Lainojen yhdistäminen on yksi yleisimmistä syistä kilpailutuspalvelu Axolainan käyttöön. Miten palvelu käytännössä toimii ja millaista korkoa Axolainan kautta kilpailutetulta lainalta voi realistisesti odottaa? Näihin ja moniin muihin kysymyksiin löydät vastaukset alta.
Tiedä vähintään nämä asiat Axolainasta ennen kilpailutusta
- Axolaina on lainanvertailupalvelu, jonka kautta voit toimittaa lainahakemuksesi samalla kertaa hieman alle 20 pankille ja luotonmyöntäjälle. Axolaina ei itse myönnä lainaa, vaan se hoitaa ainoastaan kilpailutuksen pankkien välillä. Kaikki Axolainan kumppanipankit (mm. Alisa Pankki, Bank Norwegian ja Morrow Bank) on lueteltu palvelun verkkosivuilla.
- Palvelun kautta kilpailutetun lainan nimelliskorko eli pelkkä korko voi vaihdella 4-20 prosentin välillä. Vakuudettoman lainan korkoon voi vaikuttaa esimerkiksi haetun lainan määrä, takaisinmaksuaika ja hakijasta tehty luottoriskiarvio, jossa huomioidaan muun muassa hakijan tulot ja menot. Vakuudettomien lainojen vertailu osoittaa, että lainan saaminen alle 10 prosentin korolla voi kuitenkin olla vaikeaa varsinkin hieman pienemmistä lainasummista puhuttaessa. Korot ovat kuitenkin asiakaskohtaisia, joten vertailun perusteella ei voi päätellä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainan kaikkein pienimmillä kuluilla.
- Kenties yleisin syy Axolainan käyttämiselle on lainojen yhdistäminen. Yleensä yhdisteltävät lainat ovat pieniä kulutusluottoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja, joiden korko voi huidella lähellä 20 prosenttia. Tällöin esimerkiksi 10-13 prosentin korolla varustettu yhdistelylaina voi tuoda säästöä, ja yhdellä lainalla on mahdollista päästä eroon useampien pienlainojen ja luottojen laskutuslisistä ja tilinhoitomaksuista. Lue lisätietoa yhdistelylainojen korkotasoista.
- Axolainan olennaisin etu on ajan säästäminen, kun lainahakemusta ei tarvitse erikseen toimittaa monille eri luotonmyöntäjille. Palvelu on luotettava ja turvallinen käyttää, sillä kaikki yhteistyöpankit ovat tunnettuja toimijoita. Axolaina-palvelun taustalla operoi suomalainen Axo Finance Oy, joka on osa pohjoismaista Axo Finans -ryhmää.
- Axolaina saa palkkionsa pankeilta ja luotonmyöntäjiltä, joille se toimittaa uusia laina-asiakkaita. Tämä ei vaikuta sinun maksamaasi korkoon tai lainan kuluihin tai muihin ehtoihin. Axolaina on saanut positiivista palautetta lainaprosessin nopeudesta ja selkeydestä, mutta kumppanipankkien lukumäärä ei ainakaan vielä toistaiseksi ole niin suuri kuin joillakin kilpailijoilla.
Miten lainojen yhdistäminen tai uuden lainan kilpailutus käytännössä toimii?
Jotta voit hakea lainaa, sinun tulee olla Suomessa asuva täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot. Yhdistelylainan tai kulutusluoton kilpailutus Axolainassa toimii seuraavalla tavalla:
- 1. Täytä lainahakemus palvelussa. Hakemuksessa kysytään samoja tietoja, joita mikä tahansa pankkikin kysyisi lainaa haettaessa. Näitä ovat yhteystietojesi lisäksi muun muassa tiedot tuloistasi, menoistasi ja mahdollisesti olemassa olevista nykyisistä lainoistasi. Heti lainahakemuksen alussa kysytään, onko lainan käyttötarkoitus nykyisten lainojen yhdistäminen.
- 2. Alat vastaanottaa lainatarjouksia niiltä luotonmyöntäjiltä, jotka voivat tehdä sinulle tarjouksen. Voit vertailla tarjouksia yhdessä näkymässä ja valita niistä parhaan tai jättää lainan ottamatta, jos mikään tarjouksista ei ole riittävän hyvä. Tarjouksia ei tarvitse erikseen hylätä, eikä kilpailutus sido mihinkään.
- 3. Odota, että lainavertailu on päättynyt ja kaikki luotonmyöntäjät ovat antaneet päätöksen. Jos haluat hyväksyä jonkun lainatarjouksista, sinun tulee allekirjoittaa se sähköisesti. Lainasopimus syntyy sinun ja luotonmyöntäjän välillä. Axolaina hoitaa vain kilpailutuksen.
Miksi palvelu on maksuton?
Aivan kuten kaikki muutkin lainankilpailuttajat, Axolaina saa palkkionsa pankeilta ja luotonmyöntäjiltä, joille se toimittaa uusia laina-asiakkaita. Liiketoimintamalli on näin ollen sama kuin esimerkiksi hotellien, lentojen ja pakettimatkojen vertailusivustoilla. Axolaina tienaa rahaa vain, jos se onnistuu löytämään asiakkaalleen riittävän hyvän lainatarjouksen.
Haettavan lainan määrä voi vaihdella 500 eurosta aina 70 000 euroon asti. Takaisinmaksuaika on lähtökohtaisesti enintään 15 vuotta. Mitä lyhyempi laina-aika, sitä pienemmät lainan kulut luonnollisesti ovat.
Kiinnitä huomiota tähän, jos haet yhdistelylainaa
Yhdistelylainan etuna mainitaan usein se, että lainan kuukausierä voi pienentyä huomattavasti, mikä tuo joustoa kuukausittaiseen budjettiin.
Pienen kuukausierän lisäksi huomio kannattaa kuitenkin kiinnittää myös yhdistelylainan takaisinmaksuaikaan ja kokonaiskuluihin. Matalakin korko voi tarkoittaa korkeita kuluja, jos lainan kuukausierä on hyvin pieni ja takaisinmaksuaika sen takia pitkä.
Korkolaskurin avulla voit testata, mitä eri suuruiset lainat maksavat eri korkotasoilla ja takaisinmaksuajoilla. Yhdistelylainatarjouksia kannattaa aina vertailla todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainan kulut (esim. avausmaksut ja laskutuslisät) pelkän koron lisäksi.
Ketkä ovat Axolainan yhteistyökumppaneita?
Axolainan yhteistyökumppanipankit ovat pääasiassa verkossa toimivia digipankkeja, jotka ovat keskittyneet vakuudettomien kulutusluottojen myöntämiseen. Kumppanipalveluista kenties tunnetuimpia ovat Alisa Pankki, Bank Norwegian, Morrow Bank, Resurs Bank ja Nordax Bank.
Ajantasainen listaus kaikista kumppaneista on nähtävillä Axolainan verkkosivuilla.
Millaisia kokemuksia Axolainaa testanneilla asiakkailla on?
Axolaina on saanut varsin kelvolliset arviot eri arviosivustoilla ja keskustelupalstoilla, sillä esimerkiksi TrustPilot-arvosteluissa arvosanakeskiarvo on tätä kirjoitettaessa 4,6/5. Mitään kovin maailmoja mullistavaa arvosteluista ei ilmene, vaan kommentit ovat hyvin yhteneviä verrattuna muiden vastaavien palveluiden saamiin risuihin ja ruusuihin.
Positiivista palautetta Axolaina saa erityisesti lainaprosessin nopeudesta ja selkeydestä. Hakemuksen täyttämisen jälkeen ensimmäiset lainatarjoukset tulevat usein nopeasti, ja moni käyttäjä pitää palvelun käyttöliittymää helppona. Kommenttien perusteella Axolainaa on varsin usein käytetty yhdistelylainan hakemiseen, ja moni kertoo saaneensa nykyistä paremmat ehdot ja maltillisemman kuukausierän uuteen yhdistelylainaan.
Arvosteluissa on kuitenkin huomioitu myös muutamia kehityskohteita. Jotkut käyttäjät ovat panneet merkille, että Axolainalla ei ole aivan yhtä laajaa yhteistyöpankkien verkostoa kuin joillakin kilpailijoilla. Lisäksi eräällä keskustelufoorumilla joku muistuttaa, että palvelussa ei ole mukana perinteisiä pankkeja, vaan lainatarjoukset tulevat pääasiassa muilta rahoituslaitoksilta. Vastaavia rajoitteita on toki kaikilla muillakin lainanvälityspalveluilla.
Esimerkiksi tätä kirjoitettaessa Nordean, OP:n tai Danske Bankin vakuudeton laina ei ole haettavissa minkään kilpailutuspalvelun kautta. Pankista haetun vakuudettoman luoton korko ei kuitenkaan automaattisesti ole matalampi verrattuna digipankin tai rahoitusyhtiön myöntämän lainan korkoon.
Yksittäisten pankkien korot ja kulut näet kulutusluottoja vertailevasta taulukosta. Koroissa on asiakaskohtaista vaihtelua, ja esimerkiksi jotkut tutut pankit tarjoavat luoton matalammalla korolla nykyisille asuntolaina- tai premium-asiakkailleen.
Mistä Axolainan asiakaspalvelun saa kiinni ja mikä yritys palvelun taustalla toimii?
Axolaina on suomalaisen Axo Finance Oy:n ylläpitämä palvelu, joka on osa pohjoismaista Axo Group -yritysrypästä. Norjassa ja Ruotsissa Axo Group toimii Axo Finans -nimellä ja Tanskassa se puolestaan harjoittaa lainojen vertailua LendMe-nimisen kilpailutuspalvelun kautta.
Axo Finans aloitti toimintansa Norjassa vuonna 2008 ja Suomeen se laajensi vuonna 2019. Toimintahistoria maassamme on siis jo verrattain pitkä.
Axolainan Suomen toimipiste sijaitsee Helsingissä osoitteessa Kalevankatu 6, 00100 Helsinki, mutta asiakaspalvelupistettä kyseisestä sijainnista ei löydy. Axolainan asiakaspalvelun tavoitat joko puhelimitse numerosta 09 4245 2326 tai sähköpostitse osoitteesta asiakaspalvelu(at)axolaina.fi.