Yritystilien hinnat vertailussa: mistä edullisin pankkitili yritykselle?

Yritystilin hinta muodostuu yleensä avausmaksusta, kuukausimaksusta sekä yksittäisistä tapahtumakuluista, jotka veloitetaan lähtevistä ja saapuvista maksuista. Pankkien hinnoittelumalleissa on eroja, joten halvin yritystili eri yrityksille ei välttämättä löydy samasta pankista. Pankki voi myös kieltäytyä avaamasta pienyritykselle pankkitiliä. Alla näet suuntaa antavan vertailun kahdeksan eri pankin yritystilien hinnoittelusta.

Mitä yritystili maksaa?

Pankki	Yritystilin hinnoittelu	Muuta
OP	Avausmaksu 100€. Yrityspalveluiden aloituspakettiin (12,90€/kk) sisältyy yritystili, maksukortti, kuukausittainen tiliote, verkkolaskuosoite sekä OP:n digitaaliset yrityspalvelut.	Halutessasi voit hoitaa samoilla tunnuksilla niin henkilökohtaisia kuin yrityksen pankkiasioita. Voit myös tilata erillisen OP Yrityspalvelutunnuksen.
Nordea	Yritysasiakkuuden avaamisen alkaen-hinta on 200 euroa. Nordea Digital -palvelupaketin kuukausimaksu on 15,70€/kk (sis. alv). Pakettiin kuuluu yritystilin lisäksi verkko- ja mobiilipankki, maksukortti sekä e-laskujen lähetys ja vastaanotto verkkopankissa ja sähköinen tiliote kuukausittain.	Tarjolla kattavasti lisäpalveluja, jotka veloitetaan hinnaston mukaisesti. Esimerkkeinä First Card -maksuaikakortti ja yrityksen joustoluotto. Tapahtumakohtaisista kuluista kannattaa kysyä lisää Nordean yritysasiakaspalvelusta.
Danske Bank	Tilin avaamisen hinta vaihtelee riippuen siitä, oletko Danske Bankin nykyinen henkilöasiakas. Heille hinta on 130€, muille 385€. Danske Business -pakettiin kuuluu yritystilin ja muiden peruspalveluiden lisäksi maksukortti sekä neuvontapalvelut sekä 100kpl saapuvia/lähteviä maksuja kuukaudessa. Hinta on 25€/kk.	Danske Business Plus (32€/kk) sisältää myös yritysluottokortin ja luotollisen tilin.
Nooa Säästöpankki	Yritysasiakkuuden avaamisen alkaen-hinta on 250€. Hinnastossa on erikseen mainittu yritystilin ja palveluiden avausmaksu (alkaen 200€). Esimerkkejä kuukausimaksuista: - yritystili 5€ - yritysverkkopalvelun käyttöoikeus 8€ - debit-maksukortti 6€	Yrityspalveluiden hinnoittelussa voi olla pankkikohtaisia eroja Säästöpankki-ryhmään kuuluvien pankkien välillä.
Oma Säästöpankki	Yritystilin tai -asiakkuuden avaamisesta ei peritä maksua, mutta lähes kaikki tiliin liitettävät palvelut veloitetaan erillisellä kuukausimaksulla. Muutamia esimerkkejä kuukausimaksuista: - yritystili 4€ - yritysverkkopankki ja OmaMobiili-sovellus 10€ - Saapuvat viitemaksut -palvelu 4€ - verkkolaskujen lähetyspalvelu 4€ - verkkolaskujen vastaanottopalvelu 4€	Vakuutta vastaan saat yritystilin käyttöön myös luotollisena.
Aktia	Yritysasiakkuuden avaamisen alkaen-hinta on 150€. Tilinavaus 100€. 11,50€ kuukaudessa maksava yrityksen tilipaketti sisältää yritystilin lisäksi yritysverkkopankin.	Tili voi tarvittaessa olla myös luotollinen.
POP Pankki	Yritysasiakkuuden avaaminen maksaa 100€. Esimerkkejä kuukausimaksuista: - yritystili 2€ - debit-maksukortti 5€ - yritysverkkopankin käyttöoikeusmaksu 5€ - verkkolaskutuspalvelu 1,50€	POP Pankki -ryhmään kuuluu monia itsenäisiä pankkeja, joiden hinnastot voivat vaihdella. Esimerkkihinnat on poimittu pankkiryhmään kuuluvan Suomen Osuuspankin hinnastosta.
Alisa Pankki	Yritystilin avaaminen ja käyttö on ilmaista. Tilin ominaisuudet ovat kuitenkin selvästi rajatummat isompiin pankkeihin verrattuna. Toistaiseksi tililtä voi tehdä verkkopankissa tilisiirtoja SEPA-alueelle sekä tarkastella tilitapahtumia ja ladata raportteja.	Alisa Pankki Oyj on kotimainen pörssiyhtiö. Pankki toimii digitaalisesti ilman fyysistä konttoriverkostoa. Alisa Pankki syntyi, kun aiemmin vertaislainoihin keskittynyt kotimainen rahoitusyhtiö Fellow Finance sulautui yhteen Evli Pankki Oyj:n pankkiliiketoimintojen kanssa.

Vertailun perusteella yritystilin hinta pienelle yritykselle on yleensä joitakin satoja euroja vuodessa. Jos liiketapahtumia kuitenkin on paljon, hinta voi hyvin asettua 1000-2000 euron välimaastoon. Ensimmäisenä vuonna yritysasiakkuuden avaamisesta perittävät maksut nostavat pankkipalveluiden hintaa.

Yritystili muualta kuin perinteisestä pankista?

Maksulaitosyhtiö Holvin lisäksi suosittuja pankkien ulkopuolisia yritystilien tarjoajia ovat muun muassa SumUp ja Revolut, joiden soveltuvuus omaan liiketoimintaan kannattaa kuitenkin selvittää tarkasti etukäteen.

Ota yritystilien vertailussa huomioon ainakin nämä asiat

• Selvitä, tarvitsetko yrityksen maksukorttia ja onko sen käyttö osa pankkipalveluiden kuukausimaksua vai veloitetaanko siitä erikseen. Myös luottokortin tai kortittoman luottolimiitin tarpeellisuutta kannattaa pohtia. Kortista tai luottolimiitistä veloitetaan yleensä erikseen.
• Arvioi kuukausittaisen maksuliikenteen määrää ja pankin perimiä tapahtumamaksuja. Jotkut pankit kuitenkin tarjoavat tietyn määrän tapahtumia osana kiinteää kuukausihintaa.
• Jos käytät sähköistä laskutus- ja kirjanpitopalvelua, varmista mahdollisuus integroida se yritystilin kanssa ja mitä pankkiyhteydestä mahdollisesti veloitetaan. Termiä web services käytetään, kun puhutaan yrityksen pankkiyhteyskanavasta eli yhteyden muodostamisesta pankin palveluihin yrityksen omasta ohjelmistosta käsin. Pankki saattaa veloittaa web services -yhteydestä esimerkiksi 10 euroa kuukaudessa. Varmista pankilta, tarvitseeko sinun maksaa yritysverkkopankin käytöstä erikseen perittäviä maksuja, jos käytät yritystiliä vain taloushallinto-ohjelmassa pankkiyhteyden avulla.
• Vältä päällekkäisiä maksuja. Jos jokin ominaisuus löytyy jo laskutus- ja kirjanpito-ohjelmasta, et välttämättä tarvitse sitä pankilta. Monesti yritysasiakkaat maksavat sekä pankkipalveluista että sähköisestä kirjanpitotyökalusta, mikä vaikuttaa suoraan pienen yrityksen kirjanpidon kustannuksiin.
• Kansainvälisten maksujen hinnoittelussa voi olla isoja eroja. Huomioi asia erityisesti, jos teet maksuja SEPA-alueen ulkopuolelle.
• Jos yrityksesi vastaanottaa käteismaksuja, tarkista rahojen tallettamiseen liittyvät kulut.
• Harkitse, avaatko yritystilin samaan pankkiin, jossa henkilökohtainen pankkitilisi on. Selvitä tarvittaessa, onko mahdollista saada yhdistettyä molemmat tilit samojen tunnusten taakse ja veloitetaanko tästä erikseen.
• Jos pääsy yritystilille tarvitaan useammalle henkilölle, tarkista lisäkäyttäjistä mahdollisesti veloitettavat maksut.
• Jos yritystili on ilmainen, sen ominaisuudet voivat olla hyvin rajattuja. Yritystilin vaihtaminen voi tällöin olla nopeasti edessä, jos pieneksi suunniteltu liiketoiminta lähteekin kasvamaan ja yrityspankkipalveluilta kaivataan siksi kattavampia ominaisuuksia. Halvin yritystili harvoin on paras vähänkään suuremmalle yritykselle.
• Tarkista pankkien verkkosivuilta, mitä asiakirjoja tarvitset yritystilin avaamiseen. Yleensä yritystilin avaaminen onnistuu ilman konttorikäyntiä – ainakin, jos olet pankin nykyinen asiakas. Poikkeuksia voi kuitenkin esiintyä.
• Pankille tuottoisa yritys- tai henkilöasiakas voi saada yritystilin myös edullisemmalla hinnalla kuin mitä hinnastossa on mainittu.

Onko yritystili pakollinen?

Osakeyhtiöllä on oltava yritystili. Yksityiselle elinkeinonharjoittajalle eli toiminimelle erillinen yritystili sen sijaan ei ole pakollinen. Monet pankit kuitenkin kieltävät tiliehdoissaan yksityistilien käytön yritystoiminnassa.

Myös tilitoimisto saattaa vaatia yritystiliä, jos toiminimen kirjanpitoa hoidetaan sähköisesti taloushallinto-ohjelmalla, johon sekä yrittäjällä että kirjanpitäjällä on pääsy.

Vaikka kattavampien yrityspankkipalveluiden saaminen vaatii yritystiliä, pankin ei kuitenkaan sellaista ole pakko pienyritykselle avata. Pankeilla on oikeus ja velvollisuus tuntea asiakkaansa.

Esimerkiksi merkinnät yrittäjän luottotiedoissa tai epämääräinen liiketoimintaidea saattavat tarkoittaa punaista valoa pankin suunnalta. Myös korkean riskiprofiilin tai huonon tuottopotentiaalin yritysasiakkaat saattavat saada pankilta rukkaset. Pankin ei ole pakko perustella mitenkään sitä, miksi yritystilin avaaminen ei onnistu.