Mille tasolle euribor 12 kk- ja 3 kk -korot ovat matkalla?
Suunta on alaspäin, mutta kuinka jyrkästi? Euribor 12kk- ja 3kk-korkojen kehitys kiinnostaa suomalaisia, sillä valtaosa asuntolainoista on sidottu vuoden euriboriin tai lyhyempään viitekorkoon. Euribor toimii viitekorkona myös monissa pankkien myöntämissä opintolainoissa, luottokorteissa, yrityslainoissa ja kulutusluotoissa.
Alta löydät lyhyen ja säännöllisin väliajoin päivittyvän tiivistelmän siitä, millaisia euribor-ennusteita finanssimaailman asiantuntijat ovat lyöneet tiskiin viime kuukausien aikana. Poiminnat on kerätty eri medialähteistä.
Pörssisähkö ilman perusmaksua vuodelle 2025!
Katso tarjoukset pörssisähkösopimuksista, jotka voit saada ilman perusmaksua jopa ensimmäisen kuuden kuukauden ajaksi.
Kurkkaa linkin takaa vertailutaulukko, joka kattaa noin 30 sähköyhtiön pörssisähkösopimusten marginaalit ja kuukausimaksut.
Kuinka nopeasti korot laskevat? Näin asiantuntijoiden arviot ovat muuttuneet viime kuukausina
Alla viitattujen artikkelien ennusteet perustuvat artikkeleissa haastateltujen analyytikkojen ja ekonomistien näkemyksiin.
- Kauppalehden artikkelissa (14.12.2024) kerrotaan markkinoiden arvion olevan, että 12 kuukauden euribor voisi tulevan vuoden syksyyn mennessä tippua noin 1,75 prosentin tasolle.
- Helsingin Sanomat (3.12.2024) kertoo markkinoiden nyt arvioivan, että 12 kuukauden euribor olisi vuoden kuluttua noin 1,90 prosentissa. 3 kuukauden euriborin sen sijaan arvioidaan olevan vuoden kuluttua noin 1,70 prosentissa.
- Kauppalehden artikkelissa (31.10.2024) todetaan markkinoiden odottavan eri euriborien olevan vuoden kuluttua noin kahden prosentin paikkeilla. 12 kuukauden euriborissa isoin lasku on siis jo nähty, mutta lyhyemmistä euriboreista löytyy reilummin laskuvaraa. Vielä hieman yli kuukausi sitten arvioitiin hieman varovaisemmin, että vuoden 2025 lopulla oltaisiin noin 2,00-2,50 prosentissa.
- Ylen artikkelissa (12.9.) OP:n pääekonomisti arvioi, että 12 kuukauden euribor jatkaa laskuaan, mutta ei välttämättä tasaisesti. Vuoden 2025 lopussa euriborit olisivat arvion mukaan laskeneet noin 2,00-2,50 prosentin välimaastoon.
- Syyskuun alussa (2.9.) julkaistussa Talouselämän artikkelissa kerrotaan markkinoiden povaavan 12 kuukauden euriborin painuvan noin 2,80 prosenttiin vuodenvaihteeseen mennessä ja 2,25 prosenttiin vuoden 2025 loppuun mennessä. Vielä kesän alussa näin jyrkkää pudotusta ei odotettu. Sittemmin laskuennusteita on kuitenkin tarkennettu, sillä 12 kuukauden euribor ehti jo lokakuun aikana käydä alle 2,60 prosentissa.
- Iltalehden artikkelissa (27.8.) kerrotaan OP:n arviosta, jonka mukaan 12 kuukauden euribor laskisi vuoden loppuun mennessä alle kolmen prosentin ja ensi vuoden aikana alle 2,50 prosentin. Ennusteiden mukaan kolmen kuukauden euribor pysyttelisi hieman kalliimpana, mutta laskisi ensi vuoden aikana alle 12 kuukauden euriborin korkotason.
- Kauppalehden heinäkuisessa (26.7.) artikkelissa kerrotaan Nordean arvioivan, että 12 kuukauden euribor hätyyttelee kolmen prosentin rajaa vuodenvaihteeseen mennessä.
- Talouselämän kesäkuisessa (18.6.) artikkelissa (juttu maksumuurin takana) kerrotaan, että sekä 3kk että 12kk euriborin ennustetaan olevan noin 2,60 prosentissa vuoden 2025 lopussa.
- Helsingin Sanomien artikkelissa (2.6.) neljä ekonomistia arvioi vielä tuolloin, että 12 kuukauden euribor laskee loppuvuoden 2024 aikana reippaasti, mutta ei kuitenkaan alle kolmen prosentin.
Euribor-ennusteet lyhyesti tiivistettynä
Medialähteiden perusteella euribor 3kk- ja 12kk-korkojen ennustetaan edelleen laskevan alkuvuoden 2025 aikana. Joulukuun alussa arvioitiin, että 12 kuukauden euriborin isoin lasku on jo takana ja korko olisi noin 1,75-2,00 prosentin paikkeilla vuoden 2025 syksyllä. 3 kuukauden euribor sen sijaan voi arvioiden mukaan laskea 1,70 prosenttiin vuoden 2025 loppuun mennessä.
Katso säännöllisin väliajoin päivittyvät vertailut
Euribor-korkojen liikkeet vaikuttavat muun muassa asuntolainojen, säästötilien ja talletustilien sekä luottokorttien ja kulutusluottojen korkoihin. Katso vertailut alta:
Keihin euribor-koron muutokset vaikuttavat ja milloin?
Euriborin heilahtelut vaikuttavat kaikkiin suomalaisiin, joilla on euribor-viitekorkoon sidottua asuntolainaa, opintolainaa, kulutusluottoa tai luottokorttivelkaa. Myös yritysten ottamien lainojen korot voivat olla euriboriin sidottuja.
Asuntovelalliselle euriborin lasku tarkoittaa käytännössä sitä, että lyhennystavasta riippuen asuntolainan kuukausierä joko pienenee tai laina-aika lyhenee korontarkistuksen yhteydessä. Suurimmassa osassa suomalaisten asuntolainoista lyhennystapa on annuiteetti, jolloin koron lasku pienentää kuukausierää ja laina-aika pysyy samana.
Siinä missä asuntolainoille yleisin viitekorko on 12kk euribor, luottokorttien ja kulutusluottojen korot ovat yleensä sidottu 3kk euriboriin. Lainavertailun perusteella lähes kaikkien Suomen isoimpien pankkien (esim. Nordea, OP, S-Pankki ja Aktia) reaalivakuudettomat kulutuslainat on sidottu tähän viitekorkoon.
Kulutusluottoa tai luottokorttivelkaa takaisin maksaville suomalaisille koron muutokset näkyvät nopeammin, koska korko päivittyy 3 kuukauden välein. Toisaalta muutokset ovat rahassa mitattuna pienempiä, koska asuntolainat ovat huomattavasti isompia pieniin kulutusluottoihin ja luottokorttilainoihin verrattuna.
Asiantuntijoidenkin näkemyksiin liittyy aina epävarmuutta
Ennusteet ovat aina ennusteita, eikä pankkien analyytikoilla ainakaan tiettävästi ole kristallipalloa käytössään.
Euribor-korkojen kehityksen ennustamisen helppoudesta antaa osviittaa Danske Bankin ekonomistin toteamus keväältä 2020.
Tuolloin koronakriisi oli saanut pakkasen puolella pitkään olleet euriborit nousuun ja 12 kuukauden euribor oli jo kohonnut lähelle nollatasoa. Helsingin Sanomien artikkelissa ekonomisti arvioi ”12 kuukauden euriborin saattavan käydä plussan puolella tai sitten ei”.
Alkuvuoden 2022 ennusteissa uskottiin vuoden euriborin nousevan syksyyn 2023 mennessä noin prosentin tasolle. Tästä mentiin lopulta reippaasti yli. Myöskään alkukesällä 2024 ei uskottu euribor-korkojen laskevan aivan niin jyrkästi kuin ne lopulta ovat syksyllä laskeneet.
Viimeksi ennusteita on tarkistettu EKP:n korkokokousten jäljiltä lokakuussa 2024. Euribor-korkojen tämänhetkiset lukemat voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Euroopan keskuspankin eli EKP:n edellinen korkokokous pidettiin lokakuun puolivälissä 2024. EKP kertoi odotetusti laskevansa ohjauskorkojaan 0,25 prosenttiyksikköä. Seuraava korkokokous on edessä joulukuussa.
Saisitko säästöä sähkösopimusta vaihtamalla?
Tee halvempi sähkösopimus jo tänään. Loppukesällä 2024 Suomeen saapunut Cheap Energy Finland on osa pohjoismaista Elify Energy Group -konsernia.
Katso Cheap Energyn tarjoukset pörssisähkö- ja markkinasähkösopimuksiin sekä 3, 24 tai 36 kuukauden määräaikaisiin sopimuksiin. 24 ja 36 kuukauden määräaikaiset ja kiinteähintaiset sähkösopimukset saat hintatakuulla.
Valikoidut sopimukset nyt ilman perusmaksua jopa ensimmäisen 6 kuukauden ajan. Tarkista ehdot Cheap Energyn sivustolta.
Sinua saattaisi kiinnostaa myös: