautuu Suomessa toimivien peruspankkien ja rahoitusyhtiöiden korkoihin.

 

Vertaile Avida-lainan korko taulukosta

Taulukossa näkyvät tiedot on kerätty pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvuissa ja lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian laina
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank laina
1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank laina
2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo laina
500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura laina
1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank laina
1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia laina
3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida Finans laina
2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea laina
2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank Joustoluotto
1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki laina
1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank laina
1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank laina
500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum Kertalaina
2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora laina
100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo Laina
1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino laina
500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender laina
2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Huomaathan tämän:

Taulukko ei suoraan kerro, mistä pienikorkoisin laina ilman vakuuksia järjestyy yksittäiselle hakijalle.

Osa pankeista tarjoaa alinta mahdollista korkoa vain omille premium- tai asuntolaina-asiakkailleen.

Joillakin rahoitusyhtiöillä ja digipankeilla korko puolestaan määrittyy riskiperusteisesti hakijasta riippuen. Myös lainan määrä vaikuttaa monilla luotonantajilla lainan korkoon.

 

Tiedot Avida-lainan koron muodostumisesta

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Avida Finansin tarjoaman lainan kulut näyttivät seuraavilta:

  • nimelliskorko euribor 1kk + asiakaskohtainen marginaali 6,95-19,45 %
  • avausmaksu 0 tai 69 euroa lainasummasta riippuen
  • kuukausittainen tilinhoitomaksu 5 euroa

 

Millainen todellinen vuosikorko Avida-lainassa on?

Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkolukemaa, johon on sisällytetty mukaan myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset nimelliskoron lisäksi. Avidan verkkosivuilta löytyvässä esimerkkilaskelmassa lainan todellinen vuosikorko on 9,17 prosenttia.

Alta voit katsoa, millaiset kulut lainasta voi muodostua edellä mainitulla korkolukemalla.

Esimerkki:

Hakija ottaa 12 000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 10 vuotta. Lainan nimelliskorko on 8,45 prosenttia ja lisäksi kuluja syntyy 69 euron avausmaksusta sekä 5 euron kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta. Näillä lukemilla lainan todellinen vuosikorko on 9,17 prosenttia ja lainasta takaisin maksettava summa yhteensä 18 092 euroa. Yhden kuukausierän suuruus on 150,77 euroa. Lainanottohetkellä euribor 1kk on ollut lukemissa -0,553, mikä on huomioitu laskelmassa.

Pitkällä laina-ajalla Avida-lainan kustannukset nousevat hyvin korkeiksi. Lainaa-aikaa lyhentämällä luottokustannukset sen sijaan pienenevät.

Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti testata, millaiset kulut laina muodostaisi erimittaisilla takaisinmaksuajoilla.

Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Ilman vakuuksia myönnettävien lainojen korkoon vaikuttavat pääsääntöisesti:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienempi korko ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteivätkö isomman lainan kulut olisi euromääräisesti suurempia verrattuna pieniin, korkeammalla korolla varustettuihin lainoihin.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 1 kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Avidan lainassa viitekorkona on yhden kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 1kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00%. Kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen tai maksumuistutuksen saaminen.

Isommille lainoille on yleensä luotonantajasta riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pienempi, mikä voi alentaa lainan korkoa. Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä paremmin ehdoin hän pääsääntöisesti voi lainansa saada.

Lainaa ei myönnetä, jos pankki tai rahoitusyhtiö pitää lainanhakijaa liian riskialttiina takaisinmaksajana. Kulutusluottoa ei kannata ottaa ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa.

 

Kilpailuta Avida ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Avida Finans tekee yhteistyötä lainanvälityspalveluiden kanssa, joten halutessasi voit vertailla yhdellä hakemuksella useampia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä sido lainanhakijaa mihinkään.

Alla mainituista palveluista Avida löytyy muun muassa Omalainan, Sortterin ja Zmartan yhteistyökumppanien listalta.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Viitteellinen esimerkkilaskelma lainan kuluista

Kilpailutuspalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04%.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50%, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19%.

Esimerkit ovat viitteellisiä. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin pankin tai rahoitusyhtiön tekemässä lainatarjouksessa.

 

Varmista Avida-lainan korko ja ajantasaiset lainaehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Avida lainan korko ja muut kulut sekä lainaehdot rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.