Komplett Bank laina (kokemuksia) – näin joustoluoton korko pärjää vertailussa

Komplett Bank on Norjasta ponnistava digipankki, jonka tuotevalikoima koostuu lainasta, luottokortista ja erilaisista vakuutuksista. Alta voit lukea kokemuksia Komplett Bankista sekä katsoa, miten joustoluoton korko ja kulut vertautuvat suhteessa muiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden vastaaviin lainatuotteisiin. Tutustumme myös siihen, millaisia Komplett Bank -kokemuksia asiakkaat ovat verkon arviosivustoille ja keskustelupalstoille jättäneet.


Kokemuksia Komplett Bankin joustoluotosta

Verkosta löytyviä Komplett Bank joustoluotto kokemuksia leimaavat pääpiirteittäin hyvin samana toistuvat asiat. Joustava maksuaika on saanut arvioita puolesta ja vastaan. Toisaalta se mahdollistaa laina-ajan mitoittamisen omaan tilanteeseen sopivaksi, mutta liian pienillä kuukausimaksuilla laina ei juuri lyhene.

Komplett Bankin joustoluoton ehdoissa on myös maininta, että korko pääomitetaan eli lisätään luottosaldoon kuukausittain. Tämä tarkoittaa, että tililtä veloitetaan korkoa korolle. Minimilyhennyksiä maksamalla lainan lyheneminen voi olla todella hidasta.

Vertailun perusteella Komplett Bankin joustoluoton korko on alimman mahdollisen nimelliskorkonsa puolesta kilpailukykyinen. Nimelliskoron vaihteluväli on kuitenkin suuri, joten myös koroista löytyy niin positiivisia kuin negatiivisia kommentteja. Verkosta löytyvien Komplett Bank -kokemusten perusteella alin ilmoitettu nimelliskorko on tarjolla vain harvalle.

Komplett Bankin toiminnasta ei yleisesti ottaen löydy huomautettavaa. Kyseessä on tunnettu ja Suomessa pitkään operoinut toimija, jonka emoyhtiö on listattu myös Oslon pörssiin. Suomalaisille asiakkaille yhtiön kenties tunnetuin tuote on Komplett Bankin vuosimaksuton luottokortti.

Tarkista tuotteiden ajantasaiset ehdot Komplett Bankin verkkosivuilta.

 

Mille tasolle Komplett Bank joustoluoton korko asettuu?

Vertailutaulukossa näkyvät tiedot on kerätty rahoituslaitosten verkkosivuilta 1.9.2022. Korkoluvut ja ehdot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen, joten varmista ajantasaiset tiedot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

TuoteNimelliskorkoAvauskuluTilinhoitokuluTodellinen
vuosikorko

Nordea Joustoluotto
kokemuksia

2000-50 000€
1-10 vuotta
2,90-8,90%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Aktia Käyttölaina
kokemuksia

2500-20 000€
2-10 vuotta
4,50-11,50%
(+3kk euribor)
60€3,90€/kkEsimerkkilaskelma

S-Laina
kokemuksia

5000-50 000€
1-12 vuotta
4,50-14,99%
(+3kk euribor)
0€12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Nordax Bank
kokemuksia

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,90-19,90%
(+1kk euribor)
0-89€2-8,90€/kkEsimerkkilaskelma

Bank Norwegian
kokemuksia

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,99-19,99%0-90€3-5€/kkEsimerkkilaskelma

Santander
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
5,00-9,90%
(+3kk euribor)
0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Bigbank
kokemuksia

1000-50 000€
2-10 vuotta
5,90%->0-49€0-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

TF Bank
kokemuksia

2500-40 000€
2-12 vuotta
6,39-14,99%
(+12kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Säästöpankki
kokemuksia

2000-30 000€
1-8 vuotta
6,50-9,50%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

POP Pikalaina
kokemuksia

2000-20 000€
1-10 vuotta
6,90-18,90%
(+3kk euribor)
0€4,50-7,90€/kkEsimerkkilaskelma

Credigo
kokemuksia

500-10 000€
2-15 vuotta
6,90-19,80%0€1,40-12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Fixura
kokemuksia

1000-20 000€
2-6 vuotta
6,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Resurs Bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-12 vuotta
6,90-20,00%
(+3kk euribor)
0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Balanzia
kokemuksia

3000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-12,90%
(+3kk euribor)
0€8,00€/kkEsimerkkilaskelma

Avida
kokemuksia

2000-50 000€
1-15 vuotta
6,95-19,45%
(+1kk euribor)
0-69€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Svea
kokemuksia

2000-50 000€
2-15 vuotta
6,99%->
(+3kk euribor)
0-49€5-12€/kkEsimerkkilaskelma

Komplett Bank
kokemuksia

1000-50 000€
Joustava
6,99-18,99%
(+3kk euribor)
0-49€3-8€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Haavelaina
kokemuksia

5000-30 000€
1-5 vuotta
7,00-10,00%
(+12kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Fellow Pankki
kokemuksia

1000-30 000€
1-15 vuotta
7,00%->
(+3kk euribor)
Max. 150€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Lea bank
kokemuksia

1000-50 000€
1-15 vuotta
7,54-19,54%0-90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Täsmäluotto
kokemuksia

2000-15 000€
1-10 vuotta
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

OP Joustoluotto
kokemuksia

2000-8500€
Joustava
7,95%
(+3kk euribor)
0€6,00€/kkEsimerkkilaskelma

Instabank
kokemuksia

500-50 000€
3-15 vuotta
7,99-19,99%
(+3kk euribor)
90€5,00€/kkEsimerkkilaskelma

Ferratum
kokemuksia

2000-30 000€
1-10 vuotta
8,50-13,95%0€5,90-9,90€/kkEsimerkkilaskelma

Danske Bank
Käyttölaina
kokemuksia

2000-10 000€
Joustava
9,00%
(+3kk euribor)
Vuosimaksu 3,5% luotosta, max. 150€.Sisältyy vuosimaksuunEsimerkkilaskelma

Bondora
kokemuksia

100-10 000€
3-60 kuukautta
9,90-20,00%Max. 150€Ei tiedossaEsimerkkilaskelma

Saldo
kokemuksia

1000-10 000€
12-88kk
13,90-19,90%0€Max. 12,50€/kkEsimerkkilaskelma

Halino
kokemuksia

500-6000€
1-5 vuotta
14,80%0€1,50-5,00€/kkEsimerkkilaskelma

MyLender
kokemuksia

2000-30 000€
1-12 vuotta
Max. 20,00%

Alinta mahdollista
nimelliskorkoa ei
ole mainittu.
0-150€0-9,00€/kkEsimerkkilaskelma

Kaarna Laina
kokemuksia

2000-40 000€
2-15 vuotta
Ei tiedossa0-49€6-8€/kkEsimerkkilaskelma

Huomioi, että luotonmyöntäjien tarjoama korkotaso voi vaihdella hakijan luottoriskiarvioinnista, asiakkuustasosta sekä haettavasta lainasummasta riippuen. Tämän takia et voi taulukosta suoraan päätellä, mistä pankista edullisin laina löytyy juuri sinulle. Halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle.

Taulukossa pankit on listattu alimman mahdollisen nimelliskoron mukaiseen järjestykseen, mutta pelkkä alin nimelliskorko ei tarkoita, että kyseinen lainatuote olisi kaikkein edullisin.

Samansuuruisia lainoja samalla laina-ajalla vertaat parhaiten todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset.

 

Näin Komplett Bank lainan korko ja kulut muodostuvat

Taulukossa mainittuna tarkistusajankohtana Komplett Bankin lainan kulut näyttivät seuraavilta:

  • nimelliskorko euribor 3kk + asiakaskohtainen marginaali 6,99-18,99%
  • avausmaksu 0-49 euroa
  • kuukausittainen tilinhoitopalkkio lainamäärästä riippuen 3-8 euroa.

 

Paljonko Komplett Bank joustoluoton todellinen vuosikorko on?

Todellinen vuosikorko huomioi lainan koron lisäksi myös avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot. Komplett Bankin verkkosivujen lainaesimerkissä joustoluoton todellinen vuosikorko 10 000 euron lainalle viiden vuoden takaisinmaksuajalla on 9,77%.

Viitteellinen esimerkki:

Otat 10 000 euron lainan viideksi vuodeksi. Lainan korko on 7,49 prosenttia, avausmaksu 49 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 8 euroa. Maksat lainan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on 12 559 euroa ja todellinen vuosikorko 9,77%.

Korkolaskurilla voit itse suuntaa-antavasti arvioida, millaiset kulut Komplett Bankin laina muodostaisi yllä mainittua esimerkkiä lyhyemmällä takaisinmaksuajalla. Voit asettaa laskuriin lainan koron sekä avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitokulun. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kuluja lainasta syntyy.

Oman lainatarjouksesi todellisen vuosikoron saat selville pyytämällä Komplett Bankilta lainatarjouksen.

Joustoluottoa ei kuitenkaan kannata hakea ilman perusteltua käyttötarkoitusta ja omaan taloudelliseen tilanteeseen mitoitettua takaisinmaksusuunnitelmaa. Ilman reaalivakuuksia myönnettävä laina ei koskaan ole halpaa rahaa.

 

Mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan korkoon?

Yleisesti ottaen vakuudettomien lainojen korkoon vaikuttavat:

  • lainan määrä ja takaisinmaksuaika
  • lainan mahdollinen viitekorko
  • haetaanko lainaa yksin vai yhdessä
  • hakijan tai hakijoiden takaisinmaksukyky, jos hinnoittelu on riskiperusteista.

Yleensä pienissä lainasummissa korko on kaikkein suurin, mutta lainasummien kasvaessa korko putoaa. Pienikin korko voi kuitenkin synnyttää isot kulut, jos lainasumma on suuri. Vastaavasti isosta korkolukemasta ei välttämättä aiheudu kummoisia kuluja, jos lainan määrä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Jotkut lainat ovat koroltaan kiinteitä, toisissa taas käytetään viitekorkona euriboria. Jos viitekorko on esimerkiksi euribor 3kk, lainan marginaali lasketaan euriborin päälle. Euriborin muuttuessa lainan korko muuttuu.

Komplett Bankin lainan viitekorkona on kolmen kuukauden euribor. Se tarkoittaa, että viitekoron arvo tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Esimerkki:

Lainan viitekorko on euribor 3kk. Lainanottohetkellä euribor on lukemissa -0,50 ja lainan marginaali on 12,50 %. Tällöin lainan nimelliskorko on 12,00 %. Kolmen kuukauden päästä euriborin arvo tarkistetaan, ja se on muuttunut lukemiin -0,40. Tällöin lainan nimelliskorko on seuraavan kolmen kuukauden ajan 12,10%.

Nimelliskorko muodostuu lainan marginaalista ja viitekorosta. Lisäksi lainan kuluihin voivat vaikuttaa avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitokulut sekä muut mahdolliset lisäkulut, kuten esimerkiksi maksuaikataulun muuttaminen.

Isommille lainoille on yleensä pankista tai rahoitusyhtiöstä riippuen mahdollista asettaa kaksi hakijaa. Tämä on yleistä varsinkin silloin, kun laina tulee yhteiseen käyttöön. Kun takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, pankin tai rahoitusyhtiön luottotappioriski on pääsääntöisesti pienempi.

Mitä vähäriskisempi takaisinmaksaja on kyseessä, sitä todennäköisempi on hyväksytty lainapäätös.

 

Kilpailuta Komplett Bank ja kymmenet muut pankit ja rahoitusyhtiöt yhdellä hakemuksella

Komplett Bank tekee yhteistyötä lukuisten Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa. Halutessasi voit tavoittaa Komplett Bankin sekä yli 25 muuta pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä lainahakemuksella.

Alla mainituista palveluista Komplett Bank löytyy muun muassa Omalainan ja Sortterin yhteistyökumppanipalveluiden listalta. Kilpailutuspalvelun käyttö on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.

Taulukossa mainitut tiedot on viimeksi tarkistettu 1.9.2022. Muutokset ovat mahdollisia, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien omilta verkkosivustoilta.

Kumppanien määrä kertoo, kuinka monen pankin tai rahoitusyhtiön kanssa kilpailutusalusta tekee yhteistyötä. Palvelut on lueteltu aakkosjärjestyksessä.

PalveluNimellis-
korko
Muut
kulut
Kumppanien
määrä
Jatka
palveluun

Etua
500-60 000€
1-18 vuotta
4,68-20,00%0-150€ vuodessaYli 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Freedom
Rahoitus

1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Lendo
500-60 000€
1-15 vuotta
4,90-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Omalaina
100-60 000€
1-20 vuotta
4,19-20,00%0-150€ vuodessaYli 30
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahalaitos
500-70 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Rahoitu
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sambla
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Sortter
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 20
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

VertaaEnsin.fi
500-60 000€
1-15 vuotta
4,50-20,00%0-150€ vuodessaNoin 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Zmarta
1000-60 000€
1-15 vuotta
4,41-20,00%0-150€ vuodessaYli 25
Katso lista >>
Siirry kilpailuttamaan >>

Esimerkkilaskelma lainan kuluista

Välittäjäpalvelut kertovat verkkosivuillaan, että niiden kautta myönnettyjen lainojen todellinen vuosikorko, eli kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset huomioiva korkolukema, vaihtelee tyypillisimmin noin 4,50-38,00 prosentin välillä. Pääsääntöisesti todellinen vuosikorko on sitä isompi, mitä pienemmästä lainasummasta on kyse.

  • Esimerkki 1: Lainan määrä 2000 euroa. Takaisinmaksuaika yksi vuosi. Nimelliskorko 17,50 % ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12,50 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 2344,61 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 35,04 %.
  • Esimerkki 2: Lainan määrä 10 000 euroa. Takaisinmaksuaika viisi vuotta. Nimelliskorko 9,50 %, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4,00 euroa. Näillä luvuilla takaisin maksettava summa on yhteensä 12 941,12 euroa, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 11,19 %.

Esimerkit ovat suuntaa-antavia. Sinulle tarjotut ehdot näet kunkin luotonmyöntäjän tekemässä lainatarjouksessa. Pelkkä kilpailutus ei kuitenkaan takaa tiettyä määrää lainatarjouksia. Jos et täytä rahoitusyhtiön tai pankin omia luotonmyöntöehtoja, et saa heiltä tarjousta. Lainanvälittäjä ei voi vaikuttaa siihen, millaisia tarjouksia pankit tai rahoitusyhtiöt antavat.

 

Tarkista Komplett Bank joustoluoton ajantasaiset ehdot palvelun omilta sivuilta

Vertailutaulukossa mainitut tiedot ovat voineet muuttua viimeisimmän tarkistusajankohdan jälkeen. Tarkista aina Komplett Bankin korko ja muut kulut sekä lainaehdot sen omilta verkkosivuilta ennen lainan hakemista. Korkotutka ei vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.