Ilmainen luottokortti on aina vuosimaksuton – vertailimme tunnetuimmat kuukausimaksuttomat kortit

Voit hyötyä luottokortilla maksamisen eduista täysin ilmaiseksi, jos käytössäsi on kuukausi- ja vuosimaksuton kortti ja maksat koko käytetyn luoton aina kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan puitteissa. Edellytys on tietysti myös se, ettet käytä mitään kortin maksullisia ominaisuuksia, kuten esimerkiksi rahan siirtämistä luotolta käyttötilille.

Luottokortti	Vuosi- tai kuukausimaksu	Kulut, jos et maksa korttilaskua kerralla	Hyödyt ja ominaisuudet	Vähimmäisvaatimukset kortin saamiselle
Morrow Bank luottokortti Luottoraja enintään 10 000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika enintään 50 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 17,50 % (kuukausikorkona 1,46 %). Ei tilinhoitokulua.	Matkavakuutus, peruutusvakuutus ja ostoturvavakuutus.	23 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä.
Saldo Bank luottokortti Luottoraja enintään 3000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 17,50 % (kuukausikorkona 1,46 %). Tilinhoitokulu 0,01% luotosta per päivä peritään, jos luottoa on avoinna.	Ei valuutanvaihtokuluja, jos käytät korttia maksamiseen ulkomailla. Voit hallinnoida korttia helposti Saldon verkkosivujen kautta. Ei mitään kiinteitä kuluja, jos et käytä luotto-ominaisuutta.	18 vuoden ikä. Riittävästi tuloja.
Bank Norwegian luottokortti Luottoraja enintään 15 000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 17,50 % (kuukausikorkona 1,46 %). Ei tilinhoitokulua.	Cashback tai Cashpoints-pisteet. Maksuttomat käteisnostot Suomessa ja ulkomailla. Matkavakuutus ja peruutusvakuutus kuuluvat korttiin ilman lisämaksua.	18 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä. Suomen Väestötietorekisterissä edeltävät 3 vuotta.
S-Etukortti Visa Luottoraja 800-10 000€ Hae korttia →	0€ asiakasomistajille. Muille 2,50€/kk.	Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 11,95 %. Tilinhoitopalkkio 2€ veloitetaan vain, jos et maksa luottoa kokonaan pois eräpäivään mennessä.	S-bonukset ja 0,5 prosentin maksutapaetu. Valittavissa credit/debit tai pelkkä credit. Myös opiskelijalle enintään 1000 euron luottorajalla.	18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä.
Nordea Gold Luottoraja 1500-10 000€ Hae korttia →	0€ osana MobiiliPlus- tai Peruspaketteja. Muutoin 2,50€/kk.	Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 9,50 %. Tilinhoitopalkkio 4,50€ veloitetaan vain, jos et maksa luottoa kokonaan pois eräpäivään mennessä.	Tuoteturva- ja matkavakuutus. Credit/Debit. Myös opiskelijalle enintään 2000 euron luottorajalla.	18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä.
Stockmann Mastercard Luottoraja 1500-10 000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 12,50 %. Tilinhoitopalkkio 4€ veloitetaan vain, jos et maksa luottoa kokonaan pois eräpäivään mennessä.	0,5 prosentin maksutapaetu Stockmannilla asioidessasi. Stockmann-pisteet. Nordean asiakkaille saatavana myös credit/debit- yhdistelmäkorttina.	MyStockmann-asiakkuus. 18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä.
K-Plussa Maksuaika Luottoraja enintään 10 000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika keskimäärin 35 päivää. Korko 3kk euribor + 10,95 %. Tilinhoitomaksu 5€/kk, kun luotolla on korollista velkaa.	Tuoteturvavakuutus. Maksutapaetua K-ketjun kaupoissa 0,5 prosenttia, eli kerrytät Plussa-rahaa tavallista Plussa-korttia nopeammin.	Korttia voivat hakea myös muiden pankkien kuin OP:n asiakkaat. Muutoin voimassa ovat tavanomaiset luotonmyöntöehdot.
Finnair Visa Credit Light Luottoraja 2000-20 000€ Hae korttia →	0€	Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 13,50 %. Tilinhoitomaksu 4,50€, jos luottoa ei makseta pois kokonaisuudessaan eräpäivänä.	Kerrytät Finnairin Avios-pisteitä yhden pisteen kahta euroa kohti. Light-versiossa ei kerry tasopisteitä toisin kuin perustason Finnair Visa Creditissä.	Finnair Plus -ohjelman jäsenyys. 18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Pysyvä kotipaikka Suomessa. Ei maksuhäiriöitä.

Ilmaiset luottokortit ja niiden ehdot – huomioi nämä asiat, kun vertailet kortteja

• Asiakkaasta riippuen myös muut kuin vertailussa mainitut kortit voivat olla kuukausi- ja vuosimaksuttomia tietyille asiakasryhmille. Jotkut pankit esimerkiksi myöntävät kortin nuorille asiakkaille ilman kuukausimaksua. Myös monet premium- ja private banking -luottokortit sisältyvät kyseisen etuohjelman kuukausi- tai vuosimaksuun, jolloin niistä ei tarvitse maksaa erikseen.
• Vaikka luottokortti ei sisältäisi kuukausi- tai vuosimaksua, se ei silti ole ilmainen, jos kortilla maksamisesta veloitetaan tilinhoitomaksu siinäkin tapauksessa, että maksaisit koko käytetyn luoton kerralla pois. Tällaisia kortteja ei ole mukana vertailussa.
• Kortista riippuen maksettavaa voi kertyä myös käteisnostoista, paperilaskun tilaamisesta tai valuuttamuunnoksista ulkomaan matkoilla. Tarkista aina luottokorttien lisämaksulliset toiminnot ja niiden hinnat korttiyhtiöiden sivustoilta.

Kuukausimaksuttoman luottokortin hyödyt lyhyesti

Luottokortilla maksaessasi saat paremman ostoturvan verrattuna siihen, että maksaisit ostoksen suoraan tililtäsi. Jos esimerkiksi verkosta tilattu tuote ei koskaan saavu perille tai se saapuu perille rikkinäisenä tai virheellisenä, voit kääntyä asiassa luotonantajan puoleen, jos et pääse sopuun verkkokaupan kanssa. Siksi esimerkiksi Kilpailu- ja kuluttajavirasto suosittelee verkko-ostosten tekemistä luottokortilla.

Lisäksi luottokortti tarjoaa korotonta maksuaikaa kortista ja ostohetkestä riippuen keskimäärin noin 30-45 päivää. Tällöin saat joustavamman maksuaikataulun esimerkiksi isommalle hankinnalle, joka tulee eteen yllättäen. Korkokuluja ei synny, jos maksat koko käytetyn luoton pois korttilaskun eräpäivään mennessä.

Lisäksi joihinkin kortteihin kuuluu matkavakuutus sekä mahdollisesti myös muita matkustamiseen liittyviä etuja, kuten loungekäynnit lentokentillä. Yleensä matkavakuutuksen voimassaolo vaatii, että tietty osuus – esimerkiksi 50 % tai enemmän – matkakuluista, kuten lennoista ja majoituksista, on maksettu kyseisellä luottokortilla.

Luottokortti voi sisältää myös cashback-edun, jolloin saat takaisin pienen osuuden siitä rahasta, jonka olet kortilla maksaessasi käyttänyt.

Esimerkki luottokortin käytön kuluista, jos et maksa laskua kerralla

Muista, että ilmainen luottokortti ei enää ole kuluton, jos et maksa luottokorttilaskua pois kerralla. Katsotaan seuraavaksi kaksi esimerkkiä siitä, millaiset kulut korkeakorkoisesta kortista syntyy lyhyellä tai pitkällä maksuajalla.

Esimerkki 1:

Korottoman maksuajan jälkeen korollista luottoa on maksamatta 1000 euroa, jonka maksat takaisin kolmessa erässä kolmen kuukauden aikana. Luottokortin vuosittainen nimelliskorko on 17,50 prosenttia, eikä kortissa ole kuukausi- tai vuosimaksua tai tilinhoitokulua.

Tällöin takaisin maksettava summa on yhteensä 1029 euroa ja todellinen vuosikorko 18,97 prosenttia. Joustavasta maksuaikataulusta syntyi ylimääräisiä kuluja 29 euroa.

Toistetaan esimerkki hieman pidemmällä maksulykkäyksellä.

Esimerkki 2:

Korollista luottoa on maksamatta 1000 euroa, jonka maksat takaisin yhden vuoden aikana 12 kuukausierässä. Luottokortin korko on 17,50 prosenttia, eikä kortissa ole vuosi- tai kuukausimaksua tai laskutuslisää.

Takaisin maksettava summa on yhteensä 1097 euroa, jolloin maksulykkäyksen kulut ovat 97 euroa. Esimerkin todellinen vuosikorko on 18,97 prosenttia.

Oletuksena molemmissa esimerkeissä on, että luoton korko ei takaisinmaksuaikana muutu ja luotto maksetaan pois samansuuruisissa kuukausierissä.

Jos luoton korko on sidottu kolmen kuukauden euribor-viitekorkoon, voit tarkistaa sen tämänhetkisen tilanteen Suomen Pankin verkkosivuilta. Näissä tapauksissa luoton korko muuttuu kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.

Voit arvioida oman korttisi korkokuluja luottokorttilaskurilla, jonka löydät linkin takaa.