Virtuaalisen luottokortin määritelmä on viime vuosina hämärtynyt, sillä nykyään lähes kaikki pankkien peruskortit ovat saatavilla myös puhelimeen Google Pay-, Apple Pay- tai Samsung Pay -maksusovellusten avulla.
Vertasimme suosituimmat kännykässä toimivat virtuaaliluottokortit sekä pankkien yleisimmät luottokortit, joita voit käyttää myös digitaalisena versiona ilman fyysistä korttia.
Virtuaaliset Visa- ja Mastercard-maksukortit esittelyssä
Digitaalisia luottokortteja koskevat tiedot on kerätty pankkien verkkosivustoilta tammikuun alussa 2025. Korttiehdot ovat sittemmin voineet muuttua, joten muistathan aina tarkistaa ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien verkkosivustoilta.
| Virtuaalinen luottokortti | Vuosi- tai kuukausimaksu | Korko ja kulut luoton käytöstä | Ominaisuudet ja hyödyt | Vähimmäiskriteerit kortin saamiselle |
|---|---|---|---|---|
 Bank Norwegian luottokortti Katso lisätiedot! Kortti on saatavilla puhelimeen Google Pay- ja Apple Pay- sovellusten kautta. | 0€ | Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 18,50 % (kuukausikorkona 1,54 %). Ei tilinhoitokulua. | Cashback tai Cashpoints-pisteet. Maksuttomat käteisnostot Suomessa ja ulkomailla. Matkavakuutus ja peruutusvakuutus kuuluvat korttiin ilman lisämaksua. Luottoraja enintään 15 000€. | 18 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä. Suomen Väestötietorekisterissä edeltävät 3 vuotta. |
 Morrow Bank luottokortti Katso lisätiedot! Kortti on saatavilla puhelimeen Google Pay- ja Apple Pay- sovellusten kautta. | 0€ | Koroton maksuaika enintään 50 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 18,50 % (kuukausikorkona 1,54 %). Ei tilinhoitokulua. | Bonuspisteet 2% verkko-ostoista ja 1% muista ostoista. Matkavakuutus, peruutusvakuutus ja ostoturvavakuutus. Luottoraja enintään 10 000€. | 23 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä. |
 Ferratum Mastercard Katso lisätiedot! Virtuaalinen luottokortti, joka toimii puhelimessa heti hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen. | 0€ | Koroton maksuaika enintään 60 päivää. Eräpäivän jälkeen avoimeksi jäävän luoton vuosittainen korko on 18,50 % (kuukausikorkona 1,54 %). Ei tilinhoitokulua. | Pitkä koroton maksuaika. Luottoraja enintään 8000€. | 20 vuoden ikä. Hyvä luottokelpoisuus. Työsuhde jatkunut vähintään 4kk ajan. Säännölliset tulot vähintään 1600€/kk. |
 S-Etukortti Visa Katso lisätiedot! Kortti on saatavilla puhelimeen Google Payn kautta. | 0€ asiakasomistajille. Muille 2,50€/kk. | Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 11,95 %. Tilinhoitopalkkio 2€ veloitetaan vain, jos et maksa luottoa kokonaan pois eräpäivään mennessä. | S-bonukset ja 0,5 prosentin maksutapaetu. Valittavissa credit/debit tai pelkkä credit. Luottoraja 800-10 000€. Myös opiskelijalle enintään 1000 euron luottorajalla. | 18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
 Nordea Gold Katso lisätiedot! Kortti on saatavilla puhelimeen Google Payn, Apple Payn ja Samsung Payn kautta. | 0€ osana MobiiliPlus- tai Peruspaketteja. Muutoin 2,50€/kk. | Koroton maksuaika keskimäärin 30 päivää. Korko 3kk euribor + 9,50 %. Tilinhoitopalkkio 4,50€ veloitetaan vain, jos et maksa luottoa kokonaan pois eräpäivään mennessä. | Tuoteturva- ja matkavakuutus. Credit/Debit. Luottoraja 1500-10 000€. Myös opiskelijalle enintään 2000 euron luottorajalla. | 18 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
 OP Gold Katso lisätiedot! Kortti toimii mobiilisti Apple Pay- ja Google Pay-palveluiden kautta. | Omistaja-asiakkaana saat päivittäiset pankkipalvelut ilman kuukausimaksua vuoden 2025 loppuun asti. Koskee myös OP Gold -korttia. Muutoin 8€/kk omistaja-asiakkaille. Muille 13,25€/kk. | Koroton maksuaika keskimäärin 35 päivää. Korko 3kk euribor + 8,95 %. Tilinhoitomaksu 3,50€/kk, kun luotolla on korollista velkaa. | Pidennetty tuoteturvavakuutus. Matkavakuutus. Loungekäynnit. Vuokra-autovakuutus. Hätäkäteinen matkoilla. Lipputurva. Credit/Debit. Luottoraja 2000-20 000€. Korttia on mahdollista hakea myös opiskelijana. Lue myös: OP Visa Gold kokemuksia | 18 vuoden ikä. OP:n asiakkuus. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
 Lainasto Ostosraha Virtuaalinen luottokortti Katso lisätiedot! Kortti toimii virtuaalisena luottokorttina puhelimessa. | 0€ | Korko 18,50 %. Käytetty luotto on korollista maksupäivästä alkaen. Luotonhoitokulu 0,01 % per päivä, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa. | Luottoraja enintään 3000€. | 18 vuoden ikä. Pysyvä osoite Suomessa. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
 Alisa Pankki virtuaalinen luottokortti Katso lisätiedot! Digitaalinen kortti, jota haetaan Alisa Pankin mobiilisovelluksen kautta. | 0€ | Koroton maksuaika enintään 45 päivää. Korko asiakaskohtaisesti vähintään 3kk euribor + 9,90 % ja enintään 18,50 %. Tilinhoitopalkkio 2,90€/kk, jos luottoa on nostettu. | Luottoraja noin 1500€, mutta rajaa on mahdollista korottaa myöhemmin. | 18 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä. Säännölliset tulot. |
Miten virtuaalinen luottokortti toimii?
Virtuaalinen eli digitaalinen luottokortti toimii puhelimen sovelluskaupasta ladattavan maksusovelluksen kautta. Tällaisia sovelluksia ovat esimerkiksi Google Pay, Apple Pay ja Samsung Pay.
Sekä debit- että credit-puolen sisältävistä yhdistelmäkorteista voit halutessasi lisätä maksusovellukseen molemmat maksutavat. Tällöin voit puhelimella maksaessasi valita, maksatko suoraan pankkitililtä vai korttiluoton puolelta.
Jos kyseessä on pelkkä luottokortti, maksu luonnollisesti lähtee aina korttiluoton puolelta.
Kaupassa maksu onnistuu myös ilman nettiyhteyttä NFC-ominaisuuden (Near Field Communication) avulla. Lähimaksu toimii tällöin ilman verkkoyhteyttä, kun asetat puhelimen lähimaksua tukevan maksupäätteen lähelle.
Verkkokaupassa asioidessasi voit valita maksutavaksi Google Payn tai Apple Payn ja sen jälkeen vahvistaa maksun.
Näin maksat mobiilisti
- OP.fi: Apple Pay -ohjeet & Google Pay -ohjeet
- Nordea.fi: Apple Pay -ohjeet ja Google Pay -ohjeet
Huomioi nämä asiat ennen kuin haet tai käytät digitaalista virtuaaliluottokorttia
Perinteistä tai virtuaalista luottokorttia ei kannata hakea, jos et osaa käyttää sitä.
Luottokortti tuo maksamiseen joustoa, mutta jatkuvasti avoinna oleva korollinen luotto voi nopeasti kerryttää paljon ylimääräisiä kuluja.
Kuukausi- tai vuosimaksuton luottokortti ei kuitenkaan kerrytä kuluja lainkaan, jos maksat käytetyn luoton aina kokonaisuudessaan kerralla pois.
Katsotaan seuraavaksi esimerkki siitä, paljonko virtuaalinen luottokortti voi aiheuttaa kustannuksia eripituisilla maksuajoilla, jos lykkäät luoton takaisinmaksua.
Esimerkki virtuaalisen luottokortin käytön kuluista
Korottoman maksuajan jälkeen avoimeksi jäävä luotto on 1000 euroa, joka maksetaan pois yhden vuoden aikana 12 samansuuruisessa erässä. Mobiililuottokortin korko on 15,00 % ja kuukausittainen laskutuslisä kaksi euroa.
Näillä ehdoilla luotosta takaisin maksettava summa on yhteensä 1107 euroa eli joustavan maksuaikataulun kulut olivat 107 euroa. Luoton todellinen vuosikorko on 21,00 prosenttia.
Jos luotto olisi maksettu pois kolmessa erässä kolmen kuukauden aikana, kulut olisivat olleet 31 euroa.
Pankkien luottokorteissa viitekorkona on usein kolmen kuukauden euribor, jonka tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Luoton korko muuttuu tällöin kolmen kuukauden välein euriborin liikkeiden mukaisesti.
Jos luottokortin vuotuinen nimelliskorko on esimerkiksi 3kk euribor + 7,50 % ja euribor on lukemissa 2,50 %, luoton korko on tällöin 10,00 %.
Voit luottokorttisi ehdoista katsoa, milloin korko tarkistetaan. Korontarkistuspäivät voivat olla esimerkiksi joulukuun, maaliskuun, kesäkuun ja syyskuun ensimmäisenä päivänä eli kolmen kuukauden välein.
Kuukausikoroksi muutettuna 10,00 prosentin korko tarkoittaa 0,833 prosentin korkoa.
Luottokorttilaskurin avulla voit itse arvioida luoton käytön kuluja eri summilla ja laina-ajoilla, jos et maksa koko luottoa pois korottoman maksuajan aikana.