Danske Bankin lainavalikoimasta ei löydy yhdistelylainaksi nimettyä tuotetta, mutta lainojen yhdistäminen voi silti onnistua vakuudellisen pankkilainan tai vakuudettoman luoton turvin. Katso alta viitteellinen vertailu Danske Bankin ja muiden pankkien lainavaihtoehdoista sekä olennaisimmista seikoista, joita yhdistelylainaa haettaessa on huomioitava.
Millaisia vaihtoehtoja lainojen yhdistämiseen tarjolla?
Danske Bankista tai muusta pankista haettu yhdistelylaina voi käytännössä tarkoittaa vakuudellista tai ilman vakuuksia myönnettävää lainaa, jolla maksetaan pois useampi pienempi laina, osamaksu tai luottokorttivelka.
Opiskelijat voivat hyödyntää lainojen yhdistämisessä myös opintolainaa, jonka korko on huomattavasti matalampi esimerkiksi kulutusluottoihin, osamaksusopimuksiin tai luottokorttivelkoihin verrattuna. Yleensä yhdistelylainalla maksetaan pois juuri tämänkaltaisia korkeakorkoisia luottoja.
Pankkien verkkosivuilla lainojen yhdistämiseen tai uudelleenrahoitukseen voidaan viitata myös termeillä lainojen siirto tai järjestelylaina.
Danske Bankin ja muiden pankkien vakuudelliset lainat
Vakuudellisen yhdistelylainan saamiseksi tarvitset vakuuden, joka tarkoittaa tavanomaisesti asuntoa. Myös muunlainen omaisuusvakuus voi kelvata pankista riippuen.
Mikäli vakuutta ei löydy, Takuusäätiö voi tietyin ehdoin antaa takauksen pankista haettavalle järjestelylainalle.
Lähtökohtaisesti lainan määrän on kuitenkin oltava riittävän iso, jotta pankki myöntää lainan vakuudellisena. Muutamien tuhansien eurojen luottojen yhdistämiseen voi hakea vakuudetonta yhdistelylainaa.
| Pankki | Lainatuote | Lainan määrä |
|---|---|---|
 Nordea | Vakuudellinen kulutusluotto | Vähintään 15 000€ Lisätietoa |
 OP | Pankkilaina | Vähintään 10 000€ Lisätietoa |
 Danske Bank | Kertalaina | Vähintään 10 000€ Lisätietoa |
 Aktia | Vakuudellinen kulutusluotto | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
 S-Pankki | Hankintalaina | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
 Svea Bank | Vakuudellinen laina | Vähintään 20 000€ Lisätietoa |
Vakuudeton yhdistelylaina Danske Bankista tai muusta pankista
Myös vakuudeton luotto Danske Bankista tai muusta pankista haettuna voi olla kelvollinen vaihtoehto lainojen yhdistämiseen, jos sillä saadaan juntattua nykyisten luottojen kustannuksia alaspäin.
Danske Bankin kuten myös muiden perinteisten pankkien ehdot vakuudettomalle yhdistelylainalle voivat kuitenkin olla varsin tiukat, ja monilla on kokemuksia siitä, ettei yhdistelylainaa myönnetä.
Kaikki pankit eivät välttämättä myönnä vakuudetonta yhdistelylainaa muille kuin nykyisille asiakkailleen. Joissakin tapauksissa yhdistelylaina voidaan myöntää ilman vakuuksia vain silloin, jos asiakkaalla on entuudestaan asuntolaina samasta pankista. Ehdoissa voi olla isojakin pankkikohtaisia eroja.
Taulukossa mainitut tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta 1.4.2024. Lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmistathan ajantasaiset korot ja kulut aina viime kädessä pankkien omilta verkkosivustoilta.
| Tuote | Nimelliskorko | Avauskulu | Tilinhoitokulu | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
Nordea Joustoluotto 2000-50 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 2,90-8,90 % Pienin korko vain premium- asiakkaille. | 0€ | Max. 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Tarkkaluotto 2000-30 000€ | 3kk euribor + 3,50-10,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Aktia Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 3kk euribor + 4,50-11,50 % Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | 0€ | 0,304 % luoton määrästä per päivä, kuitenkin enintään 12,50€/kk. | Esimerkkilaskelma |
S-Laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 3kk euribor + 4,50-14,99 % | 0€ | 12,50€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Säästöpankki Kulutusluotto 2000-30 000€ 1-8 vuotta | 3kk euribor + 6,50-9,50 % Pienin korko vain asuntolaina- asiakkaille. | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 Alisa Pankki Kulutusluotto 1000-30 000€ 2-10 vuotta | 7,00 %-> Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | Max. 150€ | Max. 0,01 % luoton määrästä per päivä | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Haavelaina 5000-30 000€ 1-5 vuotta | 12kk euribor + 7,00-10,00 % | 90€ | 5,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
 POP Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 3kk euribor + 7,90-14,90 % Kilpailuta hakemus Sortterissa -> | 0€ | 4,50-7,90€/kk | Esimerkkilaskelma |
OP Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 3kk euribor + 7,95 % | 0€ | 6,00€/kk | Esimerkkilaskelma |
Danske Bank Käyttölaina 2000-10 000€ Joustava | 3kk euribor + 9,00 % | Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€. | Sisältyy vuosimaksuun | Esimerkkilaskelma |
Jos haluat ottaa vertailuun mukaan myös rahoitusyhtiöt ja niin sanotut digipankit, katso kulutusluottojen laajempi vertailu.
Huomioi, että monista muista pankeista poiketen Danskelta on ainakin aikaisemmin löytynyt korkeakoulutetuille asiakkaille omia rahoitustuotteitaan, joiden ehdot ovat normaalia paremmat. Esimerkkinä mainittakoon Etulaina.
Mitä pitää huomioida ennen yhdistelylainan hakemista?
Yhdistelylaina tuo parhaassa tapauksessa sekä rahallista säästöä että joustoa kuukausittaiseen budjettiin. Tämä ei kuitenkaan ole automaatio, ja ennen yhdistelylainan hakemista kannattaa siksi käydä läpi vähintäänkin seuraavat asiat:
Oman kulutuskäyttäytymisen tarkastelu
Yhdistelylaina ei toimi tehokkaasti, ellet samalla muuta kulutustottumuksiasi. Sinun on oltava tietoinen omista rahankäyttötavoistasi ja vältettävä uusien lainojen ottamista.
Olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestely
Ennen kuin haet yhdistelylainaa Danske Bankista tai muualta, selvitä voisitko neuvotella nykyisiin lainoihisi tai luottoihisi uuden maksuaikataulun, joka vastaa paremmin omaa maksukykyäsi.
Nykyisistä luotoista aiheutuvat kustannukset
Mahdollista säästöä yhdistelylainasta on mahdotonta arvioida ilman tietoa nykyisten luottojen kustannuksista. Seuraa lainaehtojasi tarkasti ja varmista, että yhdistelylainan ehdot ovat edullisemmat.
Nykyisistä luotoista aiheutuvia kuluja voit arvioida korkolaskurin avulla.
Yhdistelylainatarjouksen kokonaiskulut
Pieni kuukausierä voi merkitä pitkää laina-aikaa ja suuria kuluja. Varmista, että kuukausierä on realistisesti mitoitettu, jotta vältät liialliset kulut.
Huomioi kaikki yhdistelylainaan liittyvät kulut, kuten tilinhoitokulut ja avausmaksu. Todellisen vuosikoron lisäksi selvitä lainalaskurin avulla myös se, paljonko lainasta aiheutuu kuluja euroiksi muutettuna.
Onko maksukyky vakaissa kantimissa?
Ennen yhdistelylainan hakemista varmista, että sinun säännölliset kuukausitulosi ovat vakaita ja riittävät kattamaan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainaa ei myönnetä, jos asia ei ole kunnossa.
Saatko yhdistettyä kaikki lainat?
Yhdistelylainan hyödyt voivat jäädä rajoitetuiksi, jos et saa yhdistettyä kaikkia lainojasi. Varmista, että kaikki olennaiset lainasi sisällytetään yhdistelyyn.