Vertaa lainoja ja säästämisen palveluita helposti
Mikä pankki tarjoaa parhaan koron säästötilille tai talletukselle? Entä millä tasolla asuntolainat, opintolainat, luottokortit, kulutusluotot tai yhdistelylainat tällä hetkellä ovat korkojensa ja kulujensa puolesta? Tutustu Korkotutkan säännöllisesti päivitettäviin vertailuihin ja lue tietoa eri rahoitusmuotojen tavanomaisista korkotasoista juuri nyt.
Vertaile säästötilien ja lainojen korot tällä hetkellä
Mikä on normaali korko juuri nyt?
Säännöllisesti päivittyvien vertailujemme perusteella säästötilien ja lainojen korot näyttävät tällä hetkellä seuraavanlaisilta:
- Syksyllä 2025 määräaikaistalletukselle voi parhaassa tapauksessa saada noin kolmen prosentin koron. Säästötilien korot ovat laskeneet alkuvuoden tasosta, mutta moni ulkomainen digipankki tarjoaa silti yhä 2,50-3,00 prosentin korkoa. Tuttujen kivijalkapankkien korot ovat hieman matalammalla.
- Normaali korko asuntolainalle vuonna 2025 on noin 2,50 prosenttia. Korko muodostuu yleensä viitekorosta (3kk, 6kk tai 12kk euribor) sekä asiakaskohtaisesta lainan marginaalista. Euribor-korot ovat alkusyksyllä noin kahden prosentin tasolla, ja normaali marginaali asuntolainalle on noin 0,50 %.
- Myös opintolainan korko on usein sidottu 12 kuukauden euribor-korkoon, jonka päälle pankki lisää marginaalinsa. Elokuussa 2025 nostettujen uusien opintolainojen tavanomainen korko on noin 2,60 prosenttia, joka koostuu euriborista (2,10 %) sekä marginaalista, joka yleensä on noin 0,50 %.
- Vakuudellinen pankkilaina tarkoittaa pankista haettua, yleensä noin 10 000-30 000 euron lainaa, jonka käyttötarkoitus on muu kuin asunnon ostaminen. Käyttötarkoitus voi olla esimerkiksi auton ostaminen, remontointi tai lainojen yhdistäminen. Vakuutena voi käyttää esimerkiksi omistusasuntoa tai sijoitusvarallisuutta. Vakuudellisen lainan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko asettuu yleensä noin 5-7 prosentin välimaastoon.
- Vakuudeton laina, kuten kulutusluotto tai yhdistelylaina, on aina vakuudellista luottoa kalliimpi vaihtoehto. Vertailumme perusteella pankkien premium- tai asuntolaina-asiakkaat voivat saada vakuudetonta lainaa 5-10 prosentin korolla, kun euribor ja marginaali on huomioitu. Normaali korko kulutusluotolle on kuitenkin yleensä noin 7-12 prosenttia, mutta esimerkiksi lainan määrä vaikuttaa korkoon huomattavasti. Kaikista isoimmat korot ovat tyypillisesti pienissä lainasummissa. Koron lisäksi kulutusluottojen muut vuosittaiset kulut voivat vaihdella 0-150 euron välillä.
- Luottokortin normaali korko vuonna 2025 on 3kk euribor + 7,50-15,00 %. Korkoa luottokortin käytöstä tarvitsee kuitenkin maksaa vain siinä tapauksessa, että käytettyä luottoa ei makseta kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan puitteissa. Siksi luottokortti on yleensä kulutusluottoa parempi vaihtoehto pienissä ja lyhytaikaisissa rahoitustarpeissa.
Miksi lainojen vertailu kannattaa?
Mitä isompi laina, sitä tärkeämpää vertailu on, jos haluat säästää rahaa. Esimerkiksi satojen tuhansien eurojen asuntolainassa 0,10 prosenttiyksikköä pienempi lainan marginaali voi vuosikymmenten aikana tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä.
Asuntolainat ja opintolainat ovat kaikkein edullisimpia lainoja
Marginaalin lisäksi asuntolainan kokonaiskuluihin vaikuttaa viitekorko eli yleisimmin euribor, joten marginaalin kilpailutuksen lisäksi myös viitekoron valintaan kannattaa kiinnittää erityistä huomiota. Myös olemassa oleva asuntolaina kannattaa kilpailuttaa, jos lainan ottamisesta on kulunut kauan aikaa ja taloudellinen tilanne on parempi kuin lainanottohetkellä.
Opintolainassa korot ovat yleensä matalammat kuin muissa lainamuodoissa, mutta pankkien tarjoamissa marginaaleissa voi silti olla hienoisia eroja. Pienikin ero marginaalissa tai viitekorossa vaikuttaa maksettavaan kokonaismäärään erityisesti silloin, jos lainaa nostetaan useita kymmeniä tuhansia euroja.
Koska opintolainaa maksetaan takaisin usein useiden vuosien ajan, vertailu ennen lainan nostamista on järkevää. Tavanomaisesti opintolainojen marginaalit ovat kuitenkin pankista riippumatta vakiintuneet noin 0,50 prosentin tasolle. Jotkut pankit saattavat kuitenkin myöntää etuja tiettyjen etujärjestöjen opiskelijajäsenille.
Kulutusluotot ja luottokortit ovat kalliimpaa rahaa
Kulutusluotto on yleensä vakuudeton laina, joka on huomattavasti kalliimpi kuin asuntolaina tai opintolaina. Korkotaso voi vaihdella pankista ja lainanhakijasta riippuen jopa 5-10 prosenttiyksiköllä. Suurissa summissa korkoero merkitsee tuhansien eurojen kustannuseroa, mutta jopa pienissä, muutaman tuhannen euron lainoissa säästö voi olla satoja euroja.
Lisäksi kulutusluoton muut kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut, kannattaa ottaa huomioon. Omasta pankista haettu laina on hyvin usein koroltaan halvin vaihtoehto, mutta kaupallisten lainan kilpailutuspalveluiden, kuten Omalainan, Sortterin tai Rahalaitoksen avulla voi vertailla kattavasti myös muita vaihtoehtoja.
Myös luottokorttien koroissa ja myöntämisehdoissa on isoja eroja. Luottokorttilainan todellinen vuosikorko voi nousta hyvin korkeaksi, jos käytettyä luottoa ei makseta kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana. Luottokorttien vertailussa on hyvä huomioida paitsi korko myös mahdolliset vuosimaksut, laskutuslisät sekä kortin tarjoamat edut, kuten cashback-bonukset tai matkavakuutus. Kuukausi- tai vuosimaksutonta luottokorttia voi käyttää jopa täysin ilmaiseksi, jos luotto maksetaan aina kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana.
Mitä säästötilien ja talletustuotteiden vertailussa kannattaa huomioida?
Siinä missä lainojen vertailu auttaa säästämään rahaa, säästötilien ja määräaikaistalletusten vertailu auttaa kerryttämään sitä mahdollisimman paljon. Pelkän koron lisäksi kannattaa silti huomioida muitakin asioita:
- Perinteinen säästötili on yleensä joustava vaihtoehto ja mahdollistaa varojen nostamisen milloin tahansa. Määräaikaistalletuksessa rahat puolestaan ovat sidottuina sovitun ajan, eikä niitä voi nostaa ilman erillisiä kuluja.
- Tilien nostorajoitukset ja käyttöehdot voivat vaikuttaa siihen, kuinka helposti pääset käsiksi rahoihisi, joten ehdot kannattaa tarkistaa ennen tilin avaamista.
- Säästötilin verotuksesta on syytä tietää, peritäänkö koroista lähdevero vai verotetaanko ne pääomatulona, sillä pääomatuloista voi tehdä tiettyjä verovähennyksiä mutta lähdeverotetuista koroista ei.
- Varmista myös se, ilmoittaako pankki korkotulot automaattisesti verottajalle vai pitääkö ne lisätä itse esitäytettyyn henkilökohtaiseen veroilmoitukseen, joka saapuu OmaVeroon keväällä.
- Talletussuoja turvaa säästösi 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohden. Ulkomaisessa pankissa talletussuoja tulee kyseisen maan järjestelmästä. Korkotutkan vertailujen perusteella Suomessa toimivat ulkomaiset digipankit ovat viime vuosina tarjonneet niin sanottuja peruspankkeja parempia korkoja säästötileille ja määräaikaistalletuksille. Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien kohdalla kannattaa tarkistaa Rahoitusvakausviraston verkkosivuilta, miten kyseisen pankin talletussuoja toimii.
Korkotermit tutuiksi: mitä marginaali, viitekorko ja todellinen vuosikorko tarkoittavat?
Rahoitustuotteiden koroista voidaan puhua monilla eri termeillä, joilla kaikilla on eronsa. Tutustu korkosanastoon, jos nimelliskorko, todellinen vuosikorko, euribor-korko, viitekorko tai lainan marginaali eivät soita kelloja.
Tietoa Korkotutka.fi-sivustosta
Korkotutka.fi:n tarkoituksena on tarjota puolueetonta, ajantasaista ja säännöllisin väliajoin päivittyvää tietoa erilaisten taloudellisten tuotteiden, kuten säästötilien, määräaikaistalletusten, asuntolainojen, luottokorttien ja kulutusluottojen koroista.
Vertailuissa mainitut tiedot tarkistetaan pankkien omilta sivustoilta ja päivitetään vertailutaulukoihin säännöllisin väliajoin. Tarkistukset ja päivitykset tekee aina oikea ihminen. Sivustolta löytyviin vertailuihin pyrimme listaamaan kaikki ne pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka kertovat edellä listattujen rahoitustuotteiden korot ja muut ehdot omilla verkkosivustoillaan.
Korkotutka.fi on kumppanuusmainontarahoitteinen verkkosivusto. Se tarkoittaa, että voimme saada välityspalkkion, jos siirryt sivustomme kautta kumppanipalvelumme sivustolle ja päädyt vertailemaan asuntolainoja tai kulutusluottoja tai avaat ilmaisen säästötilin. Teemme yhteistyötä myös muutamien luottokortteja tarjoavien digipankkien kanssa.
Kumppanuusmainontaa toteutetaan pääasiassa Adtraction AB:n mainosverkossa. Yhteistyö ei vaikuta millään tavalla sinulle tarjottuihin ehtoihin tai rahoitustuotteiden hintoihin, eikä mikään yksittäinen pankki tai kilpailutuspalvelu voi vaikuttaa sivuston sisältöihin.
Kaikki sivustolta löytyvät vertailut ovat puolueettomia, pankeista ja rahoitusyhtiöistä riippumattomia, ja ne on tuotettu kävijän hyödyksi. Vertailut eivät päivity reaaliajassa, joten muista aina tarkistaa säästämis- ja rahoituspalveluiden ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivustoilta. Korkotutkan päivityksistä vastaa sivutoimisesti pieni suomalainen digimarkkinointialan yritys.