Puhelin osamaksulla tai laskulla – kertyykö ylimääräistä maksettavaa?

Monet verkkokaupat tarjoavat maksutavaksi puhelimen tai muun elektroniikan rahoittamista osamaksulla tai laskulla. Tarjolla on myös korottomia ja kuluttomia vaihtoehtoja, mutta yleensä maksuajan venyttäminen tarkoittaa ylimääräisiä kuluja – poikkeuksia kuitenkin löytyy. Alla näet esimerkkejä siitä, millaisilla ehdoilla ja kuluilla puhelimen ostaminen ostamaksulla tai laskulla onnistuu tunnetuimmista verkkokaupoista.


Esimerkkejä verkkokauppojen osamaksu- ja laskuvaihtoehdoista

Esimerkkien ehdot ja kulut on poimittu myymälöiden verkkosivustoilta marraskuussa 2023. Korkolain mukainen viitekorko aikavälillä 1.7.-31.12.2023 on 4,00 %.

Kaupoilla voi olla voimassa myös kampanjoita, joiden aikana valikoitujen tuotteiden koroton ja kuluton maksuaika on mainittua selvästi pidempi – esimerkiksi 36 kuukautta.

DNA:n, Elisan ja Telian verkkokaupoista voit saada laitehankinnoille 12-36 kuukautta korotonta ja kulutonta maksuaikaa. Tarkista ajantasaiset ehdot ja kampanjat aina palveluntarjoajien verkkosivustoilta.

RahoitustuoteEhdot ja
kulut
Esimerkki
Verkkokauppa.com
Tili
Koroton ja kuluton
maksuaika 14-45 päivää.

Korkoa ja kuluja maksetaan
pidennetyltä maksuajalta,
joka voi olla enintään
40 kuukautta.

Korko 9,90 % +
korkolain mukainen
viitekorko.

Tilinhoitomaksu on 0,01
prosenttia luottorajasta
(1000-3000€) x 30.
Esimerkiksi 1000 euron
luottorajan tilinhoitomaksu
on 3 euroa kuukaudessa.
1000 euron luotto maksetaan
pois vuoden aikana 12
kuukausierässä.

Koron ja tilinhoitomaksun
huomioiva todellinen vuosikorko
on tällöin 22,20 % ja
maksettava
summa 1113 euroa.
Verkkokauppa.com
Apuraha-kertaluotto
Korko 14,90 % +
korkolain mukainen
viitekorko.

Avausmaksu 5,40-
21,60 euroa riippuen
takaisinmaksuajasta
(3-36kk).
600 euron ostos
maksetaan takaisin 12
kuukauden aikana.

Maksettava
summa on yhteensä
684,79 euroa ja todellinen
vuosikorko 28,24 %.
Verkkokauppa.com
Apuraha-lasku
14 päivää maksuaikaa
tilauksen käsittelystä.

Maksat laskun kerralla
ja maksutapalisän hinta
on 2,95 euroa.
Maksat vain 2,95 euron
maksutavalisän.

Maksuviivästyksistä peritään
viivästyskorkoa samaan tapaan
kuin mistä tahansa
maksamatta jääneestä
laskusta.
Gigantti-tili

(Luotonmyöntäjä
Resurs Bank)
Koroton ja kuluton
maksuaika 30-60 päivää.

Tämän jälkeen voit
halutessasi valita 12,
36 tai 60 kuukauden
maksuajan.

12 kuukauden maksuajalla
korko 0 % ja tilinhoitokulu
0,28 % luottorajasta,
kuitenkin enintään
12,50 euroa
kuukaudessa.

Pidemmillä maksuajoilla
korko 12,90-14,90 % +
tilinhoitomaksu.

Joihinkin tuotteisiin
tarjolla myös kampanjahintainen
kolmen vuoden koroton
ja kuluton maksuaika.
1500 euron ostos
maksetaan takaisin
12 kuukauden maksuajalla.

Korko 0 % ja tilinhoitokulu
5,60 euroa kuukaudessa.

Maksettava
summa yhteensä 1567
euroa ja todellinen
vuosikorko 8,48 %.

Huomioi, että tilinhoitokulu
lasketaan myönnetystä
luottorajasta, ei ostoksen
hinnasta.
Klarna-osamaksu eli
joustava erämaksu


(Gigantti)
Aloitusmaksu 0 euroa.

Korko 18,90 %.

Tilinhoitokulu 0 euroa
kuukaudessa.

(Joustavan erämaksun
lisäksi tarjolla on myös
Klarna-lasku, jolle saa
30 päivän korottoman
ja kuluttoman maksuajan.)
1500 euron ostos
maksetaan takaisin
12 kuukauden maksuajalla.

Maksettava
summa on 1658 euroa
ja todellinen vuosikorko
20,63 %.
MyCREDIT-rahoitus
(Power)

(Luotonmyöntäjä
Resurs Bank)
Koroton ja kuluton
maksuaika 30-60
päivää.

6 kuukauden maksuajalla
korko 0 % ja luottokulu 0,28 %
luottorajasta kuukaudessa,
kuitenkin korkeintaan
12,50 euroa.

Pidemmillä maksuajoilla (12-60kk)
korko 7,95-12,90 % +
edellä mainittu kuukausittainen
luottokulu.
1000 euron ostos
maksetaan takaisin
6 kuukauden maksuajalla.

Korko 0 % ja luottokulu
2,80 euroa kuukaudessa.

Maksettava summa
yhteensä 1014 euroa
ja todellinen vuosikorko
4,24 %.

Luottokulu veloitetaan
korottoman ja kuluttoman
maksuajan jälkeiseltä
ajalta.
Hobby Hall
Kuukausiraha


(Luotonmyöntäjä
Avarda)
Korko 15,00 % +
korkolain mukainen
viitekorko.

Tilinhoitomaksu
2,95 euroa kuukaudessa.
1000 euron ostos
maksetaan takaisin
12 kuukauden maksuajalla.

Maksettava summa
yhteensä 1141,28 euroa
ja todellinen vuosikorko 28,23 %.

Huomioi nämä asiat ennen kuin hankit puhelimen osamaksulla

  • Liikkeiden tarjoamien rahoitusvaihtoehtojen ehdot, korot ja kulut muuttuvat säännöllisesti, joten painotetaan vielä: varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien sivustoilta. Yllä oleva taulukko on tarkoitettu viitteelliseksi esimerkiksi.
  • Osamaksun korko voi olla sidottu korkolain perusteella vahvistettuun viitekorkoon, joka tarkistetaan puolivuosittain. Tarkista ajantasainen korkolukema Suomen Pankin verkkosivuilta.
  • Ikäsi voi vaikuttaa siihen, voiko puhelimen saada osamaksulla tai laskulla. Rahoituksen myöntäminen voi edellyttää esimerkiksi 20-23 vuoden ikää.
  • Muista, että ilmoitetut luottokorot ovat vuotuisia korkoja, eivät kuukausikorkoja.

 

Mitä tarkoittaa puhelimen koroton maksuaika?

Jos liike tai verkkokauppa markkinoi puhelimelle korotonta maksuaikaa, maksulykkäyksestä peritään usein avausmaksu tai käsittely- tai tilinhoitokulu. Tällöin osamaksu on koroton mutta ei kuluton.

  • Esimerkki: Ostat 800 euroa maksavan puhelimen 12 kuukauden korottomalla maksuajalla. Korko on 0 prosenttia, sopimuksen avausmaksu 15 euroa ja kuukausittainen laskutuskulu 5 euroa. Maksettava summa on yhteensä 875 euroa ja todellinen vuosikorko 18,24 %.

Sen sijaan koroton ja kuluton maksuaika on aidosti koroton ja kuluton – edellyttäen toki, että maksat lyhennykset ajoissa. Muussa tapauksessa sinulta voidaan periä viivästyskorkoja ja myöhemmin perintäkuluja aivan samaan tapaan kuin jos jättäisit minkä tahansa laskun maksamatta.

Vinkki: Kiinnitä aina huomio rahoituksen todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi koron lisäksi myös muut luotosta aiheutuvat kulut. Luoton vuotuinen nimelliskorko sen sijaan huomioi pelkän koron.

 

Uuden puhelimen ostaminen voi olla hyvä ajankohta myös liittymän kilpailuttamiselle

Operaattorien verkkokaupat saattavat tarjota puhelimen ostamisen yhteydessä myös puhelinliittymän päivittämistä. Ennen tarjoukseen tarttumista kannattaa kuitenkin tarkistaa myös muiden operaattorien tarjonta.

Jos et ole koskaan kilpailuttanut liittymääsi, saatat maksaa siitä jopa 5-10 euroa ylimääräistä kuukaudessa.

Katso linkin takaa kuukausittain päivittyvä vertailu liittymien hinnoista. Puheliniittymän kilpailuttaminen ja winback-tarjouksen saaminen omalta operaattorilta voi tarkoittaa sitä, että saat mukavan alennuksen mainituista listahinnoista.

Operaattorien verkkosivustoillaan mainitsemat liittymähinnat eivät ole lopullisia, eivätkä hinnat ole samoja kaikille asiakkaille. Myös kampanja- ja asiakasedut voivat vaikuttaa siihen, mistä liittymä kannattaa hankkia.

 

Miten puhelimen maksaminen laskulla eroaa osamaksusta?

Laskulla maksaessasi saat maksuaikaa, mutta eräpäivään mennessä sinun pitää maksaa lasku kerralla pois. Osamaksussa voit pilkkoa maksut pienempiin osiin, jotka pulitat pidemmällä aikavälillä.

Jotkut liikkeet saattavat tarjota myös molemmat maksutavat yhdistävää sopimusta eli käytännössä käytettävänäsi on osamaksuun siirtyminen, jos et halua maksaa laskua kerralla viimeistään eräpäivänä. Osamaksusta peritään kuitenkin tällöin aina kuluja.

 

Miksi liikkeet tarjoavat korotonta ja kulutonta maksuaikaa jopa 36 kuukautta?

Operaattorien verkkokaupoista ja valikoiduista liikkeistä voi saada aidosti korotonta ja kulutonta osamaksurahoitusta puhelimelle tai muulle hankinnalle. Tällöin hankinta maksaa saman verran kuin jos maksaisit sen kertamaksulla.

Osamaksujen kanssa kannattaa kuitenkin tällöinkin olla tarkkana. Useampi päällekkäinen osamaksu voi tarkoittaa sitä, että kuukausittain lyhennettävä yhteissumma nousee suureksi.

Korottoman ja kuluttoman rahoituksen ei tulisi kannustaa yltiöpäiseen kuluttamiseen.

Syy korottomien ja kuluttomien osamaksujen tarjoamiseen on tietysti se, että asiakkaiden kynnys ostamiseen on pienempi, jos hankinnan voi maksaa osissa. Puhelinten menekki kasvaa sen verran, että osamaksua tarjoavat liikkeet saavat katettua osamaksulaskutuksesta niille aiheutuvia kuluja.

Aina kannattaa myös tarkistaa se, miten korotonta ja kulutonta rahoitusta tarjoava liike on tuotteensa hinnoitellut. Toinen liike saattaa tarjota vastaavaa tuotetta vain kertamaksulla, mutta selvästi halvemmalla hinnalla.

 

Voiko puhelimen tilata osamaksulla ilman luottotietoja?

Elektroniikkaliikkeet tai operaattorien verkkokaupat eivät tarjoa mahdollisuutta tilata puhelin osamaksulla ilman luottotietoja. Maksuhäiriömerkinnät torppaavat aina rahoituksen saannin.

Rahoitusta ei usein myönnetä myöskään siinä tapauksessa, että sinulla on jo entuudestaan useampia osamaksuja tai lainoja lyhennettävänä.