Yritystilien hinnat vertailussa: mistä edullisin pankkitili yritykselle?

Yritystilin hinta muodostuu yleensä avausmaksusta, kuukausimaksusta sekä yksittäisistä tapahtumakuluista, jotka veloitetaan lähtevistä ja saapuvista maksuista. Pankkien hinnoittelumalleissa on eroja, joten halvin yritystili eri yrityksille ei välttämättä löydy samasta pankista. Pankki voi myös kieltäytyä avaamasta pienyritykselle pankkitiliä. Alla näet suuntaa antavan vertailun kahdeksan eri pankin yritystilien hinnoittelusta.


Mitä yritystili maksaa?

Yritystilien hinnat kerättiin pankkien verkkosivuilta ja hinnastoista maalis-huhtikuun taitteessa 2024. Hinnoissa tapahtuu muutoksia säännöllisin väliajoin, joten tarkistathan ajantasaiset hinnat sekä palveluiden sisällöt aina pankkien sivustoilta ennen yritystilin avaamista.

Tapahtumakohtaiset kulut tilille saapuvista ja sieltä lähtevistä maksuista (esim. 0,25€/kpl) veloitetaan mainittujen hintojen päälle. Osa pankeista saattaa kuitenkin tarjota tietyn määrän maksuja osana kuukausittaista kiinteää hintaa.

Pankkien yrityspalveluhinnastot voivat olla monikymmensivuisia, eikä vertailu ota huomioon läheskään kaikkia mahdollisia kuluja, joita pankkitilin käytöstä voi yritykselle syntyä.

PankkiYritystilin hinnoitteluMuuta

OP
Avausmaksu 100€.

Yrityspalveluiden
aloituspakettiin (12,90€/kk)
sisältyy yritystili, maksukortti,
kuukausittainen tiliote,
verkkolaskuosoite sekä
OP:n digitaaliset
yrityspalvelut.

Halutessasi voit hoitaa
samoilla tunnuksilla
niin henkilökohtaisia kuin
yrityksen pankkiasioita.

Voit myös tilata erillisen
OP Yrityspalvelutunnuksen.

Nordea
Yritysasiakkuuden
avaamisen alkaen-hinta
on 200 euroa.

Nordea Digital -palvelupaketin
kuukausimaksu on
15,70€/kk (sis. alv).

Pakettiin kuuluu yritystilin
lisäksi verkko- ja mobiilipankki,
maksukortti sekä e-laskujen
lähetys ja vastaanotto
verkkopankissa ja sähköinen
tiliote kuukausittain.
Tarjolla kattavasti lisäpalveluja,
jotka veloitetaan hinnaston
mukaisesti. Esimerkkeinä
First Card -maksuaikakortti
ja yrityksen joustoluotto.

Tapahtumakohtaisista kuluista
kannattaa kysyä lisää
Nordean yritysasiakaspalvelusta.

Danske Bank
Tilin avaamisen hinta
vaihtelee riippuen siitä,
oletko Danske Bankin
nykyinen henkilöasiakas.

Heille hinta on 130€,
muille 385€.

Danske Business
-pakettiin kuuluu yritystilin
ja muiden peruspalveluiden
lisäksi maksukortti sekä
neuvontapalvelut sekä
100kpl saapuvia/lähteviä
maksuja kuukaudessa.
Hinta on 25€/kk.
Danske Business Plus
(32€/kk) sisältää myös
yritysluottokortin ja
luotollisen tilin.

Nooa Säästöpankki
Yritysasiakkuuden avaamisen
alkaen-hinta on 250€.

Hinnastossa on erikseen
mainittu yritystilin ja palveluiden
avausmaksu (alkaen 200€).

Esimerkkejä kuukausimaksuista:
- yritystili 5€
- yritysverkkopalvelun
käyttöoikeus 8€
- debit-maksukortti 6€
Yrityspalveluiden hinnoittelussa
voi olla pankkikohtaisia
eroja Säästöpankki-ryhmään
kuuluvien pankkien välillä.

Oma Säästöpankki
Yritystilin tai -asiakkuuden
avaamisesta ei peritä maksua,
mutta lähes kaikki tiliin liitettävät
palvelut veloitetaan erillisellä
kuukausimaksulla.

Muutamia esimerkkejä
kuukausimaksuista:
- yritystili 4€
- yritysverkkopankki ja
OmaMobiili-sovellus 10€
- Saapuvat viitemaksut -palvelu 4€
- verkkolaskujen lähetyspalvelu 4€
- verkkolaskujen vastaanottopalvelu 4€
Vakuutta vastaan saat
yritystilin käyttöön
myös luotollisena.

Aktia
Yritysasiakkuuden avaamisen
alkaen-hinta on 150€.

Tilinavaus 100€.

11,50€ kuukaudessa maksava
yrityksen tilipaketti sisältää
yritystilin lisäksi yritysverkkopankin.
Tili voi tarvittaessa olla
myös luotollinen.

POP Pankki
Yritysasiakkuuden avaaminen
maksaa 100€.

Esimerkkejä kuukausimaksuista:
- yritystili 2€
- debit-maksukortti 5€
- yritysverkkopankin
käyttöoikeusmaksu 5€
- verkkolaskutuspalvelu 1,50€
POP Pankki -ryhmään
kuuluu monia itsenäisiä
pankkeja, joiden hinnastot
voivat vaihdella.

Esimerkkihinnat on
poimittu pankkiryhmään
kuuluvan Suomen
Osuuspankin hinnastosta.

Alisa Pankki
Yritystilin avaaminen ja käyttö
on ilmaista. Tilin ominaisuudet
ovat kuitenkin selvästi
rajatummat isompiin
pankkeihin verrattuna.

Toistaiseksi tililtä voi tehdä
verkkopankissa tilisiirtoja
SEPA-alueelle sekä
tarkastella tilitapahtumia ja
ladata raportteja.
Alisa Pankki Oyj on kotimainen
pörssiyhtiö. Pankki toimii
digitaalisesti ilman fyysistä
konttoriverkostoa.

Alisa Pankki syntyi, kun
aiemmin vertaislainoihin
keskittynyt kotimainen
rahoitusyhtiö Fellow Finance
sulautui yhteen Evli Pankki
Oyj:n pankkiliiketoimintojen
kanssa.

Vertailun perusteella yritystilin hinta pienelle yritykselle on yleensä joitakin satoja euroja vuodessa. Jos liiketapahtumia kuitenkin on paljon, hinta voi hyvin asettua 1000-2000 euron välimaastoon. Ensimmäisenä vuonna yritysasiakkuuden avaamisesta perittävät maksut nostavat pankkipalveluiden hintaa.

Yritystili muualta kuin perinteisestä pankista?

Maksulaitosyhtiö Holvin lisäksi suosittuja pankkien ulkopuolisia yritystilien tarjoajia ovat muun muassa SumUp ja Revolut, joiden soveltuvuus omaan liiketoimintaan kannattaa kuitenkin selvittää tarkasti etukäteen.

 

Ota yritystilien vertailussa huomioon ainakin nämä asiat

  • Selvitä, tarvitsetko yrityksen maksukorttia ja onko sen käyttö osa pankkipalveluiden kuukausimaksua vai veloitetaanko siitä erikseen. Myös luottokortin tai kortittoman luottolimiitin tarpeellisuutta kannattaa pohtia. Kortista tai luottolimiitistä veloitetaan yleensä erikseen.
  • Arvioi kuukausittaisen maksuliikenteen määrää ja pankin perimiä tapahtumamaksuja. Jotkut pankit kuitenkin tarjoavat tietyn määrän tapahtumia osana kiinteää kuukausihintaa.
  • Jos käytät sähköistä laskutus- ja kirjanpitopalvelua, varmista mahdollisuus integroida se yritystilin kanssa ja mitä pankkiyhteydestä mahdollisesti veloitetaan. Termiä web services käytetään, kun puhutaan yrityksen pankkiyhteyskanavasta eli yhteyden muodostamisesta pankin palveluihin yrityksen omasta ohjelmistosta käsin. Pankki saattaa veloittaa web services -yhteydestä esimerkiksi 10 euroa kuukaudessa. Varmista pankilta, tarvitseeko sinun maksaa yritysverkkopankin käytöstä erikseen perittäviä maksuja, jos käytät yritystiliä vain taloushallinto-ohjelmassa pankkiyhteyden avulla.
  • Vältä päällekkäisiä maksuja. Jos jokin ominaisuus löytyy jo laskutus- ja kirjanpito-ohjelmasta, et välttämättä tarvitse sitä pankilta. Monesti yritysasiakkaat maksavat sekä pankkipalveluista että sähköisestä kirjanpitotyökalusta, mikä vaikuttaa suoraan pienen yrityksen kirjanpidon kustannuksiin.
  • Kansainvälisten maksujen hinnoittelussa voi olla isoja eroja. Huomioi asia erityisesti, jos teet maksuja SEPA-alueen ulkopuolelle.
  • Jos yrityksesi vastaanottaa käteismaksuja, tarkista rahojen tallettamiseen liittyvät kulut.
  • Harkitse, avaatko yritystilin samaan pankkiin, jossa henkilökohtainen pankkitilisi on. Selvitä tarvittaessa, onko mahdollista saada yhdistettyä molemmat tilit samojen tunnusten taakse ja veloitetaanko tästä erikseen.
  • Jos pääsy yritystilille tarvitaan useammalle henkilölle, tarkista lisäkäyttäjistä mahdollisesti veloitettavat maksut.
  • Jos yritystili on ilmainen, sen ominaisuudet voivat olla hyvin rajattuja. Yritystilin vaihtaminen voi tällöin olla nopeasti edessä, jos pieneksi suunniteltu liiketoiminta lähteekin kasvamaan ja yrityspankkipalveluilta kaivataan siksi kattavampia ominaisuuksia. Halvin yritystili harvoin on paras vähänkään suuremmalle yritykselle.
  • Tarkista pankkien verkkosivuilta, mitä asiakirjoja tarvitset yritystilin avaamiseen. Yleensä yritystilin avaaminen onnistuu ilman konttorikäyntiä – ainakin, jos olet pankin nykyinen asiakas. Poikkeuksia voi kuitenkin esiintyä.
  • Pankille tuottoisa yritys- tai henkilöasiakas voi saada yritystilin myös edullisemmalla hinnalla kuin mitä hinnastossa on mainittu.

 

Onko yritystili pakollinen?

Osakeyhtiöllä on oltava yritystili. Yksityiselle elinkeinonharjoittajalle eli toiminimelle erillinen yritystili sen sijaan ei ole pakollinen. Monet pankit kuitenkin kieltävät tiliehdoissaan yksityistilien käytön yritystoiminnassa.

Myös tilitoimisto saattaa vaatia yritystiliä, jos toiminimen kirjanpitoa hoidetaan sähköisesti taloushallinto-ohjelmalla, johon sekä yrittäjällä että kirjanpitäjällä on pääsy.

Vaikka kattavampien yrityspankkipalveluiden saaminen vaatii yritystiliä, pankin ei kuitenkaan sellaista ole pakko pienyritykselle avata. Pankeilla on oikeus ja velvollisuus tuntea asiakkaansa.

Esimerkiksi merkinnät yrittäjän luottotiedoissa tai epämääräinen liiketoimintaidea saattavat tarkoittaa punaista valoa pankin suunnalta. Myös korkean riskiprofiilin tai huonon tuottopotentiaalin yritysasiakkaat saattavat saada pankilta rukkaset. Pankin ei ole pakko perustella mitenkään sitä, miksi yritystilin avaaminen ei onnistu.