Monet verkkokaupat tarjoavat maksutavaksi puhelimen tai muun elektroniikan rahoittamista osamaksulla tai laskulla. Tarjolla on myös korottomia ja kuluttomia vaihtoehtoja, mutta yleensä maksuajan venyttäminen tarkoittaa ylimääräisiä kuluja – poikkeuksia kuitenkin löytyy. Alla näet esimerkkejä siitä, millaisilla ehdoilla ja kuluilla puhelimen ostaminen ostamaksulla tai laskulla onnistuu tunnetuimmista verkkokaupoista.
Esimerkkejä verkkokauppojen osamaksu- ja laskuvaihtoehdoista
Esimerkkien ehdot ja kulut poimittiin myymälöiden verkkosivustoilta marraskuussa 2023. Korkolain mukainen viitekorko aikavälillä 1.7.-31.12.2023 on 4,00 %.
Kaupoilla voi olla voimassa myös kampanjoita, joiden aikana valikoitujen tuotteiden koroton ja kuluton maksuaika on mainittua selvästi pidempi – esimerkiksi 36 kuukautta.
DNA:n, Elisan ja Telian verkkokaupoista voit saada laitehankinnoille 12-36 kuukautta korotonta ja kulutonta maksuaikaa. Tarkista ajantasaiset ehdot ja kampanjat aina palveluntarjoajien verkkosivustoilta.
| Rahoitustuote | Ehdot ja kulut | Esimerkki |
|---|---|---|
| Verkkokauppa.com Tili | Koroton ja kuluton maksuaika 14-45 päivää. Korkoa ja kuluja maksetaan pidennetyltä maksuajalta, joka voi olla enintään 40 kuukautta. Korko 9,90 % + korkolain mukainen viitekorko. Tilinhoitomaksu on 0,01 prosenttia luottorajasta (1000-3000€) x 30. Esimerkiksi 1000 euron luottorajan tilinhoitomaksu on 3 euroa kuukaudessa. | 1000 euron luotto maksetaan pois vuoden aikana 12 kuukausierässä. Koron ja tilinhoitomaksun huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 22,20 % ja maksettava summa 1113 euroa. |
| Verkkokauppa.com Apuraha-kertaluotto | Korko 14,90 % + korkolain mukainen viitekorko. Avausmaksu 5,40- 21,60 euroa riippuen takaisinmaksuajasta (3-36kk). | 600 euron ostos maksetaan takaisin 12 kuukauden aikana. Maksettava summa on yhteensä 684,79 euroa ja todellinen vuosikorko 28,24 %. |
| Verkkokauppa.com Apuraha-lasku | 14 päivää maksuaikaa tilauksen käsittelystä. Maksat laskun kerralla ja maksutapalisän hinta on 2,95 euroa. | Maksat vain 2,95 euron maksutavalisän. Maksuviivästyksistä peritään viivästyskorkoa samaan tapaan kuin mistä tahansa maksamatta jääneestä laskusta. |
| Gigantti-tili (Luotonmyöntäjä Resurs Bank) | Koroton ja kuluton maksuaika 30-60 päivää. Tämän jälkeen voit halutessasi valita 12, 36 tai 60 kuukauden maksuajan. 12 kuukauden maksuajalla korko 0 % ja tilinhoitokulu 0,28 % luottorajasta, kuitenkin enintään 12,50 euroa kuukaudessa. Pidemmillä maksuajoilla korko 12,90-14,90 % + tilinhoitomaksu. Joihinkin tuotteisiin tarjolla myös kampanjahintainen kolmen vuoden koroton ja kuluton maksuaika. | 1500 euron ostos maksetaan takaisin 12 kuukauden maksuajalla. Korko 0 % ja tilinhoitokulu 5,60 euroa kuukaudessa. Maksettava summa yhteensä 1567 euroa ja todellinen vuosikorko 8,48 %. Huomioi, että tilinhoitokulu lasketaan myönnetystä luottorajasta, ei ostoksen hinnasta. |
| Klarna-osamaksu eli joustava erämaksu (Gigantti) | Aloitusmaksu 0 euroa. Korko 18,90 %. Tilinhoitokulu 0 euroa kuukaudessa. (Joustavan erämaksun lisäksi tarjolla on myös Klarna-lasku, jolle saa 30 päivän korottoman ja kuluttoman maksuajan.) | 1500 euron ostos maksetaan takaisin 12 kuukauden maksuajalla. Maksettava summa on 1658 euroa ja todellinen vuosikorko 20,63 %. |
| MyCREDIT-rahoitus (Power) (Luotonmyöntäjä Resurs Bank) | Koroton ja kuluton maksuaika 30-60 päivää. 6 kuukauden maksuajalla korko 0 % ja luottokulu 0,28 % luottorajasta kuukaudessa, kuitenkin korkeintaan 12,50 euroa. Pidemmillä maksuajoilla (12-60kk) korko 7,95-12,90 % + edellä mainittu kuukausittainen luottokulu. | 1000 euron ostos maksetaan takaisin 6 kuukauden maksuajalla. Korko 0 % ja luottokulu 2,80 euroa kuukaudessa. Maksettava summa yhteensä 1014 euroa ja todellinen vuosikorko 4,24 %. Luottokulu veloitetaan korottoman ja kuluttoman maksuajan jälkeiseltä ajalta. |
| Hobby Hall Kuukausiraha (Luotonmyöntäjä Avarda) | Korko 15,00 % + korkolain mukainen viitekorko. Tilinhoitomaksu 2,95 euroa kuukaudessa. | 1000 euron ostos maksetaan takaisin 12 kuukauden maksuajalla. Maksettava summa yhteensä 1141,28 euroa ja todellinen vuosikorko 28,23 %. |
Huomioi nämä asiat ennen kuin hankit puhelimen osamaksulla
- Liikkeiden tarjoamien rahoitusvaihtoehtojen ehdot, korot ja kulut muuttuvat säännöllisesti, joten painotetaan vielä: varmista aina ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien sivustoilta. Yllä oleva taulukko on tarkoitettu viitteelliseksi esimerkiksi.
- Osamaksun korko voi olla sidottu korkolain perusteella vahvistettuun viitekorkoon, joka tarkistetaan puolivuosittain. Tarkista ajantasainen korkolukema Suomen Pankin verkkosivuilta.
- Ikäsi voi vaikuttaa siihen, voiko puhelimen saada osamaksulla tai laskulla. Rahoituksen myöntäminen voi edellyttää esimerkiksi 20-23 vuoden ikää.
- Muista, että ilmoitetut luottokorot ovat vuotuisia korkoja, eivät kuukausikorkoja.
Mitä tarkoittaa puhelimen koroton maksuaika?
Jos liike tai verkkokauppa markkinoi puhelimelle korotonta maksuaikaa, maksulykkäyksestä peritään usein avausmaksu tai käsittely- tai tilinhoitokulu. Tällöin osamaksu on koroton mutta ei kuluton.
- Esimerkki: Ostat 800 euroa maksavan puhelimen 12 kuukauden korottomalla maksuajalla. Korko on 0 prosenttia, sopimuksen avausmaksu 15 euroa ja kuukausittainen laskutuskulu 5 euroa. Maksettava summa on yhteensä 875 euroa ja todellinen vuosikorko 18,24 %.
Sen sijaan koroton ja kuluton maksuaika on aidosti koroton ja kuluton – edellyttäen toki, että maksat lyhennykset ajoissa. Muussa tapauksessa sinulta voidaan periä viivästyskorkoja ja myöhemmin perintäkuluja aivan samaan tapaan kuin jos jättäisit minkä tahansa laskun maksamatta.
Vinkki: Kiinnitä aina huomio rahoituksen todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi koron lisäksi myös muut luotosta aiheutuvat kulut. Luoton vuotuinen nimelliskorko sen sijaan huomioi pelkän koron.
Uuden puhelimen ostaminen voi olla hyvä ajankohta myös liittymän kilpailuttamiselle
Operaattorien verkkokaupat saattavat tarjota puhelimen ostamisen yhteydessä myös puhelinliittymän päivittämistä. Ennen tarjoukseen tarttumista kannattaa kuitenkin tarkistaa myös muiden operaattorien tarjonta.
Jos et ole koskaan kilpailuttanut liittymääsi, saatat maksaa siitä jopa 5-10 euroa ylimääräistä kuukaudessa.
Katso linkin takaa kuukausittain päivittyvä vertailu liittymien hinnoista. Puheliniittymän kilpailuttaminen ja winback-tarjouksen saaminen omalta operaattorilta voi tarkoittaa sitä, että saat mukavan alennuksen mainituista listahinnoista.
Operaattorien verkkosivustoillaan mainitsemat liittymähinnat eivät ole lopullisia, eivätkä hinnat ole samoja kaikille asiakkaille. Myös kampanja- ja asiakasedut voivat vaikuttaa siihen, mistä liittymä kannattaa hankkia.
Miten puhelimen maksaminen laskulla eroaa osamaksusta?
Laskulla maksaessasi saat maksuaikaa, mutta eräpäivään mennessä sinun pitää maksaa lasku kerralla pois. Osamaksussa voit pilkkoa maksut pienempiin osiin, jotka pulitat pidemmällä aikavälillä.
Jotkut liikkeet saattavat tarjota myös molemmat maksutavat yhdistävää sopimusta eli käytännössä käytettävänäsi on osamaksuun siirtyminen, jos et halua maksaa laskua kerralla viimeistään eräpäivänä. Osamaksusta peritään kuitenkin tällöin aina kuluja.
Miksi liikkeet tarjoavat korotonta ja kulutonta maksuaikaa jopa 36 kuukautta?
Operaattorien verkkokaupoista ja valikoiduista liikkeistä voi saada aidosti korotonta ja kulutonta osamaksurahoitusta puhelimelle tai muulle hankinnalle. Tällöin hankinta maksaa saman verran kuin jos maksaisit sen kertamaksulla.
Osamaksujen kanssa kannattaa kuitenkin tällöinkin olla tarkkana. Useampi päällekkäinen osamaksu voi tarkoittaa sitä, että kuukausittain lyhennettävä yhteissumma nousee suureksi.
Korottoman ja kuluttoman rahoituksen ei tulisi kannustaa yltiöpäiseen kuluttamiseen.
Syy korottomien ja kuluttomien osamaksujen tarjoamiseen on tietysti se, että asiakkaiden kynnys ostamiseen on pienempi, jos hankinnan voi maksaa osissa. Puhelinten menekki kasvaa sen verran, että osamaksua tarjoavat liikkeet saavat katettua osamaksulaskutuksesta niille aiheutuvia kuluja.
Aina kannattaa myös tarkistaa se, miten korotonta ja kulutonta rahoitusta tarjoava liike on tuotteensa hinnoitellut. Toinen liike saattaa tarjota vastaavaa tuotetta vain kertamaksulla, mutta selvästi halvemmalla hinnalla.
Voiko puhelimen tilata osamaksulla ilman luottotietoja?
Elektroniikkaliikkeet tai operaattorien verkkokaupat eivät tarjoa mahdollisuutta tilata puhelin osamaksulla ilman luottotietoja. Maksuhäiriömerkinnät torppaavat aina rahoituksen saannin.
Rahoitusta ei usein myönnetä myöskään siinä tapauksessa, että sinulla on jo entuudestaan useampia osamaksuja tai lainoja lyhennettävänä.